建行生活App有优惠无服务，“一条腿”能走多远？

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金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度，240项细分指标对建设银行建行生活App进行全扫描，最终给予63.150分（总分100）。

作为“双子星”之一，建行生活App自上线之日起便担负起“生活服务平台”的新使命，各类生活服务场景比较丰富，各种优惠活动较有吸引力，但如果以生活服务App发展的视角看，建行生活App用户体验并不完善，搜索、消息互动各有“硬伤”，注销旅程不够完善，部分页面也存在bug。特别是，在测试中评测员遇到卡顿、白屏等各种情况。

如果跳回银行信用卡App发展的视角看，建行生活App无异于“一条腿”走路，金融服务能力远远落后与同业水平：无论是卡片管理，还是查账还款都不够完善。即便是主推的“建行生活卡”，相关的功能建设也比较落后。

如何走出一条可持续的高质量发展之路，是摆在建行生活App发展路上的一道必答题。

建设银行建行生活App评测分析：

作为“双子星”之一，建行生活App自上线之日起便担负起“生活服务平台”的新使命，各类生活服务场景比较丰富，各种优惠活动较有吸引力，但如果以生活服务App发展的视角看，建行生活App用户体验并不完善，搜索、消息互动各有“硬伤”，注销旅程不够完善，部分页面也存在bug。特别是，在测试中评测员遇到卡顿、白屏等各种情况。

如果跳回银行信用卡App发展的视角看，建行生活App无异于“一条腿”走路，金融服务能力远远落后与同业水平：无论是卡片管理，还是查账还款都不够完善。即便是主推的“建行生活卡”，相关的功能建设也比较落后。

如何走出一条可持续的高质量发展之路，是摆在建行生活App发展路上的一道必答题。     

用户体验（23.750分/40分）：搜索、消息互动各有“硬伤”，部分页面有bug

建行生活App注册比较便捷，新用户输入手机号、验证码，设置登录密码即可完成注册。注册成功后，用户可以通过绑定本行/他行卡开通钱包后进行消费。

登录方面，建行生活App支持短信验证码登录、账号密码登录，暂不支持面容/手势/指纹等快捷登录方式。若用户忘记登录密码，App支持在线找回；若用户想更换登录账号，App支持切换账号。此外，如果用户遇到问题，App给出了一定的帮助提示（求助在线客服需要先登录）。

界面体验方面，建行生活App底边栏分为“精选、生活、金融、我的”4大频道。具体来看，“首页”频道自上而下分为“导航、置顶功能、头图、头条、常用功能、热门推荐、推广图、会员有礼/限时好券/信用卡专享推荐楼层、本地优惠/种草推荐瀑布流”。其中，“常用功能”采用“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部”可以查看全部应用，暂不支持用户自定义。

搜索互动方面，建行生活App“精选、生活”频道设有搜索入口，用户可以查看历史搜索、热门搜索，支持对商家、优惠券、影院、资讯等搜索。作为生活服务平台，建行生活App对商户、优惠券的搜索比较便捷，但却不支持对活动的搜索。此外，App支持部分信用卡功能，但却完全不支持对功能的搜索，并不是很合理。

客服互动方面，建行生活App仅“我的”频道设有客服入口，“客服中心”整合了常见问题、联系商户、常用工具，以及电话客服入口和在线客服入口。

其中，智能客服“提问→回复→赞/踩”的服务逻辑比较完善，“踩”之后可以联系人工客服——对于一些提问，智能回复较为有效，也可直达功能点；但有一些问题无法给出回复，也有一些问题推荐前往手机银行。同时，用户输入“人工”等关键词也可转接人工客服，服务中可以传图片、暂时退出，遗憾的是接入、回复等待时间略长。

消息互动方面，建行生活App“消息中心”整合了通知、活动，支持清除未读/批量删除，也支持开启/关闭消息推送、设置免打扰。值得注意的是，App“通知”主要推送优惠券使用/到期情况，暂无动账通知（比如支付消息等）。

便捷服务方面，建行生活App客服设置了语音转文字功能，但测试中提示“当前版本暂不支持”。此外，用户长按App图标可以弹出“我的权益、我的生活卡、我的付款码、扫一扫”快捷菜单。

