理财小白应该怎么开始？理财小白首先要明白常见的理财产品和底层逻辑，掌握了底层逻辑，才会知道收益从何而来，资金安不安全。以银行存款为例：我们的钱...

发布时间：2024-11-14 14:59

理财小白首先要明白常见的理财产品和底层逻辑，掌握了底层逻辑，才会知道收益从何而来，资金安不安全。

以银行存款为例：

我们的钱，除非我们拿在手里、揣在包里、藏在床底，那么基本上都是存放在银行；

1，底层逻辑：银行吸收老百姓的资金----支付利息；把资金进行贷款----获得收益。

2，存款收益

利息利率：以央行发布的基准利率为参考（2023年12月22日的人民币存款利率表显示，活期存款的年利率为0.20%，而定期存款的年利率则根据存款期限的不同而有所变化，例如三个月的整存整取年利率为1.15%，一年期为1.45%，三年期为1.95%，五年期为2.00%）

贷款利率：贷款市场报价利率LPR（2024年7月22日，1年期和5年期以上的LPR分别为3.35%和3.85%）

可以看到，银行通过（贷款-存款），可以获取1.85%-3.15%的息差收益。

一些银行为了招揽客户，会给的存款利率更高一些，但也不会相差太大。

3，存款风险：银行倒闭

如果银行倒闭了，将根据《存款保险条例》，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。这意味着，如果银行破产，个人储户的存款本息合计在50万元以内将得到全额偿付。然而，这并不是说超过50万元的存款就没有保障了。超过50万元的部分，将依法从银行清算财产中受偿。

也就是说，如果银行在清算过程中有剩余资产，超过50万元的存款部分仍然有可能获得一定的赔偿。

因此，如果特别担心银行倒闭，最好在不同银行存款不超过50万（doge）

但是银行为了吸收大额存款，往往对于资产大的客户，给与更高的利率，这个时候会不会让你纠结一下下。

总体来说，银行倒闭的风险是很低的，平时也要经常关注一下银行动向，发现不对劲，要及时做出反应。

4，理财套路风险：

关于银行的理财套路，其实不多，有那么一些案例还是可以注意一下：

1，银行工作人员跟你说是存款，但实际上是其它理财（股票基金等有本金损失风险的）；

2，银行工作人员跟你说是存款，但实际上存在其它账户，资产被挪用了。

这种套路，往往以高收益为噱头，平时呐多和亲戚朋友聊一聊、问一问，基本上就不会入套啦。

随着利率下行，银行存款收益将会越来越低，甚至会到0利率时代。

以上收益能否接受？

持有期限是否适合？

理财小白应该怎么开始？ 理财小白首先要明白常见的理财产品和底层逻辑，掌握了底层逻辑，才会知道收益从何而来，资金安不安全。以银行存款为例：我们的钱...