身边金融服务 嵌入美好生活 | 民生银行太原分行十载社区金融服务实践
12月21日，国家金融监督管理局山西监管局组织召开2023年第10场银行业保险业新闻发布会。会上，民生银行太原分行党委委员、副行长侯良以“身边金融服务 嵌入美好生活”为主题，介绍了民生银行太原分行在社区金融服务方面做出的创新性探索实践。
2023年，是民生银行社区金融走过的第十年。民生银行太原分行在省内首家落地社区支行，并将其作为“金融为民”的重要阵地。截至目前，民生银行太原分行已设有覆盖太原、吕梁、大同、运城四地的65家社区支行，社区支行数量在同业居于前列。社区支行定向服务社区周边客户已超过40万，零售金融资产超过220亿元。坚持打造“便民智慧银行、普惠服务银行”，为广大客户提供家门口的普惠公共服务，以网点嵌入社区的服务“小而美”，诠释“服务大众 情系民生”企业“大使命”。
便民——扎根社区提供便捷服务
聚焦家庭，提供专业金融服务。民生银行太原分行基于银发群体具有较强经济实力、金融行为具有稳健性偏好的群体特点，针对性推出了“安心存”“安心理财”等系列社区专属财富产品，享受专属额度、收益高于普通款产品，让资产更安全，让投资更稳健；少儿财商教育已成为时下热门的话题，该行推出“财富小管家”账户服务，家长可通过本人手机随时关心孩子的账户变化，将金融互动与守护延伸至细微之处；信用卡已成为家庭日常消费的重要支付工具，该行通过打造社区专属“家园信用卡”产品，在额度、场景优惠、主附卡配置等方面进行全面升级，提升客户金融幸福感；消费信贷作为提振消费的重要工具，该行进一步简化申请和审批流程，围绕社区场景进行研发，打造社区业主专属的“业主易”消贷产品，推广“装修贷”“车位贷”等产品满足家庭消费需求。
落实普惠，提供综合金融服务。民生银行太原分行面向网点周边中小微经营实体、居民中的企业管理人员，采用“线下受理+线上集中处理”的作业模式，解决社区客户开户、授信、经营、结算、回单、面签、投融等需求，提供一站式综合金融服务；精准助力新市民融入城市、扎根城市，优化开户流程，提升账户服务的可得性与便利性，依托社区物理网点优势，围绕新市民买房、买车、装修等大额消费需求，提供按揭贷款与非按消贷产品。在普惠金融的基础上扩大对自主创业的中小微企业主等新市民的支持力度，匹配小微线上产品或者转介办理小微线下产品，满足新市民融资需求。
聚焦便捷 提供全景服务。民生银行太原分行依托社区网点打造有温度的线下服务，打破“朝九晚五”，错时延时服务，部分社区网点周内营业至晚7点，周六正常对外营业，成为传统银行网点的有效补充。结合属地社区居民需求个性化开展免费打印、快递代收、眼科义诊、上门服务等各类服务，彰显社区金融暖实力。多元化全景式的服务体系，让客户在家门口就能解决更多问题，积极加强社区支行智能设备标准化，配置现金自助设备、非现金智能柜、移动运营等设备，满足客户智能化办理业务的需求；提供线上远程运营服务，打破时间和空间的束缚，通过社区支行设备或者手机银行为客户提供远程柜台业务办理；打造线上远程专家，搭建了总行级的专家服务团队以及行外金融、法律、教育等各领域专家为社区支行远程赋能，满足社区客户的综合服务需求。另外，在支付宝APP端上线了“山西社保线上缴费平台”，该平台可实现全省2500万城乡居民和灵活就业人群通过支付宝APP持任意银行卡方便快捷查询和缴纳养老保险、医疗保险、养老补充保险等。截至目前，社保平台年交易笔数44万笔。
十年专注服务，得到了广大社区客户的认可。截至目前，民生银行太原分行社区支行零售金融资产余额占分行零售金融资产余额18%，近年来各项指标持续保持良好增长，社区金融服务得到了广大社区客户的极大认可。2023年，社区金融资产、储蓄存款余额新增均占该行两项指标新增的三分之一，已成为该行零售业务的重要支撑。
惠民——连接生活构建生态平台
社区支行的服务范围有限，业务开展种类有限，长期发展容易达到瓶颈，如何让小社区实现更大的服务内涵，民生银行太原分行在生态平台建设和场景融合上不断探索创新。
