家庭理财小常识

家庭财务管理：实用的家庭理财知识 #生活乐趣# #生活分享# #家居生活方式# #家庭生活心得#

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家庭理财小常识 一、学会记账 . 2 二、攒钱 . 2 三、投资 . 3 四、养老规划 . 3 五、设定理财目标 . 4 六、评估风险承受能力 . 4 七、寻求专业人士帮助 . 5 几条理财定律 . 5 4321定律： . 6 72定律： . 6 80定律： . 6 家庭保险双十定律： . 6 房贷三一定律： . 6 柴米油盐理财经 . 7 首先，储蓄存款的安全性很高。 . 8 其次，储蓄存款的形式灵活多样。 . 9 再次，储蓄存 款可以合法继承。 . 10 最后，储蓄存款操作简单，易于掌握。 . 10 结婚后理财方法：共同承担日常开销 . 12 结婚后理财方法：记录两个人的支出 . 13 结婚后理财方法：夫妻各自保持独立 . 13 结婚后理财方法：保险的重要性 . 13 结婚后理财方法：为自己留条后路 . 14 结婚后理财方法：共同承担日常开销 . 15 结婚后理财方法：记录两个人的支出 . 16 结婚后理财方法：夫妻各自保持独立 . 16 结婚后理财方法：保险的重要性 . 17 结婚后理财方法：为自己留条后路 . 17 家庭理财怎么做？特别是刚走上工作岗位又组建家庭不久的年轻人，自身积累有限，未来支出的项目也比较多，对人生旅程充满了自己的设计和规划，这都需要适合的理财规划来保驾护航。针对家庭经济状况，给出几条家庭理财小建议以及理财常识。 一、学会记账 在现代年轻人眼中，“月光一族”早已不是什么新鲜词了，甚至有可能已经发展成“半月光”了。生活中的诱惑实在太多，名牌的衣服、包包、首饰还有高档的餐厅，个个都是挡不住的诱惑。 刚开始赚钱，就想要奢侈的生活，却早就忘了自 己每个月薪水就那么多。不知不觉中，一个月的薪水就不见了踪影，花在了什么地方却不得而知。那么从现在开始，准备一个账本吧，看着记下来的账目绝对会让自己大吃一惊，原来自己花钱是这样没有节制的，然后在下一次花钱的时候，总是会去想想应该还是不应该。 二、攒钱 攒钱是一切理财的基础，财富不是从天上掉下来的。在每个月的超额消费之后，还有钱可攒吗？如果没有，那么从现在开始，学会攒钱。对于年轻人来讲，多少钱都不算多，总有许多方法可以花掉；多少钱也都不算少，因为反正都不够用。 每个月除去家庭必要的生活费和煤水电费的开支，可以定下每月固定存储的钱数，不管多少，这都是你实实在在存在银行里的备用资金。以后你可以用这些钱来应急，也可以在积累了一定资本后作更复杂的投资。所以，强迫性储蓄是起步时最好的方法， 三、投资 对于年轻人来说，基金定投是最合适的投资工具。每月可以拿出几百元，在银行签订一个基金扣款协议，在不影响自己生活的情况下不知不觉给自己积累一笔意想不到的财富。 购买期交保险，也是投资的一种方式。 15 年或者 20 年付完它，在最有能力赚钱的时候解决这个看起来的“负担”，但实际上是在进行一 个稳健型的投资规划，也坚固了自己的保障问题。 当存款积累到一定金额时，也可以开始考虑房产投资或者银行推出的金融理财产品。年轻人总是不怕风险的，一方面是因为年纪轻的关系，另外一方面是有时间和能力去赚到更多的钱，因此可以承受一些投资上的损失。如果不愿意承担基金或房产投资的风险，又习惯定期储蓄的方式，分红型或万能型保险也是抵御通货膨胀，避免货币贬值的不错选择。 四、养老规划 养老规划最为直接的就是缴纳养老保险金，退休后两人均可以拿到退休金。退休金可以满足基本的生活开支，保险对于养老而言有特殊的意义。保险不仅能提供 人生各个阶段涵盖各种风险的周全保障，确保意外事件发生之后，家庭和个人的生活品质不受到显著影响，还能够通过精算师、风险管理师等专业人士对资金的中长期筹划运作，达到资产的稳健增值。如果想过上自己满意的退休生活，可提前做好准备。如果目前家庭以准备小孩教育金为主，养老金可以在准备好小孩子教育金之后再开始准备。如果小孩教育金准备有多余部分可用于养老。 五、设定理财目标 年轻家庭刚组建不久，家庭成员也处于事业的打拼期与上升期。目前所处的人生阶段而言，家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理 财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 比如短期目标可能是为购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。 