第一章个人理财规划.ppt

理解个人财务状况是理财规划的第一步 #生活知识# #生活规划# #理财规划方案#

保密原则的冲突 某理财规划师为客户提供理财服务，发现客户拥有财富中有非法赚取收入。为此是向国家举报，履行自己作为公民应尽责任；或严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同，为客户提供服务，事后对此事项严格保密不予声张？ 以律师为犯罪嫌疑人辩护为例，应当遵循后者。这种观点是否正确很有争议，这里暂时不予考虑。最少说明保密这一职业道德在理财规划师的执业中是要严格遵循的。 理财规划师是为客户提供服务得到报酬作为自己的收入来源，而非从国家手中领取工资。一旦向国家举报这一事项，遇到的一大问题就是日后业务来源的大幅减少。国家不可能为理财规划师的日后工作安排着想。 从“端谁的碗，服谁的管”而言，理财规划师应选择后者，而非向国家举报，但国家调查时则应如实反映。 客户的权利 1、获知权。消费者有获得必要的知识，包括理财服务服务及其他相关信息的权利。如及时将国家法定利率标准和利息税率等告知客户；理财规划师不得擅自隐瞒或降低、提高存贷款利率。 2、选择自由权。消费者可以根据其意愿自主选择理财服务单位或规划师个人。消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。 3、公平交易权。理财服务单位或规划师个人与消费者形成合同或形成法律关系时，应遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行向消费者提供服务，不得在合同中制定规避义务和违反公平的条款。 收取服务费时，须遵守价格政策和收费标准。 4、资产保密权。确保客户资产的保密安全尤为重要。如储户存款被冒领、信用卡保密信息被泄露、贷款被挪用、股票被低价卖出，尤其是客户的机密信息，被无端泄露等，都是对理财服务消费者私人资产保密安全权利的侵犯。 5、求偿求助权。如果发生私人财产被不法侵犯等事件，消费者有权依据合同规定事项向对方请求赔偿，得不到满足，可向当地人民法院提起诉讼。 6、理财服务权。消费者有权享受理财规划师提供的各种理财服务、证券和保险机构提供的咨询等服务 “4E”职业要求 ⑴教育(Education)。要参加CFP资格考试规定的科目学习，以及资格证更新时的后续教育。 ⑵考试(Examination)。学习规定科目后，参加日本CFP协会实施的资格认定考试，证明自己达到合格水准。 ⑶经验(Experience)。CFP普通资格取得后一年的实际经验是必要的，必须有一年以上的专业工作经历。每两年进行一次资格更新，更新时必须参加协会规定的研修活动，同样要有一年以上的专业工作经历。 ⑷伦理(Ethic)。教育、考试、经验等各条件都达到，在取得资格前要签署并严格遵守CFP协会制定的《伦理规程》， 理财规划师职业操守 1. 遵纪守法，严格遵守国家法律、法规，严格按照《专业操守与职业道德准则》服务； 2.信用至上，信誉是理财规划师最为重要的资产，是理财规划师的生命线； 3.正直诚实公正； 4. 具有专业知识与技能，赢得公众认可，维护提高行业公众形象，具有职业最高荣誉感 5. 勤勉工作、干练细心，对专业服务进行充分的准备与计划，孜孜不倦为客户提供服务。 理财规划师应具备素质T H I N K T(trial)，尝试，理财规划师应勇于尝试，不固步自封，知道东西不一定过深，涉猎面应广泛。理财规划师在和投资者交流时往往先由轻松话题谈起。 H(humble)，虚心请教，接受不同文化，开阔心灵，不断更新知识储备，理财规划师的知识体系需与时俱进。 I(innovative)，创新，经验固然可贵，但不可墨守成规，不要一开始就否定计划方案，要先听、多听并发问，避免太早下结论。 N(networking)，人际关系广泛，我们不可能什么都懂，听取朋友的意见，向别人学习相关技能和知识。 K(knowledge)，知识需要不断更新充实 理财师忌讳事项 一味迎合客户的不切实际的需要，大包大揽做出许多不可能实现的承诺，进而将这些承诺都白纸黑字地书写在相关的合同书上，到时承诺无法兑现时，理财师处于非常被动的尴尬局面。 将客户的资料对外宣传公布，造成客户财务状况泄密，对自己进一步执业带来伤害。 理财师墨守成规，不思进取，对新资料信息不把握，新的大势不熟悉，对客户产生误导。 理财师品行不端，心术不正，刻意损人不利己，使得客户利益受到大的伤害。 测一测你对金钱的态度 当你开车经过一个隧道时，你认为开出隧道后最先看到的是什麽？ A：海边 B：枫叶林 C：小村庄 D：山 E：隧道 A 海边 认为钱是用来花的，不是用来存的。只要是你喜欢的和想要的，不会计较金钱的多少，一定要得到。 建议：改掉浪费的习惯，节俭一些， 未来的生活更潇洒。 B 枫叶林 属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。 建议：今后有计划的花

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