如何行之有效做好家庭财务管理？

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如何行之有效做好家庭财务管理？

杨亮

<h1>2018年开门红启动会老大们不在，临走前邀请我给新人们讲解"如何做好家庭的财务管理"..<br />反复想，总结了又总结，一直我就想写一篇这样的学习感悟心得，花了几个小时时间，我把所学到的东西整理了哈，在这里大家分享交流，希望能帮到每一个"理性家庭".<br />感悟...<br />世间百态，无奇不有。每个家庭资产不论大或小都有自己专属的投资渠道，是否绝对的好，很是说不清楚.<br />为啥有的家庭日子过的出奇平凡，有的家庭却过得很富裕，而且越过越好；<br />而现实中的今天，我敢说80%的家庭日子是过得像"荡秋千"…<br />如何行之有效做好家庭财务管理，2年以前我也问过自己支个问题…<br />其实，原来每个家庭的财富不论大小，都是需要遵循一定比例合理打理.</h1> <h1>我今天所要讲家庭财务管理，它是由世界三大权威金融分析机构之一的标准普尔公司【标准普尔(standard&Poors)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯】调查了数百上千万"<i><b>经济稳健增长的家庭</b></i>"指出，每个家庭都应该有四个账户，都是需要按照一定的比例分配，才能确保家庭经济的健康稳定发展，标准普尔家庭财务管理也被公认为最合理的家庭财务配置。</h1><h3><br /></h3> <h1>我们把一个家庭的资产看作是100%，那究竟这四个账户是怎么进行分配呢？</h1> <h1>首先<b><u>第一个账户</u></b>叫：日常开销账户，也就是我们平时要花的钱，它主要是解决我们一个家庭的基本生活开支、"衣食住行玩".等费用..合理占比我们家庭资产10%的样子，这个账户日常生活化，经常都要用，所以要求我们时刻准备好3～6个月的生活费，以活期储蓄方式安排为最佳。如果第一个账户安排不当，开销过大，就会对另外3个账户造成"严重影响"，通常我们的第一个账户很多人都是"花销过高".</h1> <h1>第二个账户叫<b><u>杠杆账户</u>，</b>也可以叫"应急金库"或"保命的钱"，它主要应对我们家庭遭遇突发的事故重大经济开支问题，杠杆可以实现"以小博大"，而且这笔钱我们要"专款专用"，科学的合理占比是家庭资产的20%。假如我们遇到一些意外事件需要20万或生病需要30万，我们是否有活期足额存款来解决支个问题，现在我们看得最多的是某某生病需要20万..50万..募捐的很多，我们的家人生病必须治疗这个是人性问题，可我们自己是否真的可以从容面对？那就不一定，没钱咋办？借吗？就拿今天支个社会来说，好借吗？有的时候也不要怪别人不借你，因为每个人的钱都来得不容易，每个家庭都有"自危意识"，借了你，我发生了风险那又怎么办？退一步讲，就算借得到，是否还需要还？人情债你担当得了多少，尊严何在？</h1> <h1><b><u>第三个账户</u></b>叫投资收益账户，也叫"生钱的钱"，建议科学的合理占比为30%。每个家庭我相信都想过更高品质的生活，买车、买房、穿金戴银、四处旅游…所以我们的每一个家庭或多或少都会些投资赚钱渠道，有投资做生意的，有理财的，有炒股的，有买房产商铺当包租公包租婆的，甚至有放高利贷的…早些年代形容一个家族或一个家庭财富的来回是"三十年河东三十年河西"，近代是"三年河东三年河西"，而今天是"一年河东一年河西"，今年你有钱，并不代表你明天还有钱，这样的例子对照我们的身边"比比皆是"..投资与金额的大小不一定成正比例关系，但收益与风险确是最大的比例，高收益一定是高风险！现在的生意也不是这么好做，商铺也是需要时间的过渡来炒，高利贷、股票股灾害得很多人倾家荡产，家破人亡，甚至跳楼自杀…所以我们在投资上要谨慎！投资不宜过大，即便亏了至少不能影响我们家庭的一切开支，子女教育等问题，要赚得起也要亏得起！</h1> <h1>第四个账户叫保本增值账户，也叫"未来要花的钱"，它是人的刚性需求问题，主要解决我们子女的教育问题、我们自家的养老问题、传承交代问题，科学占比为家庭资产的40%.<br />我们每一个作为父母亲，我相信都希望自己的子女接受良好的高等教育，读的书不一样，他以后的社交圈子及人脉也不一样，思维打开方式也不一样，肯定可以获得的生活方式、生活品质也不一样.<br />养老问题，人会老这是自古万年不变的自然定律，每个人始终会老，当我们老了不能工作，也就是说不在工作没有继续挣钱，我们自己的养老谁来承担？如果想要过更高品质的养老生活怎么办？中国的感情注入都是"向下规律"，我们自家也不希望自己年老时候伸手向自己子女要钱，成为他们的负担，到时候他们也有自己的车贷、房贷要还，娃儿要养，读书要花钱..所以我们只有自己靠自己.即便是我们自己有退休工资，到时候那不一定够用，现在的社会发展很快，物价也长得很快，但工资的涨幅像"蜗牛"，我自己以前在电厂上班，2005年月均收入5000多，到了2009年、10年样子，工资基本上变化不大。所以在我们自身还可以的时候，还是需要平时准备点养老的以确保晚年的养老生活品质！说得难听点，老了不向娃儿伸手，还可以时不时的补助娃儿，他们都会孝顺点，媳妇、女婿的脸肯定都会好看点.<br />还有种做生意的老板，切记你的娃儿读书的钱，你自家的养老钱一定要和你的公司、企业资产完全独立开，如果真的某一天做生意亏了、破产了，债权人、银行查封冻结不了你的这部分钱，基本的生活和娃儿的读书钱还是有的.<br />最后是传承的问题，我们自家不管作为子女还是为人父母，在与不在人世间，都必须对上下两辈有所交代，这是责任问题！<br />所以我们的这个账户要按时连续性存入钱，以确保将来要用的时候有！</h1> <h1>四个账户（家庭财务管理合理配比）就如同一张桌子的四条腿，缺一不可，缺了就失去了平衡的作用力，一个小冲击桌子就会倾倒，家庭就会垮散..</h1> <h1>现实中，我们很多年轻人，起步型的家庭所挣的钱大多数都用于了消费和娱乐，一个人工资5000勒，吃顿饭就克了1000把块，进个KTV又着了1000多，打个麻将手气背输了3000，来回所剩无几，最后信用卡都全额套现透空，还有的还借高利贷<br />整个四个账户最核心的要算占比20%的第二账户"杠杆账户"，没有第二账户的平时准备，一旦突遇紧急的意外事件或大病医疗需要三五十万，我们85%家庭就会毁于一旦，即便你准备好的娃儿的读书钱、自家的养老钱等都会被挪用到第二个账户上解决问题，甚至房子、车子廉价卖掉也要解决问题，最主要的是等钱救命的话时间上怕等不到..</h1> <h1>所以，家庭财务正确管理很重要！希望能帮到大家..<br />最后送有缘人一个简单的定律：<br />病理型家庭生活形态法则：<br /><u><b>收入-支出=储蓄</b></u><br />健康型家庭生活形态法则：<br /><b><u>收入-储蓄=支出</u></b><br />对照哈你属于哪一种？你的四个账户都准备了些啥？......</h1>

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杨亮

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