「今天是木子读吧陪你的第1376天」
很多超前消费的人，自嘲为“剁手党”，因为总是控制不住想要购物的欲望，尤其是到了购物节大促的时候，更是一头扎进购物网站里出不来。
他们下单时满心欢喜，冷静下来很快又会感到后悔。他们总是超前消费、透支消费，导致日常生活入不敷出。每月的发薪日，钱还没捂热就要第一时间填补各类贷款留下的窟窿，根本攒不下钱。
可以说，这些都是超前消费酿下的苦果。那该怎么做才能避免超前消费呢？
首先，要尝试降低信用消费的次数，尽量使用现金消费。如果现金不足以支付当前的消费，就要克制自己的消费冲动，等有了足够的预算再进行消费。这样，很多人可能会难以理解，认为人生的意义在于尽情地享受物质生活，而不是压抑消费欲望，难道不应该“早买早享受”吗？
的确，早买早享受是没错，但享受的同时也是要付出代价的。古巴比伦的很多平民，就是因为贪图物质享乐，向奴隶主借贷，到期无力承担欠款，最终沦为奴隶的。而现在的你，是否已经沦为金钱的努力了呢？或者是沦为银行的努力了呢？很多人习惯刷卡消费，主要分为储蓄卡消费和信用卡消费。相对来说，信用卡消费会在一定程度上增加消费透支的风险，并不值得提倡。当然，这并不代表你就要彻底放弃信用卡。
就“木子”个人而言，我平时也会刷信用卡，但我从来都是在银行规定的最长免息内还清欠款。这样做的好处是不用支付额外的利息，还可以得到信用卡积分，用来兑换心仪的礼品。
其次，要尽快还上现有贷款，挣脱债务的泥沼。如果你现在已经被车贷、信用卡分期贷款、消费贷压得喘不过气来，就要想办法尽快摆脱债务。
知易行难，摆脱债务具体该怎么做呢？关键的一步是要凝聚家庭的力量，不要因为负债让家庭陷入分崩离析的状态。可以将家庭成员召集到一起，征询每个人的意见，看大家是否同意提前还清债务。如果家庭成员对提前还债没有异议，紧接着就要制订出一套切实可行的还债计划，明确还款的时间节点和金额。
值得注意的是，要选择金额较小的债务进行限期偿还。从最容易偿还的债务入手，通过家庭成员的共同努力，逐渐还清所有的债务，这样家庭成员也会越来越有信心，越干越起劲。
此时，又会有新的疑问产生，还债的钱从哪来呢？你想要提前还清债务，必须首先做到竭尽全力。当然，这不包括利用再次借贷的方式，通过拆东墙补西墙来偿还债务。
你可以做一些兼职赚取额外的收入，也可以卖掉一些闲置物品换取一部分收入。当然，最重要的是要从源头缩减开支，杜绝一切可有可无的支出，尤其是那些容易使人沉溺于享乐的支出。
最后，要特别强调的是，如果你目前的债务压力主要来自房贷、车贷，那么可以试着转变思维方式，将房子、车子的市场价值与自身的消费能力进行等价评估，看自己是否可以降低标准，制定更加符合自身消费水平的购买方案。
这样就能大幅减小你的偿债压力，等时机成熟，积累到足够的正向现金流后，通过合理的资产配置和理财规划，你可能会拥有比之前预期中还要好的房子和车子，彻底摆脱掉债务的束缚。
再跟大家分享五个日常生活中的理财方法和技巧：
方法一：留下收入的10%。因为实现财富自由先是从节约和攒钱开始的，只有合理规划收入与支出，才能通过财富积累实现财富自由，仅仅靠收入高是没法实现财富增长的。
因为即便收入再高，缺乏合理的规划与适当的投资，挣一个花两个、胡乱投资，最终必将破产。究竟该如何做才能攒到钱？请查看木子昨天的文章【做到这四个方面就可以攒到钱】。
这里需要特别注意的是，你收入的10%应该在拿到收入那一刻就先提取出来，放到财富积累账户中，从此不再动用，而不是先消费再存留10%。
方法二：要合理投资。要想发挥钱的作用，好方法是合理投资。你应该把钱投出去，真正发挥它的威力，才能通过钱生钱实现财富积累。如果死死把钱攥在手里，而不去进行合理的投资，即便靠节约和积攒留下了一些钱，财富却失去了合理流转的价值，也就不会变成更多财富，更难实现财富自由。而且，你的钱每天都被会通货膨胀所侵蚀。
