中国银行App能否“智享美好”？有改进也有停滞，部分旅程仍需优化

发布时间：2025-02-19 14:35

部分净水机带有智能化功能，可以通过手机APP进行远程控制。 #生活常识# #净水机#

　　新浪金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度，327项细分指标对中国银行手机银行App“中国银行”进行全扫描，最终给予84.000分（总分100）。

　　与上届评测时相比，中国银行App实现了注册登录一体化，提升了个别功能服务，优化了之前存在的一些问题，但App精进速度不够快，诸如部分旅程遇阻之后的交互有待提升。特别是，理财/基金持仓、资产管理逻辑难见提升，网点服务也有差距。

　　过去一年多，中国银行加快建设境外手机银行，同时对9.0版App进行了持续优化。尽管各大频道和重要栏目的界面体验不断升级，但在部分用户旅程的交互体验以及资产管理的功能逻辑上，仍未能实现“质”的飞跃。

评测分析

　　中国银行APP评测分析：

　　用户体验（34.475分/40分）：注册登录有所优化，但旅程遇阻后的交互尚待提升

　　中国银行App新用户输入手机号、验证码，填写身份信息、绑定银行卡，设置登录密码即可完成注册（非本行用户在线开户后完成注册）。同时，用户也可以跳过填写身份信息等环节直接完成注册。相比上届评测，App实现了注册登录一体化，但个别评测员在测试中遇到无法绑卡的情况。

　　登录方面，中国银行App支持手机号登录，也支持微信、Apple ID等快速授权登录。同时，App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式，且切换比较便捷。若用户想更换登录账号，App支持更换账号；若用户忘记登录密码，App支持在线找回。

　　与上届评测时相比，中国银行App进行了升级，底边栏延续“首页、信用卡、财富、生活、我的”五大频道。具体来看，“首页”自上而下分为“导航、置顶功能、头图、常用功能、中银头条、推广图、为您推荐+推荐楼层”，推荐楼层支持自定义/恢复默认。若用户下拉首页屏幕，可以进入“二楼”查看近期使用的功能、浏览的产品和活动。

　　其中，“常用功能”沿用了“9+1”的十宫格模式，用户点击“更多”既可以浏览\查找全部功能，也可以自定义0-9个常用功能，且自定义逻辑比较顺畅。

　　搜索互动方面，中国银行App各频道均设有搜索入口，用户可以查看历史搜索、热门搜索，支持对功能、产品、生活、活动、帮助等搜索。用户输入搜索关键词，可以进行关键词联想；在众多关键词搜索测试中，模糊匹配程度尚可、结果罗列有一定进步；用户对搜索结果不满意或搜索不到结果时，可以求助在线客服。

　　略遗憾的是，搜索互动也有失分之处：一是，在功能搜索测试中，“风险测评”等个别功能搜索不到结果；二是，诸如金条等实物贵金属搜不到具体产品；三是，更高阶的公司名称搜索基金产品列表等尚不支持。

　　客服互动方面，中国银行App各频道均设有客服入口，重要功能触点的客服覆盖率、差异化匹配尚可。具体来看，“我的客服”整合了常被问及的功能点、热门问题和在线客服入口；“在线客服”则整合了智能客服、人工客服和留言反馈（建议增加“电话客服”入口）。

　　其中，智能客服“提问→回复→赞/踩”逻辑比较清晰，“踩”之后可以选择人工客服；对于大部分提问，智能回复可以匹配到相关功能点。略遗憾的是，诸如“修改登录手机号”等个别问题的回复有待精进。

　　同时，用户输入“人工”等关键词也可以转接人工客服，服务中可以传图片/发表情、中途暂时退出，结束后可以进行服务评价。

　　消息互动方面，中国银行App“我的消息”整合了动账通知、营销优惠、服务公告等各类消息，支持一键已读/设置通知类别。用户每一笔动账交易，App会推送通知，且每笔通知内容比较全面（但需要一定的简化，提升用户阅读效率），也可以查看单笔详情。

