单位投资理财常识

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1.投资理财人需要掌握哪些知识

1、投资和理财是两个概念 理财包括对个人、家庭财务进行管理，并对将来的退休、养老生活等进行规划，而投资则是实现这些目标的一种手段。

所以，投资其实也是理财的一部分。 但现在有不少人会将两者混淆，以为投资了就是在理财，而理财也就是投资。

这样容易导致自己目标不清晰，或是采取不当措施，最后不仅没能理好财，反而还损失了不少本金。 2、投资理财不能让人发大财 大多数人之所以会去投资理财，无非是希望借此实现钱生钱，更快积累财富。

但这就意味着能发大财了吗？当然不是。 投资理财的根本目的是通过合理配置资产，实现财富的保值、增值。

而如果带着发大财的目的去理财，则很有可能掉入投资陷阱中，比如原始股投资、非法P2P平台所设的骗局中，最终血本无归。 3、谨慎对待公开的投资信息 当面对如何投资才能赚钱这样的问题时，不少人会希望听听专家的建议。

而现在，电视上、 ... 上又有很多专业人士给大家提供此类信息，尤其是炒股信息，似乎正合大家的心意。 但实际上，这些公开的投资信息主要作用在于帮助投资者规避风险和显而易见的骗局。

如果完全按照 ... 息投资股票、黄金等，未必能赚到钱。且很多投资品本就风险大，操作不当，容易造成损失。

相较之下，一些固定收益类产品等，更适合新手投资。 4、现成的理财法则不适用于所有人 4321法则、80定律、72法则……这些现成的法则想必大家并不陌生，甚至有不少新手会把他们当成理财“圣经”来对待。

但理财师表示，这些法则虽然有一定的道理在其中，但他们忽视了每个个人、每个家庭的具体情况和真实需求。一旦使用不当，不仅无法实现最终的理财目标，还有可能吃哑巴亏。

5、不要轻易使用杠杆 杠杆是个可以以小博大的工具，投资者只要投入少量资金，就可以多赚2倍、3倍的钱。 但与此同时，杠杆也是个可以让人亏光所有本金的工具。

本来有可能只是亏了1/5的本金，但由于使用了杠杆，这时就可能亏2/5、3/5，甚至全部亏光。 尽管杠杆在盈亏上是“一视同仁”的，不过很多投资者会将盈利特点放大，想借此搏一把，只可惜最终结果往往是不尽如人意的。

因此，不要轻易使用杠杆，学会控制风险。

2.投资需要哪些常识性的知识

投资的概念： 投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。

简单的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济活动。我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。

投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。 个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不一而足。

个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在内的多种形式和内容 1、投资基本规则： A、收益与风险并存原则： 正常情况下，收益越高的项目风险越大，收益与风险成正比。 家庭理财活动中，任何投资的最终目的都是为了获得收益，而任何投资都具有程度不一的风险，收益与风险是紧密联系的，这是投资活动的重要特征。

衡量投资收益的主要指标是“投资收益率”，这个指标用这样的公式来进行计算： （期末市值-期初投入+持有期收入收益）/期初投入=投资收益率 简单的来解释这个计算公式，就是说从开始进行一项投资到结束这项投资期间，得到的总收益所占投资总额的百分比，就是投资收益率。如果该数值为正，表示收益为正，反之为亏损。

投资风险是指投资不能获得预期收益甚至出现负增长的可能性。导致形成风险的因素很多，比如： 市场因素：因国际政治、经济情况变化，行业内部行情变化，等导致价格波动等； 政策因素：国家经济发展重点的调整而导致的政策调整； 金融因素：通货膨胀，利率调整等引发的经济低迷； 人为因素：经济活动中因往来单位（个人）信誉、道德等方面造成损失； 不可预测因素：未知的自然灾害，如火灾、水灾、车祸等造成的直接损失。

因此，在投资理财活动中，应将风险作为重要的投资决策参照条件。 B、分散投资原则： 由“收益与风险并存原则”我们可以得知，任何投资都必定伴随相应的风险，那么，分散投资实际上是对投资风险的一种有效规避 ... 。

