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七.总结 小张经过四年的努力，基本达到了他的理财目标。 小张总结出，理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用 。 总结 未来规划 一个好的投资者要懂得规避风险，即“不把鸡蛋放在一个篮子里’’。因为不论什么理财产品都是有一定风险的，尤其是股票、期货等。 第二套房计划 ⊙选择公积金贷款方式 (第一套住房是选择商业贷款 ) ⊙拿到房产证后第一套房子去银行抵押贷款 ⊙利用今后几年的投资所得以及工资存款外加信用卡来还首付 ⊙使用信用卡缓解还贷压力 持有中国银行、浦东发展银行以及招商银行的5张不同信用额度的信用卡后，把不同信用卡的记账日期和还款日期错开之后，几乎可以享受高达数万元的银行免息贷款 保险规划 基本作用：不是保证不发生风险，而是在发生风险时，得到帮助和支持。 投资作用 ：保险金同时具有增值分红的作用 小张现在属于中高收入人群，有能力购买分红保险 分红保险的特点： 保险费用比较高，具有确定的利益保证和获 取红利的机会。 分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分 享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益 和费差益所产生的可分配盈余。 适合经济实力比较强，又想得到更多的保障或者收益的 人群购买。 基金计划 小张经过调查了解开放式基金适合四类投资者购买：1、把证券投资作为副业，又没有时间关顾的投资者　2、有意进行证券投资，但缺乏证券知识的投资者 3、风险能力承受能力较低的证券投资者 4、期望获取较为长期稳定收益、不追求暴富的投资者 不同的基金，投资风格会有不同，但都推崇长期理性投资。追求超额的利润，就要冒加倍的风险。在这个证券市场中，基金代表机构投资者的主流，投资回报率不是最高的，但会比较长期与稳定。 ◆学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。 做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。 ◆善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 ◆深造自己。不但要学习如何理财，还要在工作及其他方面提高自己（进修MBA等），这些都是创造财富的潜在能源。 我理财 财理我 2)历史表现: 基金净值走势图 基金绩效走势图 根据价格走势和回报率来看，这支基金表现不俗，收益稳定增长,远远超过定期存款收益,小张决定购买华夏回报基金 3)购买分析: 假设第一个月买入时为每股3.3元，一年结束时那个月每股的市价为3.5元，预计未来一年每个月的具体市价与计算公式如下所示： 则未来一年年收益率：（3.5*1844.5-6000）/6000=0.076 0.076*100%=7.6% 年收益=6000*7.6%=456元 (六)保险思考 保 不 保 五险一金 公司负责 个人理财 投资保险 保险介绍 具体选择 1 2 1.保险介绍 1.1投资理财型人寿保险 1.2具体投资保险介绍--以泰康人寿e理财投资连结保险积极成长投资为例 ①客户可随时在线上申请领取其部分或全部保单账户价值，但保单生效五年内，领取保单账户价值时需扣除1%的退保费用。领取金额将返回到客户缴纳保险费时的账户。 ②若被保险人非意外身故，保险金受益人可以领取保单账户价值×105%；若被保险人意外身故，保险金受益人可以领取保单账户价值×110% ③在每个保险单年度内，投保人可免费行使5次转换选择权，超过5次的转换本公司将收取20元投资账户间转换手续费，该项费用从转换金额中扣除。 2.具体选择 根据小张的收入情况，小张可以选择投资连结保险。初步确定投资“泰康人寿e理财投资连结保险积极成长投资” 小张的计划：第一年，每两个月缴纳保费1000元，全年6000元。缴纳的初始费用为6000*1.5%=90元。净剩金额为5950元。收益率为7.77%。预计年收入462.315元。 近几年指数显示及下一年的预测 第一年财 务总结 第一年收入柱状图 第一年支出柱状图 各账户余额 股 票 账 户 基 金 账 户 保 险 账 户 储 蓄 账 户 总 余 额 第 一 年 末 11270 6456 6462 31050 55238 年末余额 ＝全年收入－全年支出＋理财损益 =81000-28258+307+456+462+1270 =55238 去年结余 预期月收入 消费及投资 新计

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