　　便捷互动方面，中国银行App设有语音助手，支持客服中语音输入/语音播报，暂不支持远程视频客服、添加小组件等。此外，App设有金融日历，可以提示信用卡、理财产品、安全工具等相关事项，也增加了手动添加/删除待办，但预约转账等金融交易暂不提示。

　　用户管理方面，中国银行App“我的→设置→安全中心”支持修改登录密码，修改手机号、更新身份证有效期等个人信息管理，也支持注销电子银行，且相关提示比较清晰、注销旅程相对流畅，但注销后当日不可重新开通。

　　交互体验方面，中国银行App“首页”可以快速找到转账、账户管理等常用操作，且常用操作之间进行了适当交互。常用旅程中，用户购买基金/理财后“返回首页”返回到“财富”频道首页不够合理。

　　若用户旅程受阻，App给出了一定的提示，下一步的引导接续水平一般，诸如用户转账输错手机盾密码之后的交互比较繁琐，无法实现输入框停留提示并再次输入密码；若用户截屏，可以求助“客服帮助”并转接人工服务。

　　在反复测试中，App交互体验也有待精进之处：一是，用户旅程中若需要开通手机盾，只提示需要重新开通却没有操作入口；二是，业务流程的界面体验仍有提升空间，接续功能不如推荐广告显眼；三是，很多体验细节尚待优化，比如已结束的活动不必在搜索中推荐等。

　　与上届评测时相比，中国银行App实现了注册登录一体化，搜索互动增加了“为您推荐”，优化了上届评测时指出的一些问题。略遗憾的是，App精进速度不够快，诸如部分旅程遇阻之后的交互、具体业务流程的界面体验均有提升空间，个别评测员注销后无法完成绑卡。即便是9.0版App，上述问题也依然存在。

　　功能服务（30.100分/35分）：投资品类比较丰富，资产管理逻辑难见提升

　　账户管理方面，中国银行App“账户总览”可以查看已绑的本行及他行账户，也可以添加/解绑银行卡。对于单张中国银行借记卡，用户可以查余额、查明细，也可以查看卡面/开户网点、查询/复制账号（仅能复制卡号），以及进行相关设置——包括密码重置、限额设置、支付设置以及挂失冻结等。值得注意的是，“支付设置→快捷支付”可以进行第三方快捷支付管理，也可以进行解约；单设的“一键绑卡”支持一键多绑，但未提示各渠道的绑卡情况——两个功能点仍需提升、整合。

　　具体到“交易明细”，App支持查询近5年的交易记录（单次查询时间跨度不超过6个月），且明细列表进出项、必要信息比较清晰，列表可读性尚可（定活互转有优化空间）。同时，App支持按币种、金额区间、对方账户、对方名称、交易类型进行筛选（但大部分用户非业内人士，自己输入交易类型进行筛选不够合理）。值得注意的是，App在“交易明细”之外设有“收支记录”，查询、筛选和搜索逻辑比较清晰。

　　资产负债视角，App“资产管理”支持查看总资产/总负债情况，也支持进行资产诊断。其中，“总资产”可以切换展示样式，囊括的资产品类比较全面（需要再次点击看到持仓产品），整体功能相比上届评测提升不大：不论是在途交易的提示逻辑，还是挂单申购的业务处理逻辑，与行业标杆相比存在差距。

　　转账汇款方面，中国银行App支持账号账户、手机号转账、跨境汇款，也支持查看转账记录、管理常用收款人、设置转账限额（位置略隐蔽）。其中，“转账记录”支持查询近一年的转账记录（单次查询跨度仅3个月），后期迭代后的列表可读性尚可，支持按收款人姓名、账号、手机号以及金额进行筛选；单笔转账记录可以查询详情，支持查看/分享转账回单、查看与TA的转账记录，以及再转一笔。

