正确认识银行代理保险多渠道为您提供金融理财服务

发布时间：2024-11-11 23:09

　　济南市保险行业协会　张延美
　　历经十余年的发展,银行代理保险已经成为人们的投资理财方式之一。由于起步相对较晚,加之人们理财观念的影响,银保销售也面临着不小的发展压力。专家指出,只有树立正确的保险意识,营造良好的销售氛围,积极转变营销模式,才能进一步推动银保行业的健康发展。
近年来,银行保险已经成为人们新的投资理财渠道
　　伴随着社会的进步与经济社会的快速发展,各行各业不断适应市场变化需求,不断开拓新的服务领域及手段,向社会及客户推崇最新的服务渠道与措施。银行、保险合作,就是一种新的金融理财服务,属于合法的销售渠道。
　　银行代理保险是兼业代理保险的一种形式。银行代理保险须经保险监管机关批准,持有兼业代理保险业务许可证,柜面销售人员持有考取的全国统一的《保险代理人资格证书》。保险公司委托银行代理保险业务,须与银行签订委托代理协议。一般情况下,这种代理协议的签署,均由各银行总行和各保险公司总公司总对总签署或省对省签署,文本格式及内容符合国家有关法律法规和行业监管制度。银行按照代理协议的授权及保险相关规定代理销售保险产品,保险公司对代理银行的销售行为负责。
　　银行代理保险业务的好处在于,客户在办理银行业务时,可以顺便了解更多的理财产品,购买保险、方便客户,真正体现方便、快捷。同时,银行可以从中获取手续费,增加中介收入。目前,银行代理保险业务已成为保险业尤其是寿险业重要的销售渠道。从理财的本意来说,包括使用银行业务、证券业务和保险业务等各种手段,合理安排投资和消费。因此,银行代理保险成为银行完善理财服务的内容之一。而这种银保合作已经在国际市场、特别是较为发达的欧洲国家得到了较快发展,已经成为较为成熟的双方战略合作,这种便捷的金融理财服务深受客户的欢迎。
　　国内的人身险市场处于发展的初期阶段。长期以来人们固有的思想观念还不能适应市场经济的变化和发展,这种观念正处于一种磨合的转型期,加之对保险专业的不了解,以及保险业对消费者的宣传不到位,使一些人对银行保险的合作产生误解、以偏概全。
　　对于在保险市场上产生的一些围绕银保产品引发的纠纷和指责,需要从两方面的原因来分析:一方面,保险从业人员在前几年销售银保产品的初期过程中可能存在某些误导行为,或者是没有客观全面的向客户介绍清楚,让客户产生了误解；另一方面,客户在购买保险产品的时候可能也过于轻率,比如想当然的认为一些投资型保险产品没有风险,简单的与储蓄相比较,存有一定的投机或侥幸心理。加之近年来由于受资本市场的影响,资本回报率下降、期望值过高受挫等。
　　从去年四季度到今年上半年以来,银保监管新政的出台从以保险专员销售为主,转向以银行柜员销售为主、保险专员辅导、培训、服务为主的销售模式,这无疑给银行柜员增加了较大工作量、增添了新课题,她们需要系统的学习保险专业知识,在做好本职工作的前提下,尽可能地为客户提供全方位、多元化的理财服务,这需要给他们一个时间,需要一个转型的过程,需要得到更多客户的理解。
　　银保新政的实施,使原有的驻点销售模式彻底被打破,人身险公司在承受宏观经济政策变化压力的同时,也承受了银保新政带来的压力。今年上半年,济南人身险业银保代理新保保费同比下降19.09%；截止十月末银保代理业务持续下降,新保保费同比下降达到25.05%,导致全市人身险业新保保费同比下降了33.5%,与国民经济的发展不相匹配,与省会城市的经济中心地位不相匹配,拖了全省保险业发展的后腿；一些错误的看法和认识、某些以偏概全的宣传误导,从不同角度损伤了消费者对金融理财服务的合法权益,扼杀了对金融理财服务的积极性。尽管在如此艰难的环境中,全行业逆境中求发展,积极整改、完善、落实银保新规。
　　客观公正的评价保险行业发展的主流及发挥社会管理功能对社会所作的贡献,以积极的心态接受保险业为我们提供的多元化金融服务,这才是一种健康的人生态度。关注保险、关爱保险,让我们每一个人都成为爱的使者。

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