《极简理财指南》电子书在线阅读

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#Q4 读 30 本书 计划 本书作者是英国的一名理财专家，全书内容翔实容易理解且实用，对理财入门者具有一定的指导性，很适合理财初学者阅读并且实践。全书主要围绕以下主张指导个人理财：1）花的比赚得少 2）预防灾难 3）智慧投资 需要注意事项：作者是英国人，所以很多理财的 tips 是跟英国的系统有关，只能作为参考 金句：“在财富方面 所做的决定很少是不可逆转的，所以如果你犯了错误，你大可选择另一条道路。通过有意识地考虑你的财务状况并定期回顾，你很快会发现事情是否像它们本该有的样子。从焦虑中解脱出来，做出选择并执行。” 是啊，先开始行动，不要犹豫，只要牢记复盘即可。最近几年 大力搞出口转内销之后，加上疫情之后国外大牌纷纷加强开展中国市场，给钱包羞涩的中国消费者洗脑，“追求美好的生活方式” 大家总是会被那些投射着理想生活方式的影像影响，导致存不下钱，太难了。延迟满足太难了，毕竟要存钱买套房太难了，要是眼前的及时享乐和快消品牌广告词更能撼动心灵吧。加油学习理财，每一个奋斗的年轻人，不积跬步，无以至千里，不要放弃咸鱼翻身的希望。 以下为部分阅读笔记：你需要知道的和你需要做的 part 1 预算基础 part 2 实际投资技巧成为富人需要一段时间必胜的决心 预算是具有前瞻性的，它关乎以最好的方式来部署你的资源。 好的债务通常利率较低，用来购买增值的东西。坏的债务利率较高，用来购买贬值的东西。英国的学生贷款很特别，与公民的收入挂钩，毕业后挣得多就还得多，如果没有收入，30 年后也会一笔勾销，被作者归类为 “好的债务”。 作者介绍了消除债务的 “滚雪球法”：1）拿一张纸，列出你还未还清的债务，不包括抵押贷款（房贷等），记住 按照债务规模递增的顺序进行罗列。未还清月最小的在顶部 2）在每一笔未付余额的旁边，列出你每月必须为这笔债务支付的最低金额。3）支付所有待还清项目的最低还款额，最小的那笔债务除外。4）尽可能多地偿还那笔最小的债务 outcome：很快就能还清最小的那笔债务！给你带来胜利的感觉！“人类向来喜欢快速取胜”！另外一种方式：多还利息最高的贷款 这个过程会令人上瘾和兴奋 （我觉得更应该改名叫 “软柿子法” 吧，这个方法的核心思想是先尽力还清最小债务，就是挑软柿子捏嘛） 第 4 章 先支付自己 1. 先支付自己意味着提升自己的财务状况 2. “把剩下的存起来” 向来不管用 3. 储蓄率是衡量财务自由的好方法储蓄率：把你的总债务偿还额（不包括你的抵押贷款）或你的储蓄总额相加，然后用这个总额除以你每月的实际收入。经验法则：储蓄目标：你的年龄减去 15。短期：今年中期：3-5 长期：养老 or 孩子的教育基金 你需要做的 1.2. 充分把握每一次加薪机会每次收入增加时，都务必重新评估你的储蓄和债务偿还策略。3. 利用小额增加的力量 第五章 应对挫折与挑战 1. 倒霉事总会发生 2. 有意识的购物是非常必要且有价值的，尽管做到这一点可能需要一段时间。当你感到疲倦或沮丧时，你会买更多的东西吗？购物疗法是一个困扰你的问题吗？一旦你确定了自己进行糟糕消费的诱因，你就可以采取措施尽可能避免这些诱因，稍后详细介绍。 1. 预算困难会以不同形式和大小出现 你需要做的 1. 别慌！1. 将眼光放长远 2. 避免触发条件（状况）尽一切可能去打破那些无益的习惯和行为 Part 2 预防灾难 Chapter 6 打下坚实的基础有 3 个主要的风险，你可以考虑去投保：1）早逝 2）癌症或心脏病等重大疾病的诊断和救治 3）因意外事故或疾病丧失工作能力 Part 3 智慧投资介绍储蓄和投资之间的重要区别风险、时间尺度和投资回报之间的基本关系 “投资组合” 只是一个花哨的词汇而已 第 12 章 储蓄与投资 “为你正在做的事情做一份计划是很重要的，这样你才能知道自己现在身处何处，将要去哪里，这样你才能找到一条从这里 到那里的路线。” 储蓄是短期 的，投资是长期的投资包括用你在银行的 钱购买其他类型的资产，如 房地产 、股票，甚至黄金。当你储蓄时，你活得利息；当你投资时，你获得 “总回报”” 回报 “：利息 + 房租，可能比单纯的” 利息 “多一种或者多种回报形式” 储蓄不会创造财富，长期投资才会 “- 储蓄没有明确的成本，投资有成本 - 储蓄是利率驱动的，投资需要知识和教育” 投资伴随着各种各样的风险，风险远非坏事，而是财富积累引擎的一部分。