65%的人都在瞎理财？奉上15条理财理念！

理财生活理念15: 适度借贷，合理利用信用资源 #生活知识# #生活理念# #理财生活理念#

　　理财，与其说是一种赚钱方式

　　不如说已成为现代人的一种生活方式

　　理财的本质其实很纯粹

　　为了吃想吃的东西，为了去想去的地方

　　为了能随心所欲的买喜欢的东西

　　为了实现财务自由的美好生活

　　但是，出乎意料的是

　　据央行发布的数据显示

　　中国有65%的人在瞎！理！财！

　　小编表示看不下去了

　　默默掏出私藏多年的理财理念

　　！！！

　　

　　买股票不是理财

　　投资是理财的一个手段，而绝非目的。如果这个目标是解放中国，那投资好似一场战役，很重要，但不能本末倒置。正如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森?克莱门茨所说：“我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备。”。

　　抑制欲望，增加被动收入

　　当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加，会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时，也许会考虑去郊外选一套别墅。你想要什么样的生活，理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”，但也会提醒你——抑制欲望，增加被动收入。你想要什么样的生活？这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错。你得赚多少钱实现它？这将决定你需要多少钱，可以增加被动收入。

　　切莫有时间工作，没时间赚钱

　　谈到理财，“等有了钱再理财吧”这句话说得最多。除了睡觉，朝九晚五的上班族会花掉三分之二的时间工作，努力工作当然是赚钱，我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会，我们可以把它分为四类赚钱机会：一份更高的薪水、一个创业项目、一个高收益理财产品、或者一笔收入。多数人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会，而是靠踏踏实实一份薪水。即使有一份高薪，也很难一辈子都拿到，退休后的若干年中，单靠养老金远远不够。

　　最大的风险不是死得太早，而是活得太长

　　规划我们退休后的投资组合，是人生中最棘手的财务难题之一。平均寿命仅仅反映大众的整体情况，至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、不抽烟、不酗酒、经常阅读理财杂志的人，他们的寿命可能超过平均数。可怕的是，在超过20年的收入荒漠里，（如果50岁退休，按照中国人口平均寿命74岁计算，是24年）我们靠什么养老？如果你身体健康、头脑清醒，还是谨慎为好，做好90岁，甚至更长久的退休计划。

　　不要太早结婚

　　结婚二字对中国人的重压，除了孩子，还有一套房子。一个28岁的北京青年为了婚房可能要花掉自己工作以来的所有积蓄——能成为母钱的钱，为了凑齐首付，搭上父母积蓄的大有人在，更可怕的是，每月供款会吃掉你存下更多母钱的可能。年轻最大的好处是不怕冒险——因为你没什么可失去，最大的短板是母钱少。形成母钱的珍贵时期多是二十来岁，太早结婚会蚕食掉这笔资本，有的时候家庭的负担会成为枷锁。

　　

　　不要卖掉房子去投资

　　房价会不会永远都涨？至少香港人不会这么想。东亚银行财富管理部总经理陈柏轩说：“我认识的一对夫妻97年结婚时，在香港比较偏远的地方买了房子，房价跌到最低点时差不多跌了80%。所以，即使是刚需结婚买房子，也要理性。”。房价上涨在老百姓心中已经成了一个优良的投资渠道，但是接下来，房地产还依然会延续此前的辉煌么？没有只涨不跌的股市，同样楼市亦如此。

　　别指望保险赚钱

　　保险最重要的是买保障，而不是投资。保险提供一个机会，用小钱把风险转移出去。难怪教科书上说，从经济角度，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。我们对保险有个最大的错觉——既然是保险，用它投资肯定没风险。这句话大错特错。直接忽略掉所谓“保障又理财”的保险，只选择那些纯保障型，至于投资，省下钱来交给更专业的投资机构去打理。