六、评估风险承受能力 我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。 每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资 工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。 七、寻求专业人士帮助 理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少家庭因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。 事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助您轻松实现家庭理财目标。 几条理财定律 说了这么多，其实最适合自己的理财方式就是最好的。除了家庭理财小常识，下面几条理财定律你不妨看看： 4321 定律： 家庭资产合理配置比例是家庭收入的 40%用于供房及其他方面投资， 30%用于家庭生活开支， 20%用于银行存款以备应急之需， 10%用于保险。 72 定律： 不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要 的时间等于 72除以年收益率。比如，如果在银行存 10万元，年利率是 2%，每年利滚利，多少年能变 20万元？答案是 36年。 80 定律： 股票占总资产的合理比重等于 80 减去年龄的得数添上一个百分号 (%)。比如， 30 岁时股票可占总资产 50%， 50 岁时则占 30%为宜。 家庭保险双十定律： 家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的 10 倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的 10%。 房贷三一定律： 每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。 家庭理财不是让你成为百万富翁，而是通过科学的理财规划以达到提高生活品质，提供生 活保障的 。 柴米油盐理财经 王阿姨是一个思想很保守、很谨慎的人，前些年，经济过热，炒股盛行，王阿姨周围的很多人都多多少少拿出些钱购买了股票，加入到了炒股大军中，然而王阿姨对此丝毫不感兴趣，她说： 投资啥也比不上把钱存到银行保险。 于是，在别人炒股炒得热火朝天的时候，王阿姨却将自己辛辛苦苦积攒了一辈子的 20万元全部存到了银行。 5年的时间里，股市一路走高，年收益率始终保持在 10%以上。如此高的收益率吸引了越来越多的人投身股市，并靠着炒股从中赚取了丰厚的利润。而王阿姨在银行存的那 20万本金按照当时银行 3 6%的 年利率如今却仅仅收益了 4万元。从 20万变成 24万多，虽然稳妥，但是相对于股市收益率来说还是少了很多。 5年后，王阿姨依然守着那 24万元的储蓄过着同样的生活。 又过了 5年，金融危机的爆发让濒临崩盘的股市雪上加霜，在这种情况下，很多人的钱都被 套牢 ，生活越来越显得举步维艰。那些曾经靠着炒股发家致富的人几乎又是在一夜之间变得一贫如洗了，很多人还因此背上了沉重的债务而王阿姨的 24 万元储蓄在银行里非但没有受到丁点儿的损失，还继续以 3 0%的年利率稳健升值， 5年后，王阿姨手头的积蓄已经有了 30多万元。 从这个故事中 ，大家一眼就能看出储蓄的优缺点来。一方面，储蓄的安全性高，风险很小，因此储户不会因为银行经营问题而蒙受损失，更不会因为金融危机等外部经济状况变动而取不出钱来；另一方面，储蓄的收益率低，升值缓慢，当经济过热或者市场形势一片大好时，储蓄收益是绝不能与股票、债券等收益率高的投资产品相媲美的，因此，常常会让储户有一种 错失良机 的感觉。那么，我们应该怎样看待储蓄呢？储蓄存款到底应该怎样分配才最合适呢？ 一般而言，一个家庭的储蓄存款额应该占这个家庭总收入的 25%到 30%，这样分配的储蓄存款才能起到规避金融风险、为家庭 储备应急财产的作用。另外，我们一定要明确认识到，这部分储蓄是应对非常之需的，因此不能轻易动用，只有坚持 只进不出 ，才能积少成多，慢慢形成一笔可观的家庭财富。