超实用：家庭理财究竟该怎么做？看完就明白了！

理财已是生活中必不可少的一部分，它说起来简单，实施起来却不易。理财需要有明确的目标和计划，学习一些理财的实用小知识可以让你在理财过程少走弯路。

01

家庭理财三大定律

4321定律

家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。

80定律

80定律说的是随着年龄的增长，应该把总资产的百分之多少投资于股票等风险较高的投资产品。

举个例子，若你现在是30岁，那么你可以将总资产的50%【(80-30)×1%=50%】投资于股票，当你到50岁时，这个比例应该不超过30%【(80-50)×1%=30%】。

31定律

房贷31定律每月归还房贷的金额以低于家庭月收入的1/3为宜，否则，你会感觉日子过得紧巴巴，生活充满压力。

当然，定律是死的，人是活的，定律只是给我们一个指导的框架，每个家庭情况不同，大家可根据自身需求灵活变通。

02

家庭理财六句格言

健康投资是最佳的首选

投资项目生命是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富。嬴得健康才能嬴得生命，赢得生命才能嬴得时间，时间就是金钱。

投资理财的最佳顾问是你自己

不要盲从别人，不要迷信专家。因为行家的分析未必都是对的，而要靠自己的耳朵去听正确的消息，靠自己的眼睛去看实际的情况，用自己的大脑去分析与判断，寻找最佳的投资方案和途径。

投资要有战略眼光

短线投资目光不能短视，长线投资也要有辩证的发展眼光，今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业。选择好的投资，小钱会生大钱。反之，则可能会像“肉包子打狗，有去无回。”

金钱在于运动

金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失，资金停滞不动也是损失。

投资没有常胜将军

市场经济瞬息万变，投资也有不测风云。要想掌握投资诀窍，难免需付点学费。钱是身外之物，当发现决策错误，要舍得；割肉，有时暂时的放弃是为了更多的收获。

金钱本身无”清浊”之分

在现代经济社会生活中，金钱不是万能的，但没有金钱是万万不能的。金钱的满足是没有止境的，而生命对每个人来说又是有限的。因此，赚钱要适度，要有满足感。

03

家庭理财五条原则

保证应支原则

一般家庭的易变资产包括现金、银行存款等。这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临任何收入危机时，仍有较为充裕的资金面对困难。

知己知彼原则

所谓知己，是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等。知彼，指通过银行、证券公司、媒体等渠道了解各种不同理财产品的风险和预期年化收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。

熟知策略原则

要使家庭财富达到由无至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。

未来需求原则

家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。

个性差别原则

不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同，家庭财产状况有差别，选择适合自己的理财方案和理财工具尤为重要。

04

家庭理财十大技巧

1、每月计划存点钱

不要总是幻想自己能够“一夜暴富”，财富的积累重在平时“点滴积累”。每月计划拿出部分的收入来进行强制储蓄，剩余的资金在用于生活消费以及投资。

2、储蓄和投资高效并行

不储蓄，绝对成不了富豪。储蓄不是美德，而是手段。时间就是金钱，储蓄和投资都要趁早，时间也是最好的成本。

3、拿闲钱来进行投资

闲置的钱做投资，就算亏了，也不影响到家庭生活。优选一些稳健性投资方式，安全性都比较高。不要小看闲钱赚取的收益，需要做的只有积累，投资是一种行为，而理财则是一种结果，目标就是实现家庭财富的保值增值。

4、保住本钱

投资原则之一，绝对不能把本钱丢了;投资原则之二，一定要坚守原则一。能保证本钱就是赚钱。

5、适当省钱也很必要

生活中省钱是很有必要的，但前提是保证基本的生活质量。那些刻意省钱，但却忽略了生活质量的做法不可取。该花钱的钱要花，不该花的钱应该节省。理财是为了更好的生活，通过降低生活质量而实现的财富积累是本末倒置的，有悖于理财的初衷。

6、拒绝冲动型消费

购买一样东西理由是“需要”，而不是“漂亮”或者“打折”。付款前多想想，拒绝冲动消费，无形中就能省出一大笔开销。

7、复利投资

复利投资是迈向富人的垫脚石。体现了时间成本，所以尽早开始投资和理财是很重要的一点。比如养老金的积累，很多人认为自己还很年轻，这么早做养老金规划并没有必要，但殊不知重要的便是“积累”二字，只有尽早开始，日后才能有更大的收获。

8、追逐知识

书中自有黄金屋，从看得见的地方获取知识，从看不见的地方获取智慧，不断追逐财富，就要不断学习投资理财知识。

9、胜不骄败不馁

投资绝对不是一躇而就的事，不管在失败的时候还是成功的时候，冷静分析，做出最有利于自己的决定。

10、对家庭财富做定期体检

家庭财富体检就是针对家庭的收入支出、资产负债、家庭成员的保障情况等，从风险控制、合理负债等角度进行分析和预测，再做调整，保证家庭财富处于健康状态。

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