　　赚自己能赚的钱

　　被别人的财富故事激励的同时，也要保持一份清醒——这事我干得了么？认识自己能赚什么钱：苏格拉底认为智慧意味着自己知道自己无知，这放在理财里面也很是适用。如果你并不知道有些钱是为什么赚来的或者是如何亏损的，那么在未来的投资决策中，赚大钱不易，亏损倒是常见。投资家也好，企业家也罢，别人的故事终归是别人的故事，没有一个好点子、一个好爹，大可不必悲伤富豪榜上没有你的名字，我们可以做的是，赚好自己能赚的钱，把它赚足。

　　并不是把钱守住就是赚了钱

　　理财的首要目标是保证财富不贬值，其次是力求财富的稳定增长。如果你相信一项投资会让你收益丰厚，将全部身家投入其中，可能会让你瞬间实现最高的理财目标。但如果你错了，这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比，你可能会失去全部的养老金，连70平米的房子也住不起。在通货膨胀的环境下，钱正在无形变少，但错误的投资可能比通胀更暴戾。保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实力，什么时候出手赚取收益。

　　投什么比什么时候出手更重要

　　在中国，投资界普遍感受到市场的变化，我们接受的外界影响越来越多，市场波动的周期越来越短，节奏越来越快。与此同时，是理财产品的日渐丰富，什么时候蛰伏、什么时候出手，投资犯错的概率越来越大。每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已。什么钱投什么产品真正的分散是要在不同的资产类别中进行配置，并根据自身的需求以及市场趋势的变动进行调整，这才是有价值的分散。

　　

　　隔靴搔痒更安全

　　如果理财也是一道料理，大可以将我们善食巧烩的本事移植过来，有米、兼有巧妇足以做出一桌好菜，无肉也不遗憾。在这儿，股市很像是一块生肉。烹饪一道水煮肉片、京酱肉丝、辣炒回锅肉都不赖，生吃？还是小心为上。我们大多数人可能不了解信用违约掉期、商品期货升水和抵押衍生品，甚至，也没有我们想象中那么了解股票，与其啖生肉难以下咽，不如找到好厨子烹制肉羹，“隔靴搔痒”未偿不可。

　　投资最可怕的敌人是你的情绪

　　在摩根士丹利华鑫基金副总经理秦红与投资者们的交流中，她发现投资七情——“喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲”深刻的影响着投资行为。往回看，我们总会知道那个历史最高点和之后巨大的下跌；但是身在其中之时，却永远无法预测市场走势。上涨之后“再创新高”固然令人愉悦，却远没有下跌的记忆来得深刻。为了长期的盈利忍受痛苦，这是基金投资的现实。

　　风物长宜放眼量

　　外人看来，低买高卖是应该的呀。尤其是高点不卖出，真是笨人所为。在如此的外部压力下，许多人从长期投资者走向短期交易者。加上渠道本身的利益倾向，以及长期投资教育声音的弱化，最终让投资者不是走向理性，而是走向短视：逐渐关注短期利益、忽视长期利益，而不再寻求大概率、大幅度的获胜事件。直到牛市来临，他们才发现因此丧失了巨大收益，可惜已为时过晚。牢骚太盛防肠断，风物长宜放眼量。

　　外人田里不一定有肥水

　　我们不要只看到欧债危机，看到美国经济情况不好，看到华尔街指数下降，这个是片面的。我们应该看到中国经济的不断上涨，事实上带动了苹果公司、力拓、必和必拓、英国石油BP、美孚公司、宝马公司等等大企业的股价上涨。用中国人俗话来讲这等于是肥水流入外人田，难道我们的消费者、投资者、储蓄者只能隔岸观火吗？我们应该积极走出去，布局到这些优质的金融资产上去。让我们的百姓获得中国经济增长所带来的大企业的股价上涨、资产价格上涨的部分回报。

　　非理性花大钱买贵货

　　每个月接到信用卡单时，我们总是有这样的疑惑：钱无声无息滑过指缝。几乎每位女性都有这样的感觉：置装费大把花出去，还是觉得没衣服穿。一双质量好的皮鞋，只要保养得好，穿上10年也崭新如初；一张经典的实木好床，即便连续睡上10年，也结实如新；一套红木家具，可能越用越值钱。无论如何，花大钱买贵货，都是一种非理性的理财观念。

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