下面，我们就来具体讲一讲储蓄在家庭生活中的必要性。 储蓄的必要性主要表现在安全性高、形式灵活、可以继承、操作简易这四个方面。 首先，储蓄存款的安全性很高。 风险也是所有投资产品中最小的，甚至可以说没有风险。这些优点对于相对保守的中国人来说不能不说是一种诱惑，因此，把钱存入银行就成为中国人对待家庭剩余财富的首要选择。另外，中国法律也对此作出了明确规定： 国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权。保护公民的储蓄是国家保护公民所有权的重要组成部分。储户的存款完全归存款人自由支配，任何人和任何机构都不得以任何理由予以侵犯 这样一来，储蓄就成为一种受国家法律保护、最为安全可靠的理财途径。新中国成立以来，中国还从来没有出现过因为银行经营问题而导致储户受损的案例，这样的安全性，是其他任何投资产品都无法相抗衡的。所以说，只要我们选择可靠、合法的金融机构，储蓄就可以称得上是一种零风险的理财手段。 其次，储蓄存款的形式灵活多样。 可供储户自由选择的余地很 大。一般来讲，普通的家庭储蓄形式主要有活期、定期、零存整取、存本取息、整存整取、通知存款、定活两便等多个品种，储户可以按照自己的实际需要灵活地选择储蓄形式。另外，储蓄存款的形式灵活多样还表现在实际操作上，如果距离银行比较远，储户可以进行网上银行储蓄，足不出户就能选择储蓄形式以及查询相关信息，方便快捷。 再次，储蓄存款可以合法继承。 天有不测风云，人有旦夕祸福 ，现实中，人们往往会遇到一些意想不到的事情，甚至会遭遇突发事件导致存款人死亡。因此，为了保护存款人的合法权益，让存款人的财产得到合法有效的处置，中国 遗产继承法还特别对此作出了相关规定： 如果存款人死亡，其合法继承人可以继承存款人在银行的全部存款。合法继承人只要在当地公证处办理好继承权的证明书，银行就会凭此证明为继承人办理过户或支付的相关手续。如果继承权发生争执，银行将凭法院判决书、裁定书或调解书，办理过户或支付等相关手续，保障存款人的合法权益。 最后，储蓄存款操作简单，易于掌握。 相对于其他投资理财产品来说，储蓄存款不需要储户掌握专业的投资知识，也不需要理解太多复杂的术语和金融词汇，储户只要将钱存入银行，就会得到银行一系列的相应配套服务，这些权利对于每一位储户都是平等的，因此操作起来十分简单，易于被大众消费者所掌握。近年来，随着网络的普及和应用，网上银行也呈现出繁荣发展的态势，储户只要按照相关说明一步步进行操作，就可以轻松实现网上转账、网上支付、网上交易等一系列活动，足不出户地享受现代化带给我们的方便与快捷。另外，信用卡的使用、异地存款业务的开办都在很大程度上方便了储户和投资者，让储 蓄变得更加深入人心。 基于以上优势，银行储蓄在家庭投资理财方式中一直占据着不可撼动的地位，绝大部分的消费者在选择理财投资方式时都会将这种最为稳妥、最为安全可靠的理财方式作为首选。但是，储蓄并不是一种十全十美的理财方式，它也有一定的局限性。 结婚后两人怎么理财 【投资理财知识】 学习啦编辑：李敏 2016文已影响 781人 理财一直是尤为重要的，那么结过婚后该怎么理财呢，相信很多女性朋友都比较关心，下面，学习啦小编就为大家介绍一下结婚后理财方法。 结婚后理财方法：量入为出，掌握资金状况 聚 盛担保高级理财师认为：作为家庭主妇，首先应建立理财档案，对一个月的家庭收入和支出情况进行记录，然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。另外，家庭主妇也可以用两人的工资存折开通网上银行，随时查询余额，对家庭资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。 结婚后理财方法：强制储蓄，逐渐积累 资金得原始积累都比较困难，刚开始理财时，需要到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑去银行存钱 ;如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，这样既便 于资金的使用，又能确保相对较好的利息收益。另外，现在许多银行开办了“本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使过惯了“贵族生活”的新婚夫妻改掉乱花钱的不良习惯，从而不断积累个人资产。