“不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里面”是一句古老但正确的谚语。把资金投入到不相关或者不完全相关的多个项目上，这样当一个项目遭遇风险而造成损失的时候，其他的项目并不同时遭受损失，并且还可以用其他的收益来弥补损失。

因此，用合理的投资组合，来降低投资总体风险的 ... 是比较科学的。投资组合的方式可以多样化，如： 同一类别的投资组合，比如购买多支股票，或者购买多种外币； 不同类别的投资组合，比如在股票、期货、房产、储蓄等多个方面分配资金； 区域性投资组合，比如在不同地区，不同国家进行投资。

C、市场有效性原则： 该原则所指的是：成熟的金融市场（股票、债券、期货市场）在任何时候都是有效率的，其交易价格能及时反映其全部真实信息。因此，认定该市场是有效市场。

将“市场有效性原则”引入到家庭理财活动中，可表现在： 1、股价的公正性，股价总是真实反映其公司、行业和其他经济状况； 2、买入并持有，交易过多会导致交易成本上升，而不见得会带来更好的收益； 3、拒绝小道消息，事实上当消息传到自己这里的时候，恐怕很多人都已经知道了。 在此，请注意前提是“成熟的金融市场”。

由于我国的经济建设距离发达国家还有一定距离，相应的制度规范可能还不是很全面，所以，是否成熟市场这一前提条件请慎重甄别！ 创业者首先要绝对避免的死穴！ 1、熟人搭伙好开饭 很多创业者在选择“合伙人”时，总喜欢在熟悉的“圈子”里找。由于彼此熟悉了解，因此在创业初期常凭感情做事，对于企业中出现的经营方向、用人问题、财务问题等也大都以忍让、和解的方式处理，而忽视了必备的契约签定和严格的约束制度。

于是，随着企业的成长，这种工作关系引发的矛盾和问题会逐渐显露，不仅不利于企业的快速发展，有时甚至导致企业步入破产境地。 当年爱多公司股东陈天南在媒体上发表的律师声明，就是“爱多危机”的导火索。

陈天南是爱多公司总裁胡志标的儿时伙伴，当年出资参股，为“爱多”的发展立下汗马功劳。但“成也萧何，败也萧何”，最后他却给了“爱多”致命的一击。

专家支招：中国教育 ... 家教项目创业支持总监张先生指出：避免熟人搭伙，可以从明确职权、股权等方面入手，但这并不意味着不能通过朋友合作的方式创业。中国教育 ... 家教项目在全国各地有3000多家个人创业的 ... 商，其中14%的都是采用熟人搭伙模式开展，运行较为良好的占86%，且均为职权、产权明确的合作型创业者。

2、哪儿热闹奔哪儿 有些创业者在确定经营方向时爱盲目跟风，哪行赚钱就做哪行，总觉得这样能减少投资风险，而且少走弯路。然而，市场运作有其自然周期，当市场过于饱和时，利润空间就会缩小，“一窝蜂”热潮有时正意味着“恶性竞争”即将来临。

任何投资都是有风险的，一旦跟错了，就会掉进投资的陷阱。因此，创业前周密的市场调查和理性的分析尤为重要。

这如同股票投资一样，风险与利益共存，哪种股票适合做长线，哪种适合做短线，何时跟进，何时退出，都需要冷静对待。 专家支招：股市、证券、基金，已经成为泡沫下的热点，极易因为泡。

3.投资理财应谨记哪些常识

投资理财常识一：绝不投资看不懂的范围 社会上有很多投资者对收藏品投资、金币投资、股票投资、外汇投资、期货投资等范围没有任何基础，但看到这些理财方式收益高，有许多人都投资，但是不懂的自己坚决不看。

投资理财常识二：绝不投资“超”高收益的产品 相信很多热衷与投资理财的朋友看到“天天返利”、“零风险、高回报”、“年化收益率高达200%”等这些词语都会感到心动吧。 但投资者在这个时候千万要小心，因为这种情况通常都是以高收益为诱饵诱惑你上钩，所以绝不投资“超”高收益的产品。

