投资理财的观念.ppt

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1、单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,01,02,03,04,05,是谁在,“,偷,”,走我们的钱,常见理财渠道分析,不得不重视的理财渠道,理财观念的树立,合众人寿的产品及服务,龟兔赛跑的故事,有人可能会说：乌龟冬眠了一个冬天，休息好，当然工作好!,有人可能会说：兔子输在了那棵树上!,还有人会说：兔子轻敌了!,通过对兔子的采访，兔子先生的回答非常令人深思：我是现实生活中的一类人的

2、典型代表，无论从经验、能力、素质上讲有一类人确实明显优于别人。但在现实生活中，诸如,投资理财领域，比的不仅是经验、能力、素质，更重要的,“,比赛,”,内容比的是谁能长期、持续做一件事情!,龟兔赛跑（上）,兔子上次比赛后对失败耿耿于怀，很不服气。回家后整日闷闷不乐，它的朋友们听说后很为兔子们愤慨，还专门为这个失败专题开了一个文会，众兔子一致认为：兔子下次复赛时要选一个没有树的比赛场所，并且要更换一下比赛场地，要把场地定在兔子熟悉的山坡上。,乌龟很快和兔子敲定了复赛日程安排，结果还是出人意料，兔子又一次输了。原来兔子虽然跑得快，但乌龟却是滚下山去的，兔子当然赢不了。,本人又一次对乌龟进行了独家专访

3、，乌龟的回答令我大吃一惊：,环境虽然很关键，但同样的环境下，如果可以借助环境优势，借用自身优势，创造一个加速度，同样的一生，结果迥异!,01,03,02,龟兔赛跑（中）,兔子和乌龟的决定日期确定后，把比赛地点定在了高速公路上。兔子回家后买了很多健身器材，大练拳脚，老乌龟不就是底盘低了点儿吗?!看你这次在高速公路上能跑出什么花样来!决赛的结果如何呢?结果大家都已料到：伤心的又是兔子!,当兔子飞也似的跑到终点后却看到老乌龟在终点扇扇子乘凉儿!兔子这次输的心灰意冷，还是要问个究竟：老乌龟告诉我原因!,乌龟哈哈大笑道：兔子老弟，都什么年代了，我都开奔驰了，你还用四条腿走路，当然要比你快了！,时代不同了

4、，你的观念落后了!,龟兔赛跑（下）,2,3,1,龟兔赛跑的故事,理财观念的树立,常见理财渠道分析,是谁在,“,偷,”,走我们的钱,不得不重视的理财渠道,合众人寿的产品及服务,增加收入渠道！,减少财务损失！,适当投资项目或理财产品。,像富人一样思考,长期持续做正确的事！,我们睡觉的时候不为钱担心。,我们睡觉的时候钱在生钱。,我该拥有怎样的理财观念,财富是停止工作后，将来维持生活的时间的长短。,假如我只有,1000,元，我的生活品质,要每天,100,元，我的财富只有,10,天。,国际财富观,我们是通过降低生活品质来维持时间，还是通过理财来提高生活品质？,这是一个问题。,国际财富观,没有财务自由就无

5、法真正获得自由！,有财富我们才可以支配什么，,没有财富，我们只能被支配。,我们每个人都在盼望着通向财务自由。,龟兔赛跑的故事,理财观念的树立,是谁在,“,偷,”,走我们的钱,不得不重视的理财渠道,合众人寿的产品及服务,常见理财渠道分析,1,2,理财渠道,储蓄,股票,债券,保险,基金,黄金,外汇,收藏,期货,信托,项目,存款利率下降,月利率（,）,年利率（,%,）,活 期,0.60,0.72,定,期,整,存,整,取,三月,1.425,1.71,半年,1.725,2.07,一年,1.875,2.25,二年,2.25,2.70,三年,2.7,3.24,五年,3,3.60,零存,整取,整存,零取,存本

6、,取息,一年,1.425,1.71,三年,1.725,2.07,五年,1.875,2.25,项,目,利,率,储蓄,储蓄的威协,储蓄,1,、物价上涨,2,、利息所得税,常银行给我们的利率，叫做名义利率，用这个利率减去通货膨胀率，才能得到实际利率。当这个实际利率是负数的时候，就是负利率状态。,央行研究局报告预测,2005,年我国物质上涨涨幅为,3.28%,！,实际利率测算：,2.25%,0.8-3.28%=-1.48%,储蓄唯一的好处是随时可变现的不低于原数的现金。,股票,股票应该是对付通胀最有效的办法，因为收益率往往比较高。可是，当前股市非常低迷，把资金投入股市，能够保本已属不易，如果想要盈利，

