女性在理财生活中需要掌握的一些小窍门

发布时间：2024-11-29 09:14

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中大君融梁漓清

女性对自身的理财能力大多不太注重，其实，只要掌握了理财入门的“三步曲”，定下目标，然后贯彻执行，就可以简单方便地妥善计划好自己的未来，又何乐而不为呢？

第一步：使巧劲儿进行自身财务健康诊断。

大部分人，在年轻时付出很多时间与努力，最后才得以在退休后，有足够的财力以保证往后的稳定生活，然而，另一些人未必需要付出这么大的心思和努力，也同样可以得到退休后安稳生活的回报，这是为什么呢？其实，它并不关乎你幸运与否，而是看你对于金钱的预先规划及实践能力。

我们所说的巧劲儿，就是在为自己的理财大计订下目标之前，先真正地了解了自身的财政状况。就是要清楚列明个人的资产，包括固定资产及浮动资产，然后再计算支出等，并请专门的理财专家依据你目前的生活状况进行分析，最后才能订立出一个你可达到的目标。

目标不是随随便便写就，订得太远太高，只能增加个人负担和压力。应该按个人的资产负债及损益情况而制定一个踏实的财政预算。

自身财务诊断方式——损益表的制定：

A、资产负债表：应把你的所有资产都计算在内，比如现金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投资产品，以及一些固定的资产，如汽车、物业等。

B、列出所有负债：包括长期及短期负债，比如供楼款项、汽车贷款、分期付款，甚至是信用卡签账等。

C、计算净值：这是最后一个步骤，即将所有资产减去负债额，得出净值。

这个时候，一个清楚的资产负债表便可以给你诊断出一个较明确的财务健康状况，支出便可得出余额。

有了损益表，就能对自己的财政状况及能力一目了然。

第二步：因人而异，订立合理的理财目标。

一般来说，目标的订立通常会根据计划者的年龄而大致分短期、中期及长期3个类别。

理财目标应该是因人而异的，因为每个人都会有不同的需要、不同的生活环境。因此，根据每个人的年龄以及不同的人生阶段，从而制定个人化的财政目标才是正确的方法。

第三步：根据年龄状况，学会风险评估。

风险，同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。

除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。

理财的目的在于善用钱财，并使个人或家庭的财务状况处于最佳状态，要达成这样的目的，就必须有计划、有步骤。

一般而言，理财规划可以仿照我们在改善身体健康状况时的区分，分为四个步骤：

1、检查

首先，要建立一个财务健康的档案，汇集并且整理出个人和财务方面的资料。财务资料通常包括你的资产和负债、最近的纳税记录和资料、每月收入及生活费用的明细表、个人和公司退休计划及资料、各种保险的保单和其他有关遗产安排的文件。个人资料应包括自己和家人的所有资料、各个阶段的目标、目的和能够容忍的风险限度。

2、诊断

这个步骤是分析已汇集、整理好的资料，确定自己的长处和弱点。这时通常是用一些理财的概念和原则来审视你的财务状况。

3、处方

在这个步骤中，你该根据上个步骤的诊断情形，采取一些必要的作为，将你的财务状况导向健康。

4、观察

你应该定期地检查你所拟定的理财计划，譬如说每年一次，并根据主、客观环境的改变，作出适当的计划调整。定期的观察同时也可以比较执行的结果是不是与预定的目标、目的相符，做必要的调整。通过这四个步骤，一般人都应该能妥善地对自己的财务状况作出很好的规划。