个人理财建议书例本

理财顾问的基本职责：提供投资建议，管理个人财务，风险评估。 #生活技巧# #个人理财技巧# #理财顾问#

* 21世纪 个人理财 2001年11月 * 第一页，共二十八页。 请花上几分钟时间完成下表： 每月收入和支出 ．你使用预算吗？ ．你有需要立即采取行动的财务问题吗 （如子女上大学、失业、投资失利等）？ 退休 ．你在为退休而储蓄吗？ ．你知道你现在需要什么样的回报率，才能在退休后维持现有生活方式吗（考虑通胀和税收）？ 子女教育 ．你为这一支出做了计划吗？ ．你的教育储蓄是为了减少纳税吗？ 你的投资 ．你的投资很好地分散了吗？ ．你对这些投资效果满意吗？ 风险和保险 ．你的保险足以满足在遭遇死亡或残疾情况下你家庭的需要了吗？ 财产计划 ．你已经考虑了减少财产税和遗产税费用吗？ 个人财务健康诊断 * 第二页，共二十八页。 对个人可能的灾难不能提供足够的保护 生活中的财务目标难以达到 资产结构不合理，未能创造最大收益 对理财不进行规划的后果 * 第三页，共二十八页。 个人理财为大势所趋 宏观环境 社会保障体系改革 新兴市场投资高成长 短缺时代过渡到投资时代 消费者行为 追求高品 质生活 对金融服 务多样化 需求 个人理财 客观基础 客户需求 * 第四页，共二十八页。 “中国的个人理财咨询市场将远远超过其他信息咨询市场。” ——摘自《世界经理人文摘》主编 Jeff Zhou 随着创业公司股票期权的不断推出，上市公司的高级管理人员更关心在什么时候,接受什么样的方案最符合自己的权益,他们需要个人理财。 ——摘自中国社会科学院金融研究所副所长 王国刚 个人理财引起社会关注 金融、经济类媒体高度关注； “个人理财”栏目转载率高； 媒体概念不清，相互影响。 74%以上公众对个人理财服务感兴趣； 19%的被调查者关心生活理财，希望通过专家指导设计未来；35%的被调查者关注投资理财，注重存款、股票、基金、债券、保险等金融资产的优化组合；46%的被调查者对两者同样关注； （资料来源：中国社会调查事务所） 社会关注 学者关注 媒体报道 * 第五页，共二十八页。 科学理财能为我们带来什么？ 随着专业分工越来越细： 个人的时间，精力有限，不可能是各个投资领域的专家 专业性强，市场变化快——专家的意见尤其重要 较小的专家理财成本可以带来较大的收益。 * 第六页，共二十八页。 西方资料显示，未经专家理财的家庭90%以上存在财务不合理问题，经专家理财，95%得到改善。 * 第七页，共二十八页。 没有“理财”的人生， 就像失去了“管理”的企业 个人理财意味着什么 对消费者 * 第八页，共二十八页。 ?在国外，理财规划师（CFP）渐渐替代金融机构代理和经纪人，成为沟通金融机构与消费者的桥梁。 * 第九页，共二十八页。 CFP (Certified Financial Planner) 由CFP标准委员会 (CFP Board of Standards)考试认证 CFP由注会、股票经纪、保险经纪、律师等演变而来 年龄结构： 26-40岁 （28%） 41-50岁 （40%） 51岁以上（32%） 性别： 男（79%） 女（21%） 主要从事综合理财规划： 综合理财规划（56%） 单一理财规划（44%） 收入结构： Fee （23%） Fee and Commission（23%） Commission （25%） Salary (9%) Others (2%) 1972年 42人 2000年 34656人 CFP的人数（美国）： CFP—理财规划师 * 第十页，共二十八页。 从广义上讲： 个人理财就是一个通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体的理财目标设计的统一的、互相协调的计划。 个人理财的核心内容 现金流管理： 保险计划 投资计划 教育计划 个人所得税计划 退休计划 房产计划 从狭义上讲 个人理财可概括为五大步： 制定理财目标 回顾资产状况 了解自己的风险偏好 进行资产分配 进行投资绩效管理 个人理财意味着什么 对消费者 * 第十一页，共二十八页。 ●传统个人理财规划的生命周期 收入线 收入 + 儿童期 高中、大学教育期 家庭形成期 职业

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