　　“收款人管理”支持添加/编辑/删除收款人，也支持按姓名/账户/手机号等搜索（无法管理手机号转账收款人），但收录了转账失败的账号却无法修改账号；“转账限额设置”的相关说明和管理尚可。

　　同时，App可以设置预约转账、进行跨境汇款，也支持他行卡转入（测试中多次不成功）。快捷转账方式上，App支持最近收款人快速转账、复制卡号转账、首页快速转账、二维码转账等快捷转账方式。

　　中国银行App“财富”频道顶部展示总资产、昨日收益，下方采十宫格模式推荐了各项产品和服务——涵盖理财、活钱宝、保险、基金、存款管理、账户贵金属、个人养老金、债券、大宗商品、证券期货、代销资管、跨境理财通等，也可以进行合格投资者认定、财富诊断（建议增加“风险测评”）。

　　具体到“理财”栏目，顶部展示持仓、收益，设置了“现金类/稳健类/进阶类/个人养老金/全部”推荐标签（9.0版App有所更新），“全部”囊括的产品比较丰富，筛选/排序/搜索逻辑比较清晰；具体到单只理财产品，详情页建设比较完善、购买旅程也较为顺畅。“我的持仓”可以查看参考市值、收益，以及当前持有的产品列表（单只产品没有提示可申赎日期），提示了进行中的交易（挂单申购的功能逻辑尚待提升）。

　　另一个“基金”栏目顶部展示持有资产、昨日收益，下方十宫格分类推荐了基金产品，“业绩排行”囊括的产品比较丰富，支持搜索、排序和筛选（维度不够丰富）；具体到单只基金产品，详情页建设尚可、购买旅程比较顺畅；“我的持仓”支持查看持有资产（提示了待确认购买金额）、收益情况以及持仓列表，但对在途交易的相关提示、处理逻辑有待提升。

　　“保险”栏目产品比较丰富，但产品推荐逻辑一般；债券、账户贵金属（以及贵金属积存、积利金）、个人养老金栏目建设尚可。不过，理财经理仅对财富、私行客户开放。

　　同时，“存款管理”栏目上线了整存整取、大额存单（可转让）、结构性存款、通知存款、定活两便等产品，存款购买比较顺畅，也支持查看“我的存款”情况。不过，“账户总览→定期一本通”的显示逻辑并非同业主流。

　　贷款方面，中国银行App“贷款”栏目上线了中银E贷、随心智贷、好客贷、启航贷等消费贷款以及多款经营贷款，也上线了国家助学贷款，支持查看贷款情况等（9.0版App进行了栏目改版，推荐逻辑比较清晰）。

　　信用卡方面，中国银行App“信用卡”频道既支持查账、还款、分期等账务服务，也支持申卡、激活、挂失等卡片服务，还可以查积分、兑换积分等。

　　支付服务方面，中国银行App支持扫一扫、付款码/收款码，开启/关闭、更换付款卡比较便捷，也支持查看交易记录、设置小额免密、添加到桌面等。

　　网点服务方面，中国银行App支持网点查询和立即取号，以及外币现钞预约、纪念币预约、换卡预约等服务（每项预约需单独查询和取消），普通用户尚不支持网点预约取号，便捷度一般。

　　生活服务方面，中国银行App“生活”频道主推“生活缴费、话费充值、城市服务、福仔云游记”四大服务，并用多宫格模式推荐了政务服务等快捷入口，下方重点推出“精选、本地专属、公益驿站、实物贵金属、特殊资产”场景服务。其中，“精选”涵盖了中行推荐、乐享购物、特色专区、美食生鲜、影音娱乐、出行文旅、特色景点、便民服务、慈善捐款等出行、视听、美食、购物等场景服务。略遗憾的是，虽然服务场景丰富，但是推荐形式较为一般，特色亮点尚待凸显。

