在理财中须牢记的十大理念

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在理财中须牢记的十大理念

为什么他们能赚到钱?那些财富像长眼睛一样,都涌向少数人的手中。他们怎么赚到钱的?一天之内,从几百元到几百万元,资本市场创造的神话使平民也能成就梦想。
我们如何赚钱,我们又怎样理财? 有人说,理财是有钱人的事;也有人说,理财是高学历、商人的事;还有人说,理财是年轻人的事。其实,理财面前人人平等。理财关系到每一个人。 今天,拥有一百万元的富人一旦选择全部存银行吃利息,那这个富人不用10年时间就变成了穷人,因为货币是有时间价值的。而10年前那个只凭1万元进入股市的年轻人,现在可能已经拥有了一套市价百万元的房产。
我们每个人在一生中都应该享有经济上的保障和富足,都应该尽早获得财务自由,而其中理财的理念和技能就显得至关重要。无论你现在的经济状况多么糟糕,如果你真想做的话,你就能扭转这种状况。是的,财富是无法复制的,但获得财富的理念是可以学习的,而理念也许就是最重要的。 理念1:手上的储备金,至少能保证足够你一年的花销。 例：阿萍大学毕业之后,先是进了一家软件公司,之后又跳到了一家大型的留学中介。算起来工作已3年了,按说毕业后工资也不算低,但是始终没有存下钱来。
记者几次跟她说,一定要用工资的五分之一用于储蓄或者投资。这样的话,万一以后有个什么突发事件,或者想要进修,就不会太被动。 每每这个时候,阿萍总是说, 我知道,但是现在一个月到手的就只有3500元,每个月房租1000元,吃饭1000元,买书买碟500元,交通300元,在加上电话、购置衣物、朋友聚会,怎么能省下钱,月光是不用说了,不做负婆就不错了。 再说了,不趁着年轻的时候好好玩,每个月存个五、六百块钱有什么用。最最重要的是要找个好工作,否则再怎么省钱也没有用! 可是,最近阿萍却深刻体验到储蓄的重要性了。去年9月,阿萍打算换一个工作,于是就辞职了。原先她觉得找工作是一件轻而易举的事,不料一直没有找到合适的。阿萍一个月后就处于弹尽粮绝的境地了。她打趣地说,现在成为彻头彻尾的 负婆 了,早知今日,当时就应该多多少少每个月存一点钱,至少现在基本的开销不存在问题,不会为下一步该问谁借钱而烦恼。 点评:年轻人一不小心,就成了 月光一族 。节俭是困难的,寻求更好的工作、追逐更高的收入,是年轻人对钱财最核心的思考。虽然流动资产回报率低,但是无论如何,都要存有一定的储备金,只有这样,才能在任何情况下,都不会太被动。
理念2钱是用来花的,但要有所计划。 钱是用来花的,舍不得用钱等于没钱。家有积蓄,手中有钱,但总是舍不得用,节衣缩食,生活得十分拮据,是典型的 守财奴 ,即使有再多的钱也是枉然。有些老人平时省吃俭用,恨不得一分钱掰成两半用。即使有很多的钱,但舍不得用,不能用钱享受美好的人生,就和没有钱一样。 的确如此,但是我们也要注意一点,一定要量入为出。 美国研究者Thomas Stanley和William Dank曾经针对美国身价超过百万美元的富翁,完成了一项有趣的调查。他们发现,高收入的人不一定会成为富翁,真正的富翁通常是那些低支出的人。调查显示,富翁们很少换屋、很少买新车、很少乱花钱、很少乱买股票,而他们致富的最重要原因就是 长时间内的收入大于支出。
这个结论看来再简单不过,却是分隔富人和穷人最重要的界限,任何人违背这条铁律,就算收入再高、财富再傲人,也迟早摔出富人的圈子。 任由门下三千食客坐吃山空的孟尝君、胡乱投资的马克 吐温,还有现代一些原本名利双收却挥霍乱投资,欠下高额负债的知名艺人,都是一再违背 收入必须高于支出 的铁律之后,使得千金散尽。 点评:19世纪著名的英国文学家王尔德曾说过:唯一的必需品就是非必需品。也许在削减开支和努力提高现有生活水准之间,现代人多数会选择后者。他们永远都想要更好的车、更大的房子、更高的薪水。而一旦得偿所愿,他们很快就又变得不满足。实际调查显示,要想成为有钱人,会赚很重要,量入为出更是必不可少。 page 理念3年轻人,自身投资很重要。 有个名人曾说过:对于自身的投资是最大的投资。的确如此,但是自身投资也分两个方面,硬件方面就是要做好身体素质的锻炼,也就是健身理财,这一点已经得到越来越多人的认可;软件方面就是要拓宽知识面,不断学习,提高自己。 小张和小刘既是同事又是当年的大学同窗。小张脑袋瓜精明,人缘不错,工作期间就做了兼职,并且理财有术,积蓄颇丰。 而小刘似乎有点 败家 ,对好友的提醒充耳不闻,工资分文不攒,全花在了买书和参加各种培训上,并且还举债数万元读MBA。后来,他拿到MBA证书跳槽去了一家外企担任高管,工资立马翻跟头,比原来高出十多倍。而小张则非常后悔 把钱放错了地方 。看来,知识就是财富,此言不虚。 