投资理财基本知识

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投资理财基本知识

一、

一、

基础概念篇

1

、

1

、

财富的概念：

1995

年，世界银行公布的财富概念中，包含了

“

自然资本

”

、

“

生

产资本

”

、

“

人力资本

”

、

“

社会资本

”

四大组要素。这是广义的财富的

概念。而具体到个人，我们所指的财富，无外乎两个意思：

一方面是指财产，各种能给其所有者带来实际的价值利益的有形

或无形的资金，资产。有形资产是指所有者所持有的现金、债券、股

票、基金、外汇、经济实体以及房产、车辆、贵重金属（黄金等）、

文物、珠宝等。而无形资产就是各种知识产权等无法用货币的尺度进

行精确的评估的资产，如所有者掌握的专利技术、版权等。

另一方面是指本身不具备实际价值，但通过某些方式的运作，可

以产生实际价值的东西。如广泛的社交关系、被承认的荣誉、丰富的

学识经验、良好的个人形象等，这些东西不能用具体的货币单位来衡

量其价值，但实际上它也是财富的一部分，通过它可间接转化为普通

意义上的钱财。比如通过良好的个人形象，广泛的社交关系，可以促

进、加快和完成某一项经济活动的进程，从而获得相应的报酬。在这

个过程里面，无形的东西（个人形象、社交关系）就被转化为有形的

货币财产（相应的报酬）。甚至从某种意义上来说，这些无形的东西

可能比普通的财产更重要。

2

、

2

、

投资的概念：

投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价

值的一种经济活动。简单的来说，投资也是一种支出，是一种可以在

未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济活动。我们现在要解

释的是个人投资，或者说叫家庭投资。投入一定的本金在未来能增值

或获得收益的所有活动都可叫投资。

个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不

一而足。

个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人

理财包括投资在内的多种形式和内容

3

、

3

、

家庭理财的概念和目的：

家庭投资理财中，家庭是家庭财产的所有者。以家庭为单位进行

各种投资，使家庭财产有效的保值和增值，从而达成家庭的各种生活

目标，就叫做家庭理财。

换言之，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己

的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资

产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风

险，实现家庭资产收益的最大化。

个人也作为家庭的特殊形式之一，所以个人投资理财也应该归纳

到家庭投资理财的范畴中去。

4

、

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、

理财的时机：

投资理财的时机越早越好。

从小就应该树立正确的投资理财意识。经济发达的国家和地区，

从孩子入学就开始培养其理财意识。很多著名的成功人士，从小就有

比较强烈的理财意识，并主动的进行理财知识方面的学习和培训。

沙特企业家萨利赫

·

卡米勒以大约

40

亿美元的资产位居阿拉伯

世界符号榜第四位。萨利赫

·

卡米勒于

70

年代做承包商起家，是

"

达

莱

·

白拉克

"

集团公司的创始人。他投资范围很广泛，先后涉及商业、

新闻、旅游、伊斯兰银行业务和房地产等领域。

在他还是孩童的时候，他就会用羊骨头做一种被称为

"

卡布斯

"

的

民间小玩具，卖给他的同伴。升入中学阶段后，他开始编写和制作学

习笔记卖钱，甚至还进行过进口生意的探索。他在一次接受采访时说：

"

当时我产生了要进口一批学生运动服的念头，于是向父亲要了

3000

里亚尔，通过财政大臣穆罕默德

·

苏鲁尔

·

萨巴赫的关系以官价兑换成

了黎巴嫩镑。于是我用这笔钱在贝鲁特买回了运动服、比赛用的有关

器材以及参考书等。我将这些商品放在汽车后备箱里，然后开车到吉

达市的各个学校去推销。

在国内，从计划经济到市场经济的的转变过程，也迫切的对家庭

理财提出了更高的要求，仅仅是

“

敲钟吃饭，签字领钱，按月存款

”

的

理财方式，是绝对不能满足新的财富积累要求的。所以，投资理财将

成为家庭生活的重要内容之一。

越早学会理财，就越早为以后走向社会获得了生存能力以及获取

财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更

早地获得成功，从而能更好的实现个人以及家庭生活目标。

您期望生活中多姿多彩的愿望都能实现吗？那么您一定需要理

财。

所以，理财的时机越早越好。

5

、

5

、

理财的步骤：

A

、

A

、

确定理财目标：

每个人都会有不同的愿望，比如需要去国外旅行，需要一所更大

的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细

的计划。那么，家庭理财开始的第一步，就是将愿望转化为一个合理

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