融合消费场景。通过消费优惠等实现特色化增值服务，简而言之还是立足于客户的需求寻找合作场景。2021年，与唐久便利联合发行联名卡，联合千余家唐久门店联合惠民，目前已持续发卡10万张；2022年，与银联联合发行联名卡，立足大型商超、药房、餐饮等多种消费场景优惠，已发卡6万张，持卡客户在上千家银联商户消费都能享受优惠，通过上述消费场景的搭建，持续投入消费补贴。另外，基于与商超、药店等门店的活动，联合开展支付满减优惠、商品特价优惠等活动，实实在在惠民。
免费物业系统。2023年推出了“物业通”平台，免费向物业公司提供全场景软件服务，涵盖物业企业财务管理、物业费缴纳、日常物业管理各类功能。该行还提供减免物业费收缴手续费，同时向业主提供缴费优惠服务，截至目前已上线12个物业项目，覆盖近2万户住户。万柏林区某物业公司是本土房地产企业下属物业，数据化管理较为薄弱，通过推介上线民生物业平台后，一站式解决了写字楼、住宅的物业管理难题，节约了物业费收缴手续费，业主还能享受到缴费优惠，大大提高了公司运行效率，融洽了与业主的联系。
上线惠民平台。上线了“惠聚身边”惠民平台，一手托商户促消费，一手联合补贴惠民生，只要是衣食住行相关，均可以入驻小程序，入驻无成本，民生银行提供免费展示宣传，同时投放权益引流。入驻后，提供结算、小微企业贷款等一系列配套服务，也包括针对小微企业主的财务管理等。小微企业是社区支行重要的服务对象，目前已经有两千商户入驻，近3万居民享受到了购物优惠。同时还加大社区居民消费贷款发放，近五年针对社区客户审批消费贷款1.7万笔以上，进一步激发了社区消费的活力。
利民——立足公益履行社会责任
民生银行太原分行立足社区打造“心”服务品牌，系统开展公益行动，构筑扎根社区金融安全堡垒和温暖港湾。民生银行恒大御景湾社区支行常态针对周边老年人开设公益课堂，从防范电信诈骗到如何用手机安全购物、打车，甚至成功帮助客户识破电信诈骗电话，避免资金损失……
守住社区居民的“钱袋子”。民生银行太原分行构建社区知识宣传长效机制，打造“线上+线下”“集中+网格”“自主+外联”的全方位教育宣传体系，网点常态宣传、联合公安机关授课，社区网点工作人员“进社区、进农村、进学校、进企业”，每年开展活动超300场，覆盖人群过万人。
建好社区居民的服务站。民生银行太原分行坚定金融为民，通过深化党建引领，强化和属地社区、街道工作联系，聚焦基层需要，积极组织物资捐赠、承办街道群众活动，成立社区志愿团队等举措，体现金融机构使命担当。该行还与太原市总工会联合11家网点挂牌爱心驿站、与共青团太原市委联合挂牌30余家青春驿站，常态性为新市民和一线劳动者提供休息等候、应急充电各类公益服务，成为社区公益的温暖港湾。
打造充满温情的暖实力。每周三，“红似火”合唱团铿锵的歌声都从民生银行晋瑞苑社区支行中飞扬出来。这家社区支行义务服务四个周边老年文艺团体已经多年，小小网点时常充盈着老年人的温暖与欢乐。民生银行太原分行在社区支行配置血压仪及健康登记卡；组织员工开展应急救援知识培训；联合媒体推出悦享老年课堂，提供免费授课；组织老年客户生日会、K歌会、社区运动会、大型合唱比赛、社区文艺展演等；联合共青团山西省委、山西省少工委以“红领巾小记者”活动为主线，连续三年推出走进军营、走进少年法庭等社会公益活动，持续聚焦青少年群体的综合服务，举办“财商训练营”公益活动，特邀顶尖学府的财经、教育等多维度专家教授共同参与；创新“节庆+品牌+热点”公益活动系列，推出八月十五打月饼、重阳节敬老、腊八送粥、冬至包饺子、新春写对联等节庆系列活动；推出社区全民线上线下参与的社区运动会，包括理发、义诊在内的社区公益日等品牌活动；各类社会热点捐助、义务献血、高考护航、志愿服务等公益活动，每年参与该行社区公益活动的客户和社区居民都超过数万人。
十年扎根、实在为民。社区金融不仅是经营发展的战略，更是民生银行作为金融机构的责任和担当。民生银行太原分行将坚持长期主义，不断优化服务模式，强化团队建设，拓展场景边界，提高获客效益，发挥社区地缘和人缘的优势，开启更加便捷、更加高效、更有温度的社区服务新篇章，将民生情怀深深嵌入三晋大地的繁荣发展，嵌入百姓的幸福生活。
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