2019年家庭理财基础知识.ppt 全文免费

2019年家庭理财基础知识

第一节 个人理财的家庭因素 一、家庭的一般理解 二、家庭财权支配模式和类型 三、家庭财力支配模式 二、家庭财权支配模式和类型 （一）绝对集中 （二）大集中，小分散 （三）大分散，小集中 （四）AA制 （五）合作制 （六）盘剥型 三、家庭财力支配模式 （一）民主协商制 （二）轮流“执政”制 （三）集权制 （四）分权制 三、生命周期理论在个人理财中的应用 生命周期理论是个人理财的思想基础，金融机构应在此基础之上，以客户的财富和闲 暇的终身消费为出发点，关注客户的生命周期来设计产品和提供服务。即以客户为中心， 明确客户的需求和愿望，实施客户关系管理，加强产品创新和服务创新；并针对客户的年龄、职业、受教育程度、收入、资产、风险偏好和风险承受能力等，量身定做并提供个性化服务。 四、生命周期理论的实际演示 一、个人理财价值观概述 （一）理财价值观的一般状况 （二）家庭的三种生活价值取向 理财价值观的一般状况 理财价值观又称为金钱观，是指人们对金钱的看法和评价。实际理财生活中，个人财富、家庭状况及理财个性等多种因素，对个人选择理财方式有着决定性影响。要理财首先 要确立正确的理财观念，即“我是金钱的主人，要让金钱为我工作，而非我为金钱工作，成为金钱的奴隶”。获取财富的方式很多，并不一定都要通过艰苦的劳动，理财与不理财的结果可能相差万里。 家庭的三种生活价值取向 1.以家庭为中心的家庭 2.以事业为中心的家庭 3.以消费为中心的家庭 二、理财境界九“段” （一）个人金融理财的初级层次 （二）个人金融理财的中级层次 （三）个人金融理财的高级层次 三、四种典型的价值观 四、树立正确的理财观 正确的理财观念是，理财即意味着善于使用钱财，使个人/家庭财务始终处于最佳运 行状态，从而提高生活的质量和品位。 一、个人理财目标 （一）个人理财目标概述 （二）个人/家庭三大理财目标 （三）实现理财目标应注意的要素 （四）理财目标体系的特点 个人理财目标概述 具体的个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活期望达到的境界，它取决于其生存环境及所希望选择的人生道路。每个人希望追求的生活道路不同，自身所处的境况如年龄、工作及收人、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会不大相同。即使是同一个人，在其人生的不同生命阶段，目标也会有长期、中期和短期之分。 个人/家庭三大理财目标 （1）经济目标 （2）社会目标 （3）家庭目标 实现理财目标应注意的要素 （1）现实性 （2）可行性 （3）时间性 （4）操作性 理财目标体系的特点 （1）灵活性 （2）可实现性 （3）明确性和可量化性 （4）不同的理财目标有不同的优先级别，同级别的目标没有矛盾 （5）可以通过制定和执行的行动方案来实现，明确制定如何制定可行的计划以帮助客户实现目标。 （6）时间性 （7）实现这些目标所用的方法应该是节省成本的 （8）可操作性 二、设定理财目标的顺序 购置住房 节财计划 应急基金 债务计划 子女教育规划 资产增值管理 特殊目标规划 养老规划 遗产规划 三、家庭生命周期阶段的理财目标 （一）单身期 （二）家庭形成期 （三）家庭生长期 （四）家庭稳定期 （五）家庭衰退期 四、个人理财原则 合法性原则 伦理道德原则 民主平等原则 计划性原 则 量入为出和量出为入原则 核算与效益原则 现代化原则 本章总结 1、家庭理财的行为中，家庭规模、结构、财权支配模式等，都会对家庭个人理财方案的制定、实施等发挥基础性的影响。 2、生命周期理论是个人金融理财的理论基础之一，金融机构应根据客户的生命周期 设计自身的金融产品和服务。以客户的财富和闲暇的终身消费为出发点，加强产品创新和服务创新，实施客户关系管理，以客户为中心，明确客户的需求和愿望，并根据客户的特点，如年龄、职业、受教育程度、收入、资产、风险偏好和风险承受能力，量身定做，提供个性化服务。 本章总结 3、家庭具有三种生活价值取向：以家庭为中心的家庭、以事业为中心的家庭和以消费为中心的家庭。 4、个人理财目标是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于各自的生存环境及所希望选择的人生道路。家庭经济管理的经济目标、社会目标与家庭目标，三方面应统筹 兼顾、全盘考虑，不应偏废。 5、实现理财目标应注意现实性、可行性、操作性与时间性四大因素。通常有两个主要因素会影响客户对将来的财富渴望：一是实现理财目标的时间表；二是促使实现理财目标的经济动机。 本章总结 6、理财目标体系的特点包括灵活性、可实现性、明确性和可量化性；对不同的目标有不同的优先级别，同级别的目标之间没有矛盾；可以通过制定和执行一定的行动方案来实现;实现这些目标的方法应该是节省成本的

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