“” 现金不是投资 “” 现金不是投资 “ 你需要做的建立目标：1.SMART 目标 specificmeasurableachievablerelevanttime-bound “完美的一年是什么样的，想要多少假期”2. 试着为你的目标定价一个数量和时间限制 “我希望在某某日期前 能省下 x（金额），这样我就能做事情 Y 了。”“我希望到明年夏天能省下 5000 英镑 ，这样我们就可以享受一次家庭度假，而不用靠刷信用卡了。”“我想在 60 岁退休，享受每月 2000 英镑的生活方式。” 确保有一个数量和时间限制 第 13 章 风险、时间尺度与回报 1. 风险以不同的形式出现 “太多的人总是等待太久才开始，因为他们害怕自己会把事情搞砸，或者他们只是想在开始投资前 再多读一本书。” 惯性 “惯性是故意的对立面，当你应该行动和执行的时候，你却在犹豫和担心。那不是你，但要注意，它可能永远是一种诱惑 —— 毕竟你也是个正常人。” 长寿风险你可能比你的钱要生存得更长久。 投资风险行为风险 2. 风险与回报相互关联 3. 风险容忍度和损失承受能力 4. 风险是可以管理的 1）多样化 2）时间 —— 你持有一个投资组合的时间越长，其回报就越是可以被预测。3）检视 5. 投资回报与投资者回报 —— 行为差距 behaviour gap——Carl Richards 一项资产的收益与投资者在该资产中获得 的收益 之间 的距离就是行为 差距。 你需要做 的 1. 评估你对风险的 态度 meaningfulmoney.tv/myrisktolerance (已不生效？）2. 考虑为不同的 目标使用不同的 罐子如果你要为不同的目标存钱，且这些目标跨越不同的时间，那就要考虑使用不同的账户来分开存钱。它会让你头脑清醒，从而能够很容易地进行 追踪 。for example：1）圣诞节 2）度假和 换车 3）子女的大学教育 3. 记住 —— 只有当你意识到损失的时候 ，它才算 损失当你朝着目标前进时，你不要过于执着于投资报表上的价值，不要因为旅途中某一点的数字而感到恐慌，记住行为差距 - 不要成为自己最大的敌人。 第 14 章 资产类别最重要的因素是什么 “待在市场中” 是投资成功的 关键 你需要做的决定你的兴趣水平决定你想花多少时间来学习和管理你的投资 第 15 章 基金第 16 章 资产包第 17 章 平台股票平台 基金平台等等蚂蚁金服 就是平台 第 18 章 关于税收第 19 章 实际投资每个月检查一次养老金和个人储蓄账户的价值，只是为了更新我的数据记录，每年进行一次正式检查。一旦确定了一只或多只基金，请记得阅读关于它们的所有信息。- 每只基金把你的钱分散到什么程度？一把拿来说，越广泛的投资意味着越低的风险。- 它成立多久了？一支规模更大、历史更长的基金比一只没有可靠历史的新基金更值得押注。- 比较竞争者的成本。查看基金的费率（OCF）。被动管理基金的年费率可能低于 0.75%，而主动管理基金的年费率最高可达 1.5%。要多看看 3 年、5 年、甚至 10 年的表现，并寻找回报的一致性。将你未来想选择的基金与同一类的其他基金进行比较是很有用的。寻找那些排名在第二档 25% 及其 以上的 基金。四分位数 排名 ，Trustnet 和晨星（morningstar） 1 . 确定你的资产配置不同风险容忍度对应的资产配置比例 2. 选择追踪型基金或交易型开放式指数基金来充实你的资产配置 - 找出几只可能的候选 基金选项，仔细观察每一只，比较它们的业绩表现、收费和基金规模。- 考虑跟踪误差。用来衡量基金追踪其目标市场的程度的数值。数字越小，跟踪越紧密，基金越有效。 1 . 多样化使用 核心和卫星投资 被动管理的多元资产 “核心” 和一个主动管理的 “卫星” 2. 拥抱风险弹性原则 3. 定期检视每一年 检视一次，- 最初 3 年里，整体上跟踪自己的投资组合的表现，而不是过于担心其组成部分。新手，花时间尽可能多地阅读和学习世界上正在发生的事情，观察市场和你的投资组合对这些事件的反应。- 从第 4 年开始，1）重新评估时间尺度 2）确保将资产组合重新平衡到初始配置比例 3）检查一下组合各部分的业绩表现 - 3 年业绩，至少 位列 top 25% 基金 -3 年波动性，应低于该行业的平均水平 - 3 年夏普比率，应高于所在行业的平均水平 - 3 年的阿尔法值（衡量基金经理提供了多少增值）应高于其所在行业的平均水平。

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