【提升金融素养】008如何做好稳健资产配置?
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时间:2023-11-24 15:53:09 来源:中国理财网 访问量: 824
今年正好赶上经典电影《泰坦尼克号》重映,有多少人和我一样,每次重温都会注意到不同的情节。从事金融行业后再看回这部电影,我注意到露丝的未婚夫卡尔在1929年的金融危机中破产的情节。那次股灾是美国证券史上最黑暗的时期,1929年10月28日,美股单日狂泻13%。而在此前四天,美股大盘仍被推高。
大家可能会说“看吧,股市风险很大的!”
实际上做好稳健理财配置,才能避免投资组合表现完全跟着市场走。稳健理财应该如何配置呢?对投资者来讲,理财不仅仅是购买一两款产品那么简单,更重要的是要根据家庭的财务状况和理财目标,确定合理的资产配置比例,再挑选匹配的投资产品。
目前被公认为合理稳健的资产配置方式之一便是“标准普尔家庭资产配置”。“标准普尔家庭资产配置”指的是人生四笔钱,也就是“增值的钱”“生钱的钱”“保命的钱”“要花的钱”,依次按4:3:2:1的比例来分配家庭资产,争取资产长期、持续、稳健的增长。
首先来看仅占10%的“要花的钱”
也就是生活中的活钱,对应我们的日常生活开支,比如衣食住行、房租水电等应该从这个账户中支出。这笔资金首先关注的是流动性,确保要用的时候随时能用,因此可以放在申赎灵活的现金理财产品中,提高资金利用率。
接着来看占20%的“保命的钱”
即意外重疾保障,指的是健康险、寿险等风险管理方式,专门解决突发的大额开支。
第三个账户是占30%的“生钱的钱”
也就是进取投资,以一定风险去追求相对更高的回报。一般来说,这部分资金会投入到混合类产品或权益类产品中,收益弹性更高一些。
最后是“增值的钱”
一般占家庭资产的40%,用途是保障家庭成员的养老金、子女教育金、等等。“生钱的钱”以风险博收益;而“增值的钱”属于长期收益账户,近期闲置、又追求稳健增值的钱,目标是控制风险的前提下去追求长期收益,抵御通货膨胀的侵蚀。
因此,这部分资金建议放在风险较低的固收类产品中,从长期来看风险较低,收益也会细水长流。
所谓稳健理财其实并不是寻找某一款产品,而是建立一个合理的理财组合,保持资产配置平衡,才能无惧市场风险,实现家庭理财目标。学会正确的投资思考模式,自我修正投资观念,才是找到稳健理财之道的关键。
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