徐先生家庭理财规划设计.pdf

理财规划：设立家庭储蓄计划，为未来的大事做准备 #生活知识# #家庭管理#

目 录 1. 徐先生家庭基本情况 12. 徐先生家庭财务状况分析2 2.1 家庭财务数据 2 2.2 家庭财务比率分析 3 2.3 家庭财务存在的不足之处 4 3. 徐先生家庭理财投资设计方案 4 3.1 徐先生家庭理财目标设置 4 3.2 徐先生家庭风险承受能力评估 5 3.3 徐先生家庭理财投资规划设计方案 7 4.结论 10 参考文献 12 徐先生家庭理财规划设计 1. 徐先生家庭基本情况 近年来，我国居民的投资理财意识逐渐增强，理财投资活动迅速增长。 家庭理财，就是通过学习如何有效、智能地管理家庭财产，最大限度地利 用家庭资产满足生活需求。专业的财务规划可以有效地评估和分析家庭状 况和财务状况,在各种投资类型中制定合理可行的家庭投资理财计划，从而 实现各个阶段家庭的投资需求。本设计以徐先生家庭为例，根据徐先生的 家庭状况，制定家庭理财投资计划，帮助徐先生有效地进行资产规划和使 用，保证其家庭的生活质量。 徐先生，38 岁，从参加工作起就一直在中山一家合资企业工作，目前 是这家合资公司的部门经理，该公司提供五险一金。徐先生的妻子刘女士， 现年35 岁，是中山一所小学的教师，两人有一个女儿，现年8 岁。夫妻双 方父母都有退休金，徐先生家庭在赡养老人方面不存在压力。目前在中山 有一套自住房，房屋面积为 140 平米，市场价为 210 万。徐先生考虑到子 女的教育与以后的生活质量，徐先生有必要对自己的财务进行科学的分析， 做好财务规划，通过合理分配财务资源和投资来实现财务规划的目标。 徐先生夫妇平时工作很忙，基本上也没有做什么理财，徐先生在财务 规划领域提出了如下要求：不优先考虑他不熟悉的金融投资工具。徐先生 对投资领域比较陌生，对保险理财目标的规划比较保守。 2. 徐先生家庭财务状况分析 2.1 家庭财务数据 1 2.1.1 家庭月收入支出统计 家庭月收入支出表 （表1） 单位：元 家庭月收入支出统计表 每月收入 （元） 每月支出 （元） 徐先生 24000 生活支出 4200 徐太太 7750 教育支出 1800 汽车费用 800 其他 0 物业费 280 合计 31750 合计 7080 月结余（收入-支出） 24670 从徐先生家庭月收入支出统计表可以看出：徐先生家庭的收入主要来 源为夫妻两人的工资，而支出方面主要是日常生活中的生活费、汽车费用、 物业费与女儿的教育费用。 2.1.2 家庭年收入支出统计 家庭年收入支出统计表（表2） 家庭年收入支出统计表 每年收入 （元） 每年支出 （元） 工资 徐先生 288000 物业费

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