理财讲座规划人生课件.ppt

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2、印刷单位做事，1998年开始，他打算改变自己，于是于2001年脱产考复旦大学国际金融专业就读硕士，2004年硕士毕业，2004年进入某证券公司做分析师，目前是某证券公司研究所副总经理。请问，你对于他的规划是怎么理解的？,理财讲座规划人生,案例3：,关某，从小就是一个好学生，一路从小学、初中、高中、最后考入同济大学毕业，来到了某企业做房产工作，三年后离职，职途历经上海某著名商学院助教、某印度在华公司培训方面的经理、现为某世界500强企业培训总监。请问，他是否有人生的规划？你对于他的人生经历有何理解？,理财讲座规划人生,案例4,某男，大学只读了一年级就不读了，然后，按自己的想法，创办了一家IT公司

3、，经过20年的发展，他的这家公司变成了世界上最富有的公司，他也是世界上数一数二的首富。他，就是比尔。盖茨。请问，他为什么会成功？,理财讲座规划人生,人生为什么要规划？,1、人生应不应该有理想？2、生活是否需要一定的目标？3、达到目标的方法是什么？,理财讲座规划人生,小结,1、人生是需要有规划的。2、人生的规划是需要自己努力的。3、规划的方式：学业上；发展上；收入上；。,理财讲座规划人生,人生规划是理财规划的基础！,理财讲座规划人生,案例5：,李四，在一家国营单位做事，月税后收入2300元，3年前结婚，其妻1年前育有一女，但她的公司发生了破产，目前处于失业状态，整个家庭都需要李四一人承担，经济压

4、力非常大。请现场讨论，时间十分钟，每小组有人一发言：1、李四是否需要改变现状？他要如何改变？2、李四目前最需要解决的是什么？3、李四夫妻应该如何应对现在与将来的经济所需？,理财讲座规划人生,为什么需要理财？1、利率太低：目前国内利率环境，平均定存假设为2.5%，则100万10年复利为128万，20年也不过164万。2、通胀太高： 以年CPI涨幅3.5%来看，现在的100万，10年以后为76万，20年以后为50万，30年以后仅为36万。,理财讲座规划人生,引入概念：什么时个人理财？,个人理财的概念：即是运作个人的金钱，并使其满足个人财富需求的过程。理财的过程要求个人能够有效控制自己的财富情况。每

5、一个人，每一个家庭，每一个家族都处于同样的经济地位，每一步理财实践都需要精心策划，以满足特别的需求和目的。,理财讲座规划人生,个人理财的优势,1、提高你一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性。2、提高你的财富控制力，避免过度债务、破产、依附他人寻求财富安全等问题的产生。3、提升你的人际关系，因为你有良好有效的理财决策。4、提高你个人经济目标的实现力，拥有不再困惑的未来开支的自由感。,理财讲座规划人生,案例5中，建议理财运作的六步法：,1、明确李四自己的财务状况；2、确定李四自己的理财目标；3、甄选理财的方法；4、评估理财方式；5、制定并实施理财规划；6、再次评估和修正理财规划。,理财讲座规划人

6、生,影响个人理财的因素有哪些？,1、生活状况。60年代、70年代、80年代、90年代的理财观是不一致的。2、个人价值。3、经济因素。,“多赚钱，少花钱”，是长期的财务安全策略。,理财讲座规划人生,生活状况,理财讲座规划人生,成年人的生命周期,成年人对家庭和财务需求的不同阶段，对他（她）的财务活动和决策有重大的影响，主要有：各种教育层次的毕业订婚和结婚生育或领养子女换工作或搬家子女离家独立健康状况改变离异退休家庭成员身故,理财讲座规划人生,经济因素,1、对货币来说，利率是货币价格的反映。2、各种金融机构的运作情况。3、影响汇率的情况。4、。,理财讲座规划人生,各种对理财决策有影响经济要素,理财讲座规划人生,小组讨论2：,1、你会不会通过现在的信用消费购买某种昂贵商品，而用未来的收入支付？为什么？2、你会不会放弃现在的消费机会，转而为未来的购买进行投资？讨论时间5分钟，每小组一人发言。,理财讲座规划人生,新的概念：机会成本,在理财过程中，你是否会牺牲某些事物以换取更好的东西？机会成本是指在面临多方案择一决策时，被舍弃的选项中的最高价值者是本次决策的机会成本。农民在获得更多土地时，如果选择养

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