中高净值人群财富管理法律服务白皮书.pptx

高净值人群可考虑使用财富管理服务 #生活技巧# #理财投资建议# #互联网金融知识#

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随着中国经济的快速发展和小康社会的全面建成，国民财富持续增长，财富管理已然成为越来越多中高净值人群的关注焦点。与此同时，国际政治环境复杂、全球疫情余波持续影响、全球经济萎靡与国内外经济环境的不确定性也进一步加强了人们对财富管理的需求。随着《中华人民共和国民法典》的颁布与实施，财产、婚姻、家庭、监护与继承等诸多制度正在发生重大变化，这些变化所带来的影响将逐步显现，目前财富管理法律市场对此已经有了积极的反应。

调研数据显示，“保证财富安全”成为中高净值人群最关注的财富目标，可见当前人们财富管理的理念不仅聚焦于“进攻”，“防守”的意识也进一步加强。从“防守”来看，“防”的是风险，“守”的是安全，尤其随着长寿时代的到来，为了确保未来养老、医疗筹资充足，人们对财富长期安全的需求更加迫切。风险管理，特别是法律风险管理，将成为财富管理不容忽视的重要环节。

全面、专业的财富管理法律服务既能从法律角度进行婚姻家事、投资理财、企业经营等方面的建议与筹划，又能实际参与到财富保护与传承规划的过程中，围绕个人、家庭、家族、企业构建系统性安排，帮助中高净值人士实现资产的保值、增值与传承的财富目标。但目前中国中高净值人群的财富管理法律风险意识仍处于萌芽期，对家企隔离、养老规划等方面的法律风险与相关的法律工具缺乏充分的了解，或对婚姻家事、遗嘱传承等潜在法律风险避讳不谈，并且对系统性的财富管理法律解决方案存在较大的认知鸿沟。

泰康家族办公室联合武汉大学大健康法制研究中心、零点有数以及专业律师共同撰写发布的《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》，通过深度剖析当下中高净值客群需求、服务市场生态与行业解决方案，旨在为法治背景下财富管理行业持续发展提供新视野、新思路，促进社会公众的财富管理法律认知与风险意识进一步提升，保障财富的稳定增长与永续传承。;;;;;;;;

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其次，财富管理的过程中离不开对金融工具的运用，其中保险和信托作为防范???解财富管理风险的主要金融工具越来越受到市场的认可，因此，中高净值人群财富管理需要在保险法和信托法两大法律的框架下展开。

我国保险法于1995年颁布实施，在2004年、2005年和2015年历经三次修正，并于2009年进行了一次大修。最高人民法院先后发布了四部司法解释作为保险法的配套规范。为对保险市场新产生的纠纷和问题作出回应，更好地保护保险消费者权益，促进保险市场健康发展，保险法新一轮的修订工作也正在紧锣密鼓地进行当中。此外，值得注意的是，《民事强制执行法(草案)》当中就保单现金价值强制执行问题作出了特别规定，有望对相关司法实践提供统一指导。

信托法于2001年获得通过，2018年发布的资管新规以及后续发布的配套政策推动我国信托整体行业开始了新一轮整顿转型，为信托业管控风险、设置完善的风险缓冲机制提供了良好契机；2023年3月，原中国银保监会发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》进一步强调了信托公司应回归受托人定位，同时对信托业务进行了重新分类并提出了相关监管要求。该通知将信托业务分为资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大类，并对家族信托、家庭服务信托、保险金信托、遗嘱信托等中高净值人群常用的财富管理工具进行了明确界定。;

企业主群体是中高净值人群的重要组成部分，他们在经营和管理企业的过程中也会面临一系列风险，如企业间担保、恶性竞争等导致企业经营失败的风险，企业主违法犯罪的刑事风险，企业股权架构设计不当的风险，股权等资产代持引发的风险、因家企财产混同导致的公司有限责任被否认和家庭债务的风险等等。企业财富管理过程中主要涉及的法律包括合同法、公司法、合伙企业法、个人独资企业法、刑法、破产法等，其中公司法是最主要的法源。我国公司法最早颁布于1993年，此后经历了1999年、2004年、2013年、2018年的四次修正和2005年的大规模修订，后者对涉及公司法律关系的一些民事权益制度做出了重新安排，更加尊重民事主体的意思自治，增加了公司治理结构的程序规范，规定了公

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