所以，为实现你设定的财富自由目标，你在完成第一步的财富积累计划后，必须学会合理投资。一旦你面对健康问题，或者随着年龄的增长体力减弱，不能再像以前那样从事高强度的工作，你赚钱的机会可能就没有了，这也就意味着你可能失去经济来源，可能维持日常生活开支都不容易，更无法谈及攒钱与财富积累了。
靠合理的投资，用钱去赚钱，才能省心省力地获得财富。这样即便当你休息而不再工作时，钱依然会源源不断地为你打工。经过长期积累你的钱会变得越来越多，逐步实现你设定的财富自由的目标。
请记住，理财的目标就是即便自己休息，也要让钱“忙碌”起来，24小时为你工作。如何才能实现这一点？那就是要合理投资。合理投资才能让钱流转起来变成更多的钱。通货膨胀时，人们总说时间是财富的敌人，因为随着时间的推移，物价上涨带来的货币贬值致使你的钱变得越来越不值钱，甚至之前能买一瓶酒的钱，多年后只能买一个面包了。正是在这种情形下，合理投资的价值才得以充分地体现。
如果你进行合理投资，时间就会摇身一变，成为你亲密的朋友。当你通过合理投资，找到了让资产稳定保值增值的途径，随着时间的推移，你的资产不仅能抵挡住通货膨胀造成的贬值风险，而且其价值会像滚雪球一样越来越大。
方法三：善于听智者的意见。积极听从智慧之人的意见去理财，不仅不会让你损失财富，而且会让你的财富随着时间的推移保值增值。
每个人不可能一开始就擅长理财，不可能完全掌握专业的理财知识，也不可能对理财知识中各个资产类别的特点、运行规律等都做出特别细致的分析，更不可能分辨出所有理财产品的“坑”。
合理理财，需要你掌握专业的理财知识，拥有正确的理财观念，需要你不断向那些人多多学习，多听取专业人士的分析与讲解，再结合自己的资产现状进行思考，逐步形成正确的投资理念。木子说的听人意见，不是盲目跟风，这一点请伙伴们甄别。
今天，很多人投资理财时容易走两个极端：第一个极端是盲目自信，完全不听取别人的意见和建议，认为自己是理财专家，什么想法都对。而且这些人平时既不读书、不看财报，也不学习专业的理财知识。
投资理财的专业知识，非一日之功所能理解的，暗藏的陷阱，也不是非专业人士所能鉴别的。很多真正的投资高手都是经历多个牛熊周期，投入大量的资金及人力，进行充分的实践和理论研究，才能在股票市场里最终站立得住的。总之，盲目的自信，导致行动的后果也非常可怕。
第二个极端就是完全听从别人的见解和分析，缺乏自己的思想体系和基本的判断。盲目听信、跟从所谓专家、专业人士的判断或许是很多人投资的方法，其实这根本不叫投资，只能算是投机，是“炒股”。
方法四：不在陌生行业投资。投资是专业的事，需要个人具备专业的知识和理性的判断，绝非表面看起来的光鲜亮丽，仿佛投资什么都能轻松赚钱。这种现象在心理学上被称为“幸存者效应”，因为你只看到了在投资中赚钱的那部分人，很多赔钱的人你却没有看到。另外，部分投资机构为了吸引你的加入，也会故意夸大投资赚钱的宣传，而屏蔽投资亏损。成功的投资和成功的创业一样，需要你专注于擅长的领域，避开不熟悉的领域，并持之以恒，绝对不能跟着感觉走。
总之，你不能看到别人在某个领域赚了钱，就误以为自己也能赚到钱，就贸然地把钱投进去，很可能投资就此变成了“肉包子打狗有去无回”。相反，要尝试着找到自己喜欢、擅长的领域，领域不用太多，然后在这些领域里一直坚持走下去，假以时日，就会获得成功。
方法五：绝不贸然投机。理财路上，你不能被别人许下的高收益所骗，妄想一夜暴富的结果，就是血本无归。千万不要忘记，高收益必然和高风险相伴，世界上很少有收益高同时风险很低的事。很多人被骗的本质原因，就是忽视了这个经济学原理。
总之，学会理财，让钱为你工作，实现财富自由的首要前提，就是要先学会攒钱，从积累自己的第一桶金开始。
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