投资理财知识篇

《财务自由之路：投资篇》：投资理财全攻略 #生活技巧# #财务管理技巧# #财务管理书籍#

投资理财知识

一、

基础概念篇

1

、

财富的概念：

1995

年，世界银行公布的财富概念中，包含了

“

自然资本

”

、

“

生产资本

”

、

“

人力

资本

”

、

“

社会资本

”

四大组要素。这是广义的财富的概念。而具体到个人，我们所指

的财富，无外乎两个意思：

一方面是指财产，各种能给其所有者带来实际的价值利益的有形或无形的资金，

资产。有形资产是指所有者所持有的现金、债券、股票、基金、外汇、经济实体以及

房产、车辆、贵重金属（黄金等）、文物、珠宝等。而无形资产就是各种知识产权等

无法用货币的尺度进行精确的评估的资产，如所有者掌握的专利技术、版权等。

另一方面是指本身不具备实际价值，但通过某些方式的运作，可以产生实际价值

的东西。如广泛的社交关系、被承认的荣誉、丰富的学识经验、良好的个人形象等，

这些东西不能用具体的货币单位来衡量其价值，但实际上它也是财富的一部分，通过

它可间接转化为普通意义上的钱财。比如通过良好的个人形象，广泛的社交关系，可

以促进、加快和完成某一项经济活动的进程，从而获得相应的报酬。在这个过程里面，

无形的东西（个人形象、社交关系）就被转化为有形的货币财产（相应的报酬）。甚

至从某种意义上来说，这些无形的东西可能比普通的财产更重要。

2

、

投资的概念：

投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活

动。简单的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出

原有价值的经济活动。我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。投入一定

的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。

个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不一而足。

个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在

内的多种形式和内容

3

、

家庭理财的概念和目

的：

家庭投资理财中，家庭是家庭财产的所有者。以家庭为单位进行各种投资，使家

庭财产有效的保值和增值，从而达成家庭的各种生活目标，就叫做家庭理财。

换言之，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况

及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资

产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。

个人也作为家庭的特殊形式之一，所以个人投资理财也应该归纳到家庭投资理财

的范畴中去。

4

、

理财的时机：

投资理财的时机越早越好。

从小就应该树立正确的投资理财意识。经济发达的国家和地区，从孩子入学就开

始培养其理财意识。很多著名的成功人士，从小就有比较强烈的理财意识，并主动的

进行理财知识方面的学习和培训。

沙特企业家萨利赫

·

卡米勒以大约

40

亿美元的资产位居阿拉伯世界符号榜第四

位。萨利赫

·

卡米勒于

70

年代做承包商起家，是

"

达莱

·

白拉克

"

集团公司的创始人。他

投资范围很广泛，先后涉及商业、新闻、旅游、伊斯兰银行业务和房地产等领域。

在他还是孩童的时候，他就会用羊骨头做一种被称为

"

卡布斯

"

的民间小玩具，卖

给他的同伴。升入中学阶段后，他开始编写和制作学习笔记卖钱，甚至还进行过进口

生意的探索。他在一次接受采访时说：

"

当时我产生了要进口一批学生运动服的念头，

于是向父亲要了

3000

里亚尔，通过财政大臣穆罕默德

·

苏鲁尔

·

萨巴赫的关系以官价兑

换成了黎巴嫩镑。于是我用这笔钱在贝鲁特买回了运动服、比赛用的有关器材以及参

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