个人理财（第三版）第02章理财基础知识.pptx

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文档简介

1、个人理财（第三版）第2章理财基础理论2.1基本理财工具12.2个人理财工具22.3个人预算3“百万富翁”无钱治病 这是为什么？根本原因是什么？引例2.1基本理财工具1232.1.1 货币时间价值2.1.2 资金成本2.1.3 风险与收益衡量2.1.4 价值评估42.1.1货币时间价值1.货币时间价值的含义货币的时间价值是指数量相同的货币资金在不同时点的价值不相同。2.利率（1）名义利率和实际利率。（2）长期利率与短期利率。（3）年利率、月利率和日利率。2.1.1货币时间价值3.单利与复利（1）名义利率和实际利率的差别。（2）连续复利。4.终值与现值 F=P（1+i）n P=F（1+i）-n2.

2、1.2资金成本2.1.3风险与收益衡量2.1.4价值评估1.价值评估的意义与作用（1）现代理财目标决定了价值评估的重要性。（2）价值是衡量业绩的最佳标准。2.价值评估的方法和手段（1）以现金流量为基础的价值评估方式。（2）以现金流量为基础的价值评估。2.2 个人理财工具1232.2.1重要资料2.2.2个人财务记录2.2.3个人财务报表2.2.1重要资料户口簿、身份证、出生证、结婚证；学历和学位证书、职称证书、职业资格证书；存款单、存折、银行卡、房产证、股东卡、债券凭证、保险单； 工资表、纳税单、大额支出的付款凭据（回单）；贵重品、金玉饰品、收藏品；电子账号、密码，如常用的支付宝账号、邮箱账号

3、等；各种资料的号码，如住房贷款合同号；银行、保险、证券公司、电子账户等的挂失号码；遗嘱；其他个人重要资料。2.2.2个人理财记录类别相关文件个人和职业身份证、户口簿、结婚证、出生证明、学历和学位证书、职称证、工作证、最新简历、奖状、成果、劳动合同、社会保险文件、推荐信等资金管理最新预算、最近个人财务报表（资产负债表、现金流量表等）、理财目标列表、保险箱内容清单等纳税工资单、既往个人所得税完税证明、应税收入证明、抵扣税项文件等理财服务银行卡、存折、存单、支票、银行结算单、开户资料、保险箱信息等信用信用卡、收据、银行每月对账单等个人消费购物发票、保修卡、使用手册、说明书、保证书等住房购房合同、房产

4、证、契税完税证明、土地使用权证、按揭文件、房屋维修文件、租房合同等保险和健康保险单证、保险费收据和到期日列表、医疗信息（健康记录、处方药信息）、索赔记录等投资证券（股票、债券、基金等）买进和卖出记录、开户证券公司的联系方式、股东卡、红利记录、交割单、公司年报等遗产和退休遗嘱、养老金计划信息、退休账户结算单、财产公证书等个人理财记录的类型和分类理财记账记录体系的类型原始财务记录非原始财务记录原始理财信息文件记录个人理财信息的文件。如身份证、银行卡原始理财活动文件记录理财行为过程的文件。如购物发票、完税证明、银行对账单等本人记账文本理财人记录的账本如流水账本个人财务管理活动 记录和保存个人财务记录

5、和文件分析评价个人财务状况计划未来的财务活动过去现在将来个人财务记录记录已经发生的财务行为，提供第一手理财资料个人理财报表对理财记录进行整理分析，总结得失个人财务预算针对理财目标，制定出具体的计划和实施细则2.2.3个人财务报表1.个人资产负债表 反映资产及其分布状况 表明所承担的债务及其偿还时间 反映净资产及其形成原因 反映未来财务发展状况趋势2.个人现金流量表个人理财报表的主要作用报告最新的财务状况测量达到理财目标的进程保留理财活动的信息提供准备纳税及信用申请时可使用的数据建立个人财务记录的建议挑出重要的个人财务文件 留意收到的邮件制作清单并妥善保管 找到合适的系统或方法存放 充分利用现代

6、信息技术 资产配置三大理论2.3个人预算1232.3.1 个人预算规划2.3.2 个人预算的意义2.3.3 编制个人预算的步骤2.3.4 成功预算的要求42.3.1个人预算规划个人预算规划就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。有了个人预算管理，才能谈得上理性的、系统的个人理财，才能谈得上个人资本的快速扩张。所以不要认为自己钱少而忽视预算管理，相反，正是预算管理才能使人较快地摆脱钱少的窘境。2.3.2个人预算的意义（1）实现收支平衡。（2）理智消费，避免盲目性和随意性。（3）提供理财目标和实施步骤。（4）为经济紧急事件做好准备。（5）养成优良的财务管理习惯。2.3.3编

7、制个人预算的步骤在编制个人预算时应遵循以下原则：（1）先满足基本生活需要；（2）储蓄和保险必不可少；（3）注重增长性。1243评估你的预算方案审查理财进程修改你的理财目标 增加预算分配方案实施你的预算选择预算体系监督消费、储蓄和投资类型规划理财方向确定理财目标建立预算分配方案评价你的最新财务状况衡量你的最新财务状况明确个人需求、价值和生活环境预算规划流程图2.3.3 预算规划的步骤确定理财目标预测收入规划紧急资金和储蓄固定开支预算可变开支预算记录消费金额检查消费和储蓄类型2.3.4成功预算的要求成功的预算计划性现实性灵活性沟通充分思政课堂公民个人层面的社会主义核心价值观 教学提示：理论认知本章小结1.财务学为个人理财提供的基础性工具包括货币时间价值、资金成本、风险和收益以及价值评估。2.个人理财的基本工具包括重要资料、个人财务记录、个人财务报表。同企业一样，也可以编制个人资产负债表、个人现金流量表，用以管理财务活动。3.个人预算规划就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。通过制订良好的计划及实施，可以达到最有效地利用财务资源的效果。编制个人预算原则；编制个人预算步骤。综合训练简答题1.保持理财记录和文件的有序存放有什么好处？2.你对建立一个理财记录系统有什么建议？3.保留理财记录和文件的时间长度受哪

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