家庭理财从何做起？学会这三个小技巧，开启财富之路

发布时间：2025-01-18 06:47

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随着人们财富普遍增加，理财也逐渐深入人心成为热门话题。但不少人反映，自己在年轻时进行个人理财时得心应手，可对家庭理财却束手无策，这到底是怎么回事呢？

一.个人理财与家庭理财有何区别？

资金量：个人理财只需管理自己所拥有的资金，但组建家庭后，家庭理财需要管理的资金量增加且涉及到两个人，到底是一个人全程管理还是双方自行管理，都是需要考虑的问题。

家庭理财从何做起？学会这三个小技巧，开启财富之路

资金用途：以往，个人理财一般只需要考虑自己的衣食住行，再按自身的风格投资即可。但组建家庭后，需要考虑用到资金的地方将会增加，例如双方父母的赡养、未来孩子的教育规划、另一半的兴趣爱好等等。

家庭理财从何做起？学会这三个小技巧，开启财富之路

从这些区别可以看出，家庭理财的难度要比个人理财高，即便你精通个人理财，但也有可能无法一时间将家庭理财掌握透彻。如果从现在学起亦或者是未雨绸缪，家庭理财有哪些技巧可以助我们更容易上手呢？

第一招：资产规划。双方可以各自先留一部分资金用作自有理财或消费，剩下的总资金按一定比例分配。

例如著名的标准普尔信用评级机构曾经分析，资产稳健的家庭一般将资产分为以下四个方面：

第一：消费资金，主要用于3-6个月内的短期消费，占家庭资金的10%；

第二：应急资金，主要用于突发状况或者缴纳保险等费用，占比推荐为20%；

第三：高收益投资资金，主要用于投资类似股票等风险以及收益都相对较高的产品，提高家庭收入，占比推荐为30%；

第四：稳定增值投资资金，主要用于投资低风险且稳定的产品，例如指数以及货币基金，银行定投等，作为养老金或者孩子教育金，占比推荐为40%。

家庭理财从何做起？学会这三个小技巧，开启财富之路

第二招：设立理财目标。这一点尤其重要，有目标才能有方向及动力去家庭理财。像是定下40岁前积累50万存款、3年内购置25万元轿车、双方父母的赡养支出、孩子的培育资金且有无出国教学计划等等，这些都需要提前敲定，才能对理财有清晰的了解。

第三招：合理选择投资品种。上面说家庭资产最好按不同用途进行分配，但并不意味着投资产品也需要按比例分配，可以按照不同时期调整。例如，在家庭组建初期，花销一般较大，安全求稳的债券或者银行理财就比较适合。

家庭理财从何做起？学会这三个小技巧，开启财富之路

如果夫妻双方工作在上升期，且孩子也处于成长期，前期积累充裕以及收入提高时，可以考虑将资金多元化分配，收益较高的股票、基金等产品都可适度加大比例，但仍旧需要注意风险，将保本金放在第一位。

（作者：招商银行App ）

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