理财资料之一：十大投资理财工具一览.ppt

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1、1总公司产品市场部总公司产品市场部推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列投资理财投资理财十大工具一览十大工具一览总公司产品市场部总公司产品市场部总公司产品市场部总公司产品市场部 矫俊矫俊矫俊矫俊 2007200720072007年年年年3 3 3 3月月月月投连推广深度资料系列之一投连推广深度资料系列之一投连推广深度资料系列之一投连推广深度资料系列之一2总公司产品市场部总公司产品市场部推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列理财开篇理财开篇 熟悉而不简单熟悉而不简单 这是一篇关于投资理财工具的开篇课程。本资料涵盖了储这是一篇关于投资理财工具的开

2、篇课程。本资料涵盖了储蓄、保险、债券、房产、基金、股票、黄金、外汇、期货、蓄、保险、债券、房产、基金、股票、黄金、外汇、期货、收藏收藏10大投资理财工具。通过本资料，您将了解：大投资理财工具。通过本资料，您将了解：10大投资理财工具的概念的专业表述，它将帮助您超越日常大投资理财工具的概念的专业表述，它将帮助您超越日常的感性认知，达到理论的高度，仔细琢磨，您有意想不到的的感性认知，达到理论的高度，仔细琢磨，您有意想不到的收获；收获；10大投资理财工具的精辟简评，是对理财工具的大投资理财工具的精辟简评，是对理财工具的“画像画像”；10大投资理财工具风险指数、收益指数、流动性、投资期限、大投资理财工

3、具风险指数、收益指数、流动性、投资期限、投资门槛等指标是在一般情况评定，不具有绝对性；并受当投资门槛等指标是在一般情况评定，不具有绝对性；并受当前政策、制度安排影响较大，仅供参考。前政策、制度安排影响较大，仅供参考。编者按编者按3总公司产品市场部总公司产品市场部推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列 储蓄是储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一定利息的一种理财工具。定利息的一种理财工具。分类：分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整

4、存零取、定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。评述：评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。储储 蓄蓄 风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：（活期（活期0.720.72，1 1年定期年定期2.792.79）流动性：流动性：投资期限投资期限：1 1天天 5 5年年 投资门槛：投资门槛：10101010元级元级元级元级4总公司产品市场部总公司产品市场部推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列 保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病

5、时生活品质保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金责任合同约定。责任合同约定。责任合同约定。责任合同约定。分类：分类：分类：分类：按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否按保险标的：分为人身保险、财产保险

6、和责任保险。根据是否按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。评述：评述：评述：评述：个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，作用不可替代。个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，作用不可替代。个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，作用不可替代。个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，作用不可替代。保保 险险 风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：（免利息税（免利息税

7、/投资连结产品投资连结产品 ）流动性：流动性：投资期限：投资期限：1 1天数十年，一般以年为单位天数十年，一般以年为单位 投资门槛：投资门槛：100100100100元级元级元级元级5总公司产品市场部总公司产品市场部推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列 债券是社会各类经济主体为债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。分类：分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业

8、债券；按偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债券和私募债券。券和私募债券。评述：评述：直接融资的凭证。直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的法律效力。法律效力。债债 券券 风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：流动性：流动性：投资期限：投资期限：1 1年年1010年以上年以上 投资门槛：投资门槛：100100100100元级元级元级元级6总公司产品市场部总公司产品市场部推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列 房产和地产都

9、属于不动产。房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上的定着物。不不动产是指土地和土地上的定着物。不动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对房产价值和价格的形成起着关键的作用。房产价值和价格的形成起着关键的作用。分类：分类：包括住宅用房和商业用房包括住宅用房和商业用房 评述：评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。房

10、产具有商品属性。具备消费和投资的双重性房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性。无论自住或出租，都可。无论自住或出租，都可以当作一种投资行为。以当作一种投资行为。房房 产产 风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：流动性：流动性：投资期限：投资期限：1 1年数十年年数十年 投资门槛：投资门槛：100,000100,000100,000100,000元级元级元级元级7总公司产品市场部总公司产品市场部推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列 基金基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集

11、中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。资金，从事股票、债券等金融工具投资。分类：分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加或赎回：开放式基金和封闭式基金。或赎回：开放式基金和封闭式基金。评述：评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。是一种间接的证券投资方式。组

12、合投资、分散风险。基基 金金 风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：流动性：流动性：投资期限：投资期限：数天数年数天数年 投资门槛：投资门槛：1000100010001000元级元级元级元级8总公司产品市场部总公司产品市场部推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列 股票是股份股票是股份股票是股份股票是股份证书证书证书证书的的的的简简简简称，是股份公司称，是股份公司称，是股份公司称，是股份公司为为为为筹集筹集筹集筹集资资资资金而金而金而金而发发发发行行行行给给给给股股股股东东东东作作作作为为为为其其其其持股凭持股凭持股凭持股凭证证证证并借以取得股息和并借以取得股息和并借

13、以取得股息和并借以取得股息和红红红红利的一种有价利的一种有价利的一种有价利的一种有价证证证证券。券。券。券。分类：分类：分类：分类：按股按股按股按股东权东权东权东权利分利分利分利分类类类类：普通股、普通股、普通股、普通股、优优优优先股和后配股。在我国上交所与深先股和后配股。在我国上交所与深先股和后配股。在我国上交所与深先股和后配股。在我国上交所与深交所上市的股票都是普通股。交所上市的股票都是普通股。交所上市的股票都是普通股。交所上市的股票都是普通股。评述：评述：评述：评述：股票是一种永不偿还的有价证券。可转让、买卖或作价抵押，是股票是一种永不偿还的有价证券。可转让、买卖或作价抵押，是股票是一种

14、永不偿还的有价证券。可转让、买卖或作价抵押，是股票是一种永不偿还的有价证券。可转让、买卖或作价抵押，是资本市场的主要长期信用工具。资本市场的主要长期信用工具。资本市场的主要长期信用工具。资本市场的主要长期信用工具。股股 票票 风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：流动性：流动性：投资期限：投资期限：1 1天数年天数年 投资门槛：投资门槛：1000100010001000元级元级元级元级9总公司产品市场部总公司产品市场部推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列 黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实

15、物产品相关的衍生产品。相关的衍生产品。分类：分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金等。此外黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金等。此外还有期货、期权、借贷等衍生产品。还有期货、期权、借贷等衍生产品。评述：评述：虽不再与货币挂钩，仍是储备的重要对象。是最值得信任并可虽不再与货币挂钩，仍是储备的重要对象。是最值得信任并可长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便；但若不形长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便；但若不形成对冲，物化特征过于明显。成对冲，物化特征过于明显。黄黄 金金 风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：流动性：流动性：投资期限：投资

16、期限：数天数年数天数年 投资门槛：投资门槛：1000100010001000元级元级元级元级10总公司产品市场部总公司产品市场部推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列推广深度资料系列 外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞票能否重新回流到它的国家，且可不受限制地存入该国任一商业银行的票能否重新回流到它的国家，且可不受限制地存入该国任一商业银行的普通帐户，在需要时可任意转帐，才能称为外汇。普通帐户，在需要时可任意转帐，才能称为外汇。分类：分类：按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外汇按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外汇银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。评述：评述：一种风险对冲工具或风险投资工具。可规避单一货币的贬值和一种风险对冲工具或风险投资工具。可规避单一货币的贬值和规避汇率波动的贬值风险，或从交易中获利；人民币尚未实现自由兑换。规避汇率波动的贬值风险，或从交易中获利；人民币尚未实现自由兑换。外外 汇汇 风险指数：风险指数

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