资产积累到一定金额，就要灵活的进行理财投资，面对 涨，千万不要把辛苦积攒下来的钱放在银行“贬值”。 结婚后理财方法：共同承担日常开销 如何避免夫妻二人常常会为谁该付水费、谁又该付电费争论不休呢 ?共同承担诸如煤气、食物等开销当然是夫妻的义务， 不过要是权责不明就难免有不高兴的事情发生。最好的办法是可以根据收入的多少，每个人都拿出一部分钱存入属于两个人的公共账户当中。为了使这个公共基金运行良好，还必须有一些两个人共同协商好的规定。这样，夫妻俩就可能有充实的基金并合理使用它，而且你对这个共同的账户的重视也可以反映出你对自己婚姻关系的重视。 结婚后理财方法：记录两个人的支出 这个建议听起来有点像银行工作，不过做起来倒是挺方便的。建立一个家庭支出账目或者在家庭计算机中安装一个财务管理软件，它将使你很容易了解钱的去向。通常，夫妻中的一人将作为家中的财务主管 ，掌管家里的开销，另一个人每月核对一次家庭账目，平衡家庭的收支。另外，如果你还有空余的时间，夫妻每月进行一次小结算，对消费做一些调整，比如，削减额外开支或者制定购买大件物品的计划等。 结婚后理财方法：夫妻各自保持独立 婚前的财产公证已经说明我们越来越喜欢拥有属于自己的经济天地。许多夫妻都认为应该拥有属于自己的钱，由自己独立支配。这种安排可以让夫妻自如安排自己想做的事，比如丈夫可以请朋友一起去吃饭喝酒，妻子也可以随时到商店购买自己喜欢的衣服，可以说独立是家庭理财很重要的环节。然而，要注意的是，你应如实记录你的 消费情况，就像对其他事情一样，夫妻之间相互坦诚布公。你要把你的爱人看作你的朋友，而不是敌人 ;要把对方看作经济上的伙伴，而不是随时向你讨债的债主。 结婚后理财方法：保险的重要性 随着社会的进步，尤其在经济发达的地方购买保险应该会成为必然的趋势。夫妻双方，一旦一方发生不幸，另一方就可以有一定保障，至少在经济方面是如此。你可以投保一个险种，并对保险计划的情况进行详细了解。如果在与你的爱人结婚前，你已经购买了保险，要记着使你的爱人成为你的保险受益人。 结婚后理财方法：为自己留条后路 这个建议有点过分，但是不管你是否 对爱情投入了多么大的热情，也许有一天，你不得不承认你们的婚姻已经走到尽头，经济的问题又会浮上水面。许多理财专家建议女人应该存一笔钱以便用它度过一生中最糟糕的时期。对此，你可以告诉你的配偶，将它描述为使你感到安全的应急基金 结婚后两人怎么理财 【投资理财知识】 学习啦编辑：李敏 2016文已影响 781人 理财一直是尤为重要的，那么结过婚后该怎么理财呢，相信很多女性朋友都比较关心，下面，学习啦小编就为大家介绍一下结婚后理财方法。 结婚后理财方法：量入为出，掌握资金状况 聚盛担保高级理财师认 为：作为家庭主妇，首先应建立理财档案，对一个月的家庭收入和支出情况进行记录，然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。另外，家庭主妇也可以用两人的工资存折开通网上银行，随时查询余额，对家庭资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。 结婚后理财方法：强制储蓄，逐渐积累 资金得原始积累都比较困难，刚开始理财时，需要到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑去银行存钱 ;如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，这样既便于资金的使用，又能确保相对较好的利息收益。另外，现在许多银行开办了“本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使过惯了“贵族生活”的新婚夫妻改掉乱花钱的不良习惯，从而不断积累个人资产。资产积累到一定金额，就要灵活的进行理财投资，面对 涨，千万不要把辛苦积 攒下来的钱放在银行“贬值”。 结婚后理财方法：共同承担日常开销 如何避免夫妻二人常常会为谁该付水费、谁又该付电费争论不休呢 ?共同承担诸如煤气、食物等开销当然是夫妻的义务，不过要是权责不明就难免有不高兴的事情发生。最好的办法是可以根据收入的多少，每个人都拿出一部分钱存入属于两个人的公共账户当中。为了使这个公共基金运行良好，还必须有一些两个人共同协商好的规定。这样，夫妻俩

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