用户管理方面，建行生活App“我的→设置→账户与安全”支持修改登录密码等安全设置，也支持注销账户——相关提示比较清晰，但注销后App依然记住登录手机号。此外，12个月内仅允许注销两次。

交互体验方面，建行生活App“金融”频道设有信用卡卡片，可以根据时间轴线/还款状态提示未还金额、未出账单，交互了还款、分期还款等。但是，卡片缺乏必要信息提示，比如“未出账单”没有提示账单日。

值得注意的是，App还款旅程不够便捷——比如用户使用本行储蓄卡还款无法提示可用余额，还款之后的交互设置也待提升。此外，App部分页面无法返回，比如“信用卡→积分活动→积分兑换专区→积分好物→更多”。

即便是App力推的建行生活卡，“申卡→激活→账单”等重要旅程均存在各种问题，比如用户申卡之后无法从App查询到任何进度信息；用户开卡激活后，打开“建行生活卡”专区依然要等待引导页加载完成等等。

综合而言，建行生活App注册登录比较便捷，支持搜索、客服和消息互动，但搜索、消息互动各有“硬伤”。特别是，注销旅程不够完善，还款等重要旅程有待提升，部分页面也存在bug。值得注意的是，在测试中评测员也遇到卡顿、白屏等各种情况。此外，“一个设备最多支持两个账户登录”的策略也值得思考。

功能服务（23.500分/35分）：生活服务有吸引力，金融服务整体落后

与银行同业策略不同，建行生活App“钱包”可以管理支付卡片，支持添加/解绑银行卡。对于信用卡用户，App“信用卡”可以查看持有卡片情况——包括持有卡片数量、卡面、卡种，以及卡权益等，但无法查询卡号或进行卡管理。

不过，对于持有建行生活卡的用户，“建行生活卡”专区的卡片管理功能有所提高，支持查询/复制卡号、修改限额。虽然比“信用卡”略强一些，但离同业平均水平仍有较大差距。

新卡服务方面，建行生活App支持申请办卡、卡片激活，不支持查询申请进度。具体来看，“信用卡申请”卡片种类比较丰富、支持搜索，单张卡片相关信息提示一般（年费提示不充分），申卡流程也待提升。

额度管理方面，建行生活App“额度调整”可以查看可用额度，也可以授权查询人行信用报告后申请调升/调降永久额度、申请临时额度。

查账还款方面，建行生活App“账单查询”整合了本期账单、未出账单和历史账单。具体到“账单明细”，明细列表中进出项比较清晰（交易时间只到日期）、可读性一般，但是当日交易无法查看。值得一提的是，交易明细可以 根据币种、交易类型、关键字进行筛选。

同时，App“账单查询”关联了立即还款、分期还款等功能。用户可以实时还款，但仅支持本行储蓄卡还款。如果有分期需求，用户可以进行账单分期，且每期分期利息、近似折算年化利率标识比较清晰，完整协议也可查看。

值得注意的是，建行生活卡用户可以在“建行生活卡”栏目设置约定还款（仅支持本行卡），其他卡种暂时无法设置。

借贷服务方面，建行生活App支持现金分期，每期分期利息/应还本金、近似折算年化利率标识比较清楚，仅支持本行卡收款。此外，App上线了快贷、建信消费金融贷款，也搭建了商户分期、装修分期、购车分期等信贷分期场景、支持申请分期通。其他金融服务方面，App上线了零钱理财、个人养老金，接入了建信人寿、建信财险等。

积分服务方面，建行生活App“积分”可以查看积分数量、积分明细，支持加油充值、外卖、影票、会员充值、分期甄选、美食好店、商超好店、骑行、打车等进行积分抵现，相关优惠活动也比较丰富。

权益服务方面，建行生活App“信用卡→卡权益”可以查询卡片权益，但整体建设一般。此外，App上线了“CC豆”兑换活动，用户可以通过参与资产提升等活动获得CC豆，兑换权益商品。

支付服务方面，建行生活App支持付款码、付款码，更换银行卡/数字人民币比较便捷。遗憾的是，支付记录、小额免密等设置要前往“钱包”。

生活服务方面，建行生活App“生活”频道提供美食、商超、外卖、出行、电影、缴费、充值等本地生活服务。此外，诸如周四美食五折等每日活动，以及每日的抢券、签到活动均有一定吸引力。