　　同时，App“首页→更多”推荐了“出境和外币服务”，涵盖了“热门活动”——对比而言，热门活动的运营水平较为一般。此外，中国银行App针对代发工资客群建设有“薪酬管家”，针对老年客群建设有“银发专区”，针对学生客群建设有“教育专区”。其他方面，“数字人民币”专区建设比较完善。

　　综合而言，中国银行App投资品类比较丰富，个别功能有所提升，但理财/基金持仓、资产管理逻辑难见提升，网点服务仍有差距，也存在其他失分点。此外，诸如生活频道虽然服务场景丰富，但频道建设较为一般。

　　性能安全（13.125分/15分）：

　　性能安全主要包括基础安全设置及安全检测、隐私保护、性能检测三大板块。

　　基础安全设置方面，中国银行App适时启用安全键盘，超时登录自动退出（可以设定退出时间），多次输错密码会触发账户冻结等；同时，App支持查看上次登录时间/查询最近操作记录，也支持解绑当前登录设备，关键页面进行了防截屏/防录屏设置。另据新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的渗透测试报告显示，中国银行App在4大类9个漏洞检测中没有检测到风险点。

　　隐私保护方面，中国银行App首次打开明示隐私政策，标明了隐私政策更新/生效日期，个人信息处理规则及用户权益保障的说明相对完备。同时，App支持撤销同意隐私政策、进行第三方应用授权管理（暂无系统权限管理入口）、开启/关闭个性化推荐，尚未形成“隐私中心”概念。另据新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，中国银行App（Android端）在7项检测中有3项不合规。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，中国银行App（Android端）内存占用、重要旅程平均FPS略差于行业平均水平。

　　发展创新（6.300分/10分）：

　　近年来，中国银行加强科技赋能，坚持数字化、线上化、移动化、智能化发展方向，大力拓展线上渠道，持续迭代升级手机银行，推动线上业务快速增长——比如，优化注册和登录流程等基础服务功能，提升跨境汇款等相关特色业务，升级引发老人等重点客群服务。特别是，过去一年，中国银行大力推广境外个人手机银行，推动境外个金业务经营模式数字化转型。

　　从适老化发展的角度看，中国银行App切换到“岁悦长情版”比较便捷：底边栏设置“首页、我的”两个频道，并居中设置语音助手。长者在“首页”可以快速找到账户、转账、理财、存款、缴费等常用功能，且相关旅程均进行了适老化设计（不过，头部图片占位过大、意义不大）。同时，长者可以找到客服入口（客服电话、在线人工两种方式），也可以选择智能语音服务（不少问题跳往搜索，但搜索适老化不够充分）。略遗憾的是，消息、资产管理的适老化水平有待提升。

　　从多渠道发展的角度看，“中国银行微银行”服务号提供“微金融、微服务、聚优惠”三大版块服务，支持账户查询、接收动账消息、求助人工客服等；“中行微服务”小程序提供余额查询、网点预约等简单功能。

　　从运营发展的角度看，中国银行App用户分为“大众客户、理财客户、财富管理客户、私人银行客户”四个等级，每个等级对应不同的费率优惠、专属产品、专属服务等，但整体建设较为一般。此外，App上线了“福仔云游记”养成类游戏，有利于提高用户粘性。内容运营中规中矩，“中银头条”提供了各类内容资讯，理财、基金等重点栏目也匹配了一些资讯内容。

　　从App发展和创新来看，中国银行App延续了过往的风格，去年也推出了9.0版。从用户体验的维度看，App实现了注册登录一体化，搜索互动增加了“为您推荐”，优化了上届评测时指出的一些问题，但App精进速度不够快，诸如部分旅程遇阻之后的交互、具体业务流程的界面体验均有提升空间；从功能服务的维度看，App投资品类比较丰富，个别功能有所提升，但理财/基金持仓、资产管理逻辑难见提升，网点服务仍有差距，诸如生活频道虽然服务场景丰富但特色亮点尚待凸显。

　　（测试版本为8.4.2版，安全检测、隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，评测截止日期2025年1月24日）