投资理财常识三：绝不投资资金投向不明的产品 最后投资者在选择产品时一定要清除资金投向，产品结构，从而判断风险怎么样，对于那些资金投向不明的理财产品不要购买。 在现实中，许多产品销售人员为了让投资者买产品，有意隐藏资金投向。

所以专家建议投资者要看明白理财产品书，明白资金投向，对那些说明书仅仅泛泛地列出多个投资范畴的产品也不要购买，投资者很难揣度资金去向，通常隐藏的风险也较大。

4.投资理财知识技巧有哪些

我们无法解释为什么我们会拥有如此之多的投资工具和策略，以及为什么我们总是渴求信息。

无论如何，投资理财常识不可缺少，对于金融理财类企业来说，股市不景气的情况下，还是占有很大的优势的。毕竟稳定的收益和安全性是股市没办法比的。

对于消费者来说，社会上有大笔的闲散资金没地方投资，在金融理财这一块尤其是p2p是比较好的。但是最近股市有上升的趋势，如果能重现牛市，估计金融理财类的产品会稍微冷点。

不过对于投资者的建议是，别把鸡蛋放在一个篮子里面，在投资其他的时候也可以做一下金融理财产品，规避风险、获得更大的收益。投资理财中的五字秘诀--稳、忍、准、狠、滚，需要好好铭记于心，修炼投资内功才能运筹帷幄。

‘稳’永远坚持，做任何投资都不怕。‘忍’常人所不能忍，成常人所不能成。

‘滚’，正所谓吃饭只吃‘七分饱’，投资理财要做到见好就收。

5.投资理财有哪些常识

常识一：安全放之一 收益摆其次 许多刚刚接触P2P行业的人，一看到某某平台的收益高18%便垂涎欲滴欲罢不能，大家注意追求高收益的前提是先保本。

常识二：学习金融知识 打好理财基础 究竟投资哪个平台才是最靠谱呢？对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站如网贷工场等行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。

常识三：精挑细选平台 投资分散勿集中 准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台，也可以将自己的资金投放到不同的平台中，这样可以在一定程度上降低风险的发生。 常识四：收益太高太低都不好 适中才是更好的 P2P网贷收益并不是更高才是更好的，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。

6.投资理财知识包括哪些

记得在唯达理财上有人专门分享过他的经验，我觉得适合大部分人1、学会节流。

工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的之一步；2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益；3、善于计划。

理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要；4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点；5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。

适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率更高的方案。

7.在投资理财中我们需要知道哪些常识

1、收益和风险成正比 专家指出无论理财产品如何改变，他最终的性质都是不能改变的，那就是风险和收益成正比。

这是一个客观的规定，收益越高就意味着风险越大，天下没有免费的午餐。 2、分散投资很重要 所有的著名投资大师都会强调一点，那就是分散投资很重要。

专家指出分析按投资也就表示这分散风险，可以有效地防止资金全部损失。其实分散投资也是有规律的，一部分资金可以选择银行定期存款，国债等低风险产品，一部分用来投资风险稍高的理财产品，经过配置不同风险的理财工具，可以争取到更大化的收益。

3、长短期结合 投资者在进行投资理财的时候一定要注意长短结合，一般来说，投资周期越长，能够得到的收益越高，同时资金的流动性也会比较差，但是投资者不能因为高收益就一味寻求长时间理财产品，以免自己的资金链出现问题。 4、稳健收益更持久 股票里边的钱不是钱，仅仅代表一个数字。

这句话得到了大部分股民的认同。假如你炒某支股票赚了一笔，但可能在下一支股票将这笔钱亏掉，只要投资者还在玩股票，那么着就将一直是个数字。

8.投资理财有哪些安全常识

一、安全才是最重要的 据了解，大部分想要接触互联网金融的人，几乎都是看重互联网金融理财产品的收益相对其他方式较高，却容易忽视风险问题。

对于每一位投资人来说，理财最应该放到之一位的就是安全性，第二才考虑收益问题。 二、选择平台很重要 如今，互联网金融平台种类繁多，选择安全可靠的平台是投资的之一步。