综合而言，建行生活App生活服务场景比较丰富，各种优惠活动比较有吸引力，借贷服务也在延伸中。但是，基础金融服务比较差：无论是卡片管理，还是查账还款都不够完善；即便是主推的“建行生活卡”，相关的功能建设也达不到同业平均水平，堪称“一条腿走路”。

性能安全（11.275分/15分）：

性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护和性能检测三大板块。

基础安全设置方面，建行生活App适时启用安全键盘，支持查看登录日志，关键页面进行了一定的防录屏/防截屏设置，但部分安全设置仍待提升。

隐私保护方面，建行生活App首次打开明示隐私政策，隐私政策中标明了更新/生效日期，个人信息处理规则及用户权益保障的说明比较完备，也可以撤销同意隐私政策。同时，用户可以进行系统权限管理、第三方授权管理，也可以开启/关闭个性化推荐。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，建行生活App（Android端）在7项检测中有4项不合规，iOS端有1项不合规。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，建行生活App（iOS端）重要页面响应时间远不及行业平均水平。

发展创新（4.625分/10分）：

据2023年半年报披露，“建行生活”规模平稳增长，场景持续丰富，直营全面启动。客户端聚合全行权益、积分资源，提供实惠便捷的“生活+金融”服务。截至报告期末，平台累计注册用户1.13亿户，日活跃用户300万户，同时带动新签约手机银行客户782万户。

从适老化发展的角度看，建行生活App上线了长辈版（与标准版切换便捷度不足）： 底部频道分为“首页、订单、我的”3大频道，用户在“首页”频道可以快速找到美食、商超、签到功能入口，也可以查看每日好券，但界面体验有待提升。此外，用户可以通过浮窗查看客服电话（无法直拨），也可以在“我的”频道找到客服中心（存在不少bug）。值得注意的是，长辈版不支持任何信用卡相关功能。

从多渠道发展的角度看，“建行生活”公众号提供“小龙马、千元福利、服务中心”三大板块服务，主要推广各类优惠信息，但在线客服需前往“中国建设银行客户服务”公众号。此外，用户可以搜到“龙卡信用卡”、“建行生活”小程序，不过“建行生活”已无法打开。

从App发展和创新来看，建行生活App自2021年从浙江省试点开始全面推广，历经2年多的发展，目前已升级到2.0版。一直以来，建行生活App试图走一条“本地生活服务平台”路线， 以生活服务为切入点，与用户建立生态链接，再将金融服务与生活场景相融合。那么，这条路走得如何呢？

如果以信用卡App发展的视角看，建行生活App无异于“一条腿”走路，金融服务的能力远远落后与同业发展水平：无论是卡片管理，还是查账还款都不够完善。即便是主推的“建行生活卡”，相关的功能建设也比较落后，很多功能需要用户去手机银行App完成。

如果以生活App发展的视角看，建行生活App用户体验也不够完善，搜索、消息互动各有“硬伤”，注销旅程不够完善，部分页面也存在bug。特别是，在测试中评测员遇到卡顿、白屏等各种情况。

“本地生活服务平台”路线走到一定程度后，我们不得不思考这样一些问题：目前的用户群体是否优质？足够的投入是否可以持续？投入力度一旦降低，App靠什么维持用户？毕竟不同于微信、支付宝等等，银行除了“金融”并没有其他生态支撑。

也如半年报中所述，建行生活App自二季度起围绕客户账户新增、消费金融转化、财富产品销售，将金融服务与生活场景相融合，全面开展平台直营活动，进一步提升平台经营成效。如果说，建行生活App要为用户提供实惠便捷的“生活+金融”服务，那么“金融”服务这一步仍有很长的路要走。

（测试版本为iOS 2.1.4.001/Android 2.1.4版，隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，评测截止日期2023年11月30日）

备注说明：

今年，新浪金融评测室根据行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。未来几个月，新浪金融评测室将根据已获多方认可的评测标准，通过初测、复测、交叉评测等5轮测试，综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、240项细分指标对15家银行信用卡APP进行全扫描。

全报告：2023年信用卡App评测

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