点评:身体是干活的本钱,健康是我们最大的财富,因此身体锻炼在年轻的时候就要注意。另外,据很多过来人分析,年轻的时候把钱装入脑袋往往比装入口袋的收益更大。 理念4:小财更要理。 刚从学校毕业,很多年轻人觉得理财这个问题离自己似乎还很遥远。就那么点钱有啥可理的。努力赚钱,不乱花钱,有钱就存银行,这是大多数毕业生对于理财的认识。其实,财不论多少都需要理,特别是小财更要打理。 身边的两个朋友就是活教材。第一个朋友大学毕业7年了,留在上海工作,7年的月薪平均7000元,7年的房租是10万元左右。 第二个朋友与第一个朋友的学历、年龄和收入都差不多,7年的房租几乎是零,且拥有两室一厅房子两套。而这完全取决于他的理财观念。 他先是在工作最初的几个月省吃俭用,按揭了一套两房一厅,而后他自己住一室,租出去一室,那一室户的租金基本上可以用来按揭。这就叫以房养房。不久,他又用自己的存款购得了一套按揭房,又是租出去,又是用房租来交按揭金。 点评:理财不是有钱人的事,小财更需要理,理得好,往往事半功倍,提前使你达到财务自由。
理念5适当的负债有益,但要避免高成本的负债。 没有负债么?不是什么值得炫耀的,反而证明你对自己的生活是不负责任的。为什么不想想,负债和投资其实是伙伴呢? 中国人觉得,欠着钱过日子,心里总是有负担的,但不欠债的生活只有这样的可能 挣多少钱就只能过多少钱的日子;把收入都用于生活、消费,没钱投资,错失取得高额回报率的机会。 可以选择这样的生活,即适度负债,释放一部分现金,利用投资的回报率抵消负债的利息,负债不但没压力,还会因为进行了合理投资而变得 引人入胜 . 张林就是一个很好的例子,研究生毕业后至今工作4年多了,平均月工资8000元。2002年比较看好上海的房地产行情,苦于刚毕业手里没有资金,于是向亲戚借了15万元首付买了总价55万元的房子一套,余款40万元采用等额本息还款法20年还清。2005年,用几年的收入还清了15万元借款,并且购买了一辆15万的轿车,折价后市场价格9万元,而现在张林的房产也升值到了100万元。 张林平时对于理财市场颇为留心。2006年初,觉得股市行情不错,投资股票,可是融资融券业务的真正落实尚需时日,张林手上没有余钱,面对股票市场高额的收益率,张林算了一笔账发现,扣除贷款的利息成本或手续费用之后,股票的净收益仍很高,值得贷款进行投资。 张林觉得通过典当行进行贷款程序简单、快捷,而且相对银行贷款的难度低,于是,以其上海牌照的小轿车为抵押,向当地的典当行申请贷款。经过典当行的评估,该车价值为9万元,所以张林申请到了7万元的贷款,并投入股票市场,进行短线操作,目前7万元已经升值为16万元。 点评:适当的负债有益,不但充分利用了其资金的杠杆效应,使资金得到了较好的增值机会,同时自己也享受了舒适的生活。但是做投资决策时,要注意一点,当投资收益率高于贷款利息率时,负债是利用别人的钱赚钱,否则,很容易进入负翁而非富翁一族。page 理念6把鸡蛋放在多个篮子里吗? 把你的财产看成是一筐子鸡蛋,把它们放在不同的地方:万一你不小心碎掉其中一篮,你至少不会全部都损失。 对于这个理念,估计大家都耳熟能详,那到底是否如此呢? 这个理念最初来自1990年诺贝尔经济学奖的获得者马克维茨。他认为:关注单个投资远远不及监控投资组合的总体回报来得重要。不同的资产类别,例如股票和债券,二者之间可能只有很低的相关性。换句话说,就是他们的表现彼此关联不大。比如2005年股票表现不佳,债券表现出色。而2006年的情况正相反,我们看到了疯狂的股市和沉寂的债券市场。 鸡蛋必须放在不同篮子的主要目的是,使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上,以减少总体收益所面临的风险。 投资大师巴菲特则持反对意见,他从赚钱的角度考虑,如果你错过这个机会,你将少赚不少钱。 我们身边有很多人在投资股票时也会有这样的经历:对投资利润贡献最大的往往只是一只个股,相反,亏损则多是来源于分散投资。这个买一点,那个也买一些,表面上看起来没有错过任何一个机会,但实际上哪一个机会也没有抓住。反而不如认认真真研究好一只个股,重仓杀进,全力争取最大的利润。 投资大师索罗斯也曾说过, 当你对一笔交易有信心时,你必须全力出击。持有大头寸需要勇气,或者说用巨额杠杆挖掘利润需要勇气,但是如果你对某件事情判断正确,你拥有多少都不算多。
点评:鸡蛋和几个篮子,其实并非最关键的。有一点要注意,风险和收益总是相依相伴,如果你只是希望冒最小的风险拿到最大的收益,那么,多放几个篮子吧 这种方法适合稳健的你!但如果你对这个大机会绝对自信,并致力于大捞一笔,那碎鸡蛋也不会让你难受。 理念7买保险是用小

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