对此，许多刚接触互联网金融的投资菜鸟表示非常困惑。其实，只需要从平台的投向、运作模式等方面考虑。

三、小额分散投资 俗话说“不要把所有的鸡蛋放进一个篮子”。在投资时，小额分散一定是最保险的做法。

这一点对投资人来说如此，对互联网理财平台本身也要如此。 四、公开透明的产品 选择安全透明的平台之后，投资者还需根据自身情况，选择适合自己的理财产品。

此时，一款时刻能够查询运作情况和随时能够赎回的产品就比较适合投资。 五、大数据降风控 虽然我国已越来越重视互联网金融领域的发展，但是对行业的监管还不够完善。

因此，在选择互联网金融平台时，切记一定要擦亮双眼。一般来说，互联网金融平台若拥有专业的风控团队、完善的风控体系，对投资者来说，其资金安全系数便较高。

9.理财的常识有哪些

什么是流动比率？

流动比率是流动资产除以流动负债得到的比率。流动比率是评价企业偿债能力较为常用的比率。它可以衡量企业短期偿债能力的大小，它要求企业的流动资产在清偿完流动负债以后，还有余力来应付日常经营活动中的其他资金需要

什么是K线图？

K线是一条柱状的线条，记录的是股票在一天内价格变动情况。将每天的K线按时间顺序排列在一起，就组成了股票价格的历史变动情况，叫做K线图。K线由开盘价、收盘价、更高价、更低价四个价位组成，开盘价低于收盘价称为阳线，反之叫阴线。中间的矩形称为实体，实体以上细线叫上影线，实体以下细线叫下影线。

什么是资产负债率？

资产负债率是指负债总额与资产总额的比率。这个指标表明企业资产中有多少是债务，同时也可以用来检查企业的财务状况是否稳定。由于站的角度不同，对这个指标的理解也不尽相同，一般认为资产负债率不能大于55%。

期货交易结算结果，通知义务和查询

期货经纪公司必须按期货合同约定的方式及时向投资者通知及确认交易结果，这即是期货经纪公司的一项基本服务也是期货经纪公司的一项法定义务。 关于交易结算报告的通知方式，应当尊重当事人约定。 客户对当日交易结算结果的确认，应当视为对该日之前所有持仓和交易结算结果的确认，所产生的交易结果由投资者自行承担。

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10.投资理财应掌握哪些基本法则

目前，投资理财已逐步成为决定和影响 人们生活的重要方面，成为普通百姓生活的 必要组成部分，很多人已经认识到投资理财 与自己生活的直接关系，开始注意培养自己 的投资理财意识，希望使自己能真正成为投 资理财的好手。

因此要想使自己成为投资理 财的好手，必须掌握投资理财的三大法则。 法则一：确定生活目标，合理使用金钱。

在投资理财中，你要认真地考虑如何努力安 排好家庭生活；如何恰当地支配金钱；确定 生活的目标，并确定为之奋斗的目标得以实 现，而不会顾此失彼。 法则二：选择恰当的家庭投资理财方 案，正确合理地处理各种经济关系。

在目标 实现的过程中，可能会有很多途径能实现我 们的最终目标。然而，不同的道路会有不同 的障碍，有的是可以预期的，有的是无法预 期的。

法则三：培养处理突发事件的能力，恰 当安排计划外时间的资金使用。突发事件出 现之时，作出果断的决定，从容应对、合理 分配资金。

这三大法则，是你找到家庭投资理财的 支点、培养生活平衡能力、产生推动力的关 键。然而，生活却是不可预测的，很多不知 或不可控制的因素随时随地会发生变化，我 们避免不了，逃避不得，只有积极地去面对。

在积极齿对的过程中，学会家庭投资理财，合 理地使用金钱，变压力为动力，取得人生的 巨大成功，在“顾此”的同时，也不“失彼”， “鱼”与“熊掌”兼得之。

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