谱蓝：用家庭教育知识付费为智能投顾开路

为投资者提供教育，提升其理财知识和技能 #生活常识# #理财规划建议# #家庭财务顾问#

　　

　　6月11日讯，从中山大学金融、统计专业硕导到谱蓝，这是孙明展第一次创业。

　　"我的梦想就是做一款普惠制的产品。"孙明展说，"帮助好、服务好每一个寻常百姓家，一对一为每个家庭提供定制化的产品。谱蓝，是英文Plan(计划)的中文谐音，又可引申为谱写蓝图的意思，代表着谱蓝希望为每一个渴望幸福的家庭，谱写幸福蓝图的创业初衷。"

　　

　　智能理财是近些年兴起的财富管理服务，利用大数据分析、量化模型及算法，根据投资者的收益和风险偏好，提供相应的家庭保险规划和资产组合建议，并根据市场变化动态调整，让组合始终处于最优状态。

　　谱蓝基于 APP、小程序、H5 等，建立了一套家庭智能理财规划系统，包括谱蓝智能、谱蓝专家、谱蓝定制三类。其面向的用户画像为年龄在 28~45 岁的中产家庭，他们大多有孩子和老人，夫妻双方都有工作，家庭年收入在 5~50 万。

　　但对于谱蓝来说，国内的智能投顾发展存在一个很大的阻力，就是用户意识尚未养成。大家更倾向于短期投资，而非长期理财；更倾向于主动投资跑赢市场，而非获得整个市场的平均收益；更倾向于个人研究进行操作，而非相信顾问，更别提相信智能顾问。"过去几年，我们可能在市场上宣传培养用户的保障意识。"孙明展说。

　　针对这个问题，谱蓝背后的创必承建立了飞慕课平台，聚焦"家庭生活"垂直领域，开设育儿、健康、情感、保障理财等方面的付费课程。

　　飞慕课通过家庭教育内容，借助知识付费和小程序红利期，吸引了大量流量。同时培养了用户投资理财意识以及智能投顾概念，进行了市场教育。对于有进一步智能投顾、保险需求的用户，再由谱蓝业务承接。

　　"从聊天对话中智能分析、精准推荐，也是慢慢了解一个家庭的窗口。"孙明展说，"比如说，用户经常咨询宝宝的健康问题，是否代表这个家庭在医疗保险上的有需求？机器人数据分析能力要比一个精算师强很多，也更客观。"

　　因此，谱蓝从市场教育切入，利用"孙明展"， "谱蓝保"等公众号、"飞慕课"课堂频道对客户进行在线理财教育，稳定获客。对于有强烈理财需求的客户，谱蓝会为其提供一对一的智能保障服务和专家理财服务。投资者可以在谱蓝app上进行问卷调查，确认风险承受能力；投资金融产品后，系统会实时监控市场情况，每日跟踪账户表现，智能优化资产配置比例。

　　如今，80后、90后普遍渴望拥有对自己生活的掌控性，即通过合理规划，把控自己的生活。同时，"养成式"的态度决定他们并不急于求成，愿意为生活质量付出相应的努力，"活在当下"的同时，对"未来风险"也具备足够的警觉。正因如此，在所有金融手段中，保险因其稳定性和低风险性，正在被年轻人纳入衡量生活品质的一大维度。

　　人工智能的发展，给金融业带来了革新。作为个体的理财规划师，经验再丰富也不可能和数据随时连接，而人工智能可以解决这一问题。人工智能和大数据的发展，可以让每一个家庭接受到更有针对性的理财规划，共创普惠金融美好未来。

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