7、可能性不是没有，但是要付出很多时间、精力，理财成本很高。,现有理财方式比较,01,02,03,04,理财观念的树立,不得不重视的理财渠道,合众人寿的产品及服务,常见理财渠道分析,龟兔赛跑的故事,05,是谁在,“,偷,”,走我们的钱,物价持续上涨（通货膨胀）,不良的生活习惯,健康的损害，工作能力下降,不可预知的风险,在投资理财的背后，我们更要关注，是谁在,“,偷,”,我们的钱,现金的购买力不断下降,物品,1990,年,2000,年,国内平信,0.08,元,0.80,元,一杯可口可乐,0.20,元,2,元,一名普通高校学生的月均生活费,80,元,800,元,钱在我们睡梦中缩水！,不良的生活习惯在消

8、耗我们的钱,不良消费,单价,/,消费量,1,年,抽烟,5,元,/,包,/,天,1825,元,酗酒,100,元,/,次,/,月,1200,元,无谓的花费,（购买容易后悔的物品）,50,元,/,次,/,月,600,元,合计,3625,元,这些钱完全可以换成更有益人生的事物：如保险。,健康损害，工作能力下降，将使我们丧失收入的来源,固定薪水,损害时间,失去的收入,2000,1,月,2000,元,2000,1,年,24000,元,2000,3,年,72000,元,2000,10,年,240000,元,如伤残，患重疾，视力、听力或脑力遭受重创等，,都将使我们丧失继续赚钱的能力。,序号,病症,治疗费用,1

9、,恶性肿瘤,10,30,万,2,脑中风后遗症,8,10,万,3,骨髓移植,化疗一次,1,万元，手术费,8,万元,4,慢性肾衰竭,洗肾,400,元,/,次，,1,2,次,/,周，换肾,15,30,万元,5,主动脉手术,8,万元,6,冠状动脉搭桥手术,一条桥,5,万，两条桥,10,万,7,瘫痪,治疗费、住院费、护理费，平均,500,元,/,天,8,严重烧伤,10,20,万元,任何人都无法保证终生不得病，,不可预知的疾病在消耗我们大量的钱,理财观念的树立,01,合众人寿的产品及服务,02,常见理财渠道分析,03,是谁在,“,偷,”,走我们的钱,04,不得不重视的理财渠道,05,龟兔赛跑的故事,你不理

10、财 财不理你,财产有两种：,投资有两种：,赚钱有两种：,靠人工作来赚钱！,靠钱工作來赚钱！,可赚可赔的投资！,稳赚不赔的投资！,必须缴税的财产！,完全免税的财产！,妥善处理家庭理财金三角,理财金三角,60%,60支付日常生活花费：包括个人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、乐、税金、劳健保费等各项生活花费的加总，尽量控制在目前年收入的60左右，如此才有空间规划其他的财务目标，以及遂渐累积财富，并且较能够持续掌控生活的品质。,20%至30%,2030投资理财：投资理财是现代每一个家庭及个人在生活中都必须重视的一环，提拨目前年收入的2030有计划的完成：短期35年、中期510年、长期10年以上之理财

11、目标，是财务管理与生涯规划中相当重要的事项。,7%至10%,710风险管理：每年在收入中提拨710做为短、中、长期风险管理的费用，对于现代的家庭和个人是极重要的，不仅可以随时随地提供个人与家庭成员在生活中各方面的实际保障，并且也保护了其他90的年收入，更能够保全辛苦累积的资产，不会因为收入来源的中断或减少而遭受折损。,以巨额折扣价预购一笔：,寿险补充我们的财务漏洞,将来要支付的医疗金,将来要预留的生活费,将来要偿还的借贷款,将来要负担的教育费,将来要准备的周转金,将来要缴纳的遗产税,香港富婆也怕,医疗费,遗产税,让财富缩水,最有中国情菩萨心的企业家,英业达集团始办人温世仁55岁英年早逝，留下大

12、笔遗产，光是他的股票价值接近30亿元，如果事先没有先行避税，恐怕要缴15亿元遗产税。因为身价超过一亿元的富人遗产税高达50%，因此有很多有钱人在生前就已经先利用保险等渠道来进行节税。,育儿养老多沉重,先进的生活态度,先进的生活方式,先进的生活理念,寿险能代表您：,投资寿险代表先进,寿险能提供您：,紧急需要的钱,未来可赚的钱,想要创造的钱,寿险是人生印钞机,在税制的时代，摆脱财产万万税的阴影！,投资寿险保证您完全免税：,投资免纳契约税 2.持有免纳财产税,交易免纳交易税 4.过户免纳过户税,增值免纳增值税 6.红利免纳所得税,增予免纳增予税 8.保障免纳遗产税,单/击/此/处/添/加/副/标/题,感谢您的欣赏,汇报人姓名,CLICK TO ADD TITLE,

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