家庭理财三步走，你造吗？

　　家庭理财金字塔，大多数财务分析师都同意的理财计划！

　　如何利用现有的财富，通过合理规范，实现财富保值、增值是每个家庭急需解决的问题。我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足家庭每个成员的需求，从而拥有一个幸福、美好的生活。

　　理财就是打理钱财，即赚钱、省钱、花钱之道。“理财就像组建足球队”，言下之意即是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。相信大家一定听说过香港影星钟镇涛的破产故事。

　　钟镇涛为什么会这么快就破产，除了有一个忒会花钱的老婆外，最大的症结在于投资过于集中，他在香港同时投资于数套豪宅，偏偏遇上了香港楼市的快速下跌，结果，资金链断裂了，而那时离香港楼市的复苏仅不到半年。如果当时钟镇涛有部分资金分散投资于股市、债券、基金等变现性强的理财品种，能帮他挺过最难挨的几个月，也就化险为夷了。

　　一、控制风险，掌握家庭流动现金

　　我们不说什么天有不测风云，但是，在日常生活中临时需要用钱的地方太多了，朋友结婚、朋友小孩满月等等，都是需要随份子钱的，还有其他的偶然性花销。因此每个家庭都应该准备一些应急现金和保命金，方便日常支出和应对突发事件。

　　通常情况下，这部分资金比例大约家庭资金总额的40%左右。这笔钱应该存放在货币基金等风险低、流动性强且安全系数高的投资品种中，既可以保持资金流动性和安全性，同时也可以兼顾资产的收益性。

　　二、长线思考，保本理财降低风险

　　一般来说，每个家庭都有一部分的银行储蓄，而现在银行储蓄，一年期定期存款，也仅有3%的利息收益。因此通过将低收益性质的“投资”转变为其他风险可控、较稳健的高收益投资，能使家庭资产较好增值。这部分资金可投资一些稳健的理财产品，比如银行理财、保险理财、票据理财、债券、债券基金、P2P理财等，稳健的收益，多样的品种基本可以满足部分投资需求。

　　这部分投资比例大约占家庭资金总额的30%左右。不过，在投资前要做一些功课，分析投资对象历年的走势及分红状况，选出好的理财产品；同时可以做适当的投资组合来分散风险。自己的信息和时间是有限的，最好通过专业的理财师来帮您规划。

　　三、闲散投资，增加收益分散风险

　　如果家庭结余率较高，且承担风险能力较强，可以将适当闲散资金配置高风险产品，获得更高收益，这部分投资比例大约占家庭资金总额的10%到20%左右。在种类上可以选择股票或者股票型基金，基金定投也是不错的选择，但切记尽量避免单独投资一只股票、一只股票基金、以便适当分散投资风险。

　　但是不管选择哪种方式，在投资之前应多向一些有经验的专业人士请教，多研究分析财经新闻、理财技巧，在了解自身财政状况的情况下，进行理性投资。

　　家庭理财绝对不是“百米冲刺”，而是真正意义上的“马拉松”，关键在于坚持，做到持之以恒才能实现长远的理财目标，获得稳定收益。

　　合理把控保本金40%，稳定投资30%，风险投资20%，保险教育基金投资10%之间的比例，科学选择理财产品，不仅可以实现家庭资产稳健增值，提高家庭成员的保障，更可在子女教育、父母养老方面提前做好准备，抗击风雨，构建幸福生活。

　　理财是门技术活，如何做好家庭理财更加重要，这些都不可忽视噢！

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