个人理财实用入门知识讲座

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个人理财实用入门知识讲座
（理财干货一箩筐）
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第一页，共49页。
郑重声明
各位大大，投资有风险，亏钱别赖我哦！
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第二页，共49页。
看透理财那点事
洗脑篇
颠覆你的理财观:What’s money?
通往财务自由之路
财务自由目标资产金额×3%÷12（月）=当前每月预期家庭生活标准支出
公式前提：预期长期平均年化收益为8%，长期平均物价年涨幅为5%的条件下，实现永续年金目标。
思考1：你的财务自由资产目标（提前退休）是多少？
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第十四页，共49页。
实现财务自由之后
马斯洛需求分级理论最高追求：自我价值实现
洛克菲勒：“一个人在巨富中死去是可耻的！”
《新约·马太福音》：“富人想进天堂，比骆驼穿过针眼还要难。”
清教徒精神：拼命赚钱 拼命省钱 拼命捐钱
财富信托理念：钱不是你的，是上帝托你代管的，死后要还给上帝（回归社会）
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第十五页，共49页。
实现财务自由之后
美国：巴菲特、比尔·盖茨号召富人“裸捐”
鼓励子女自由发展、自力更生
中国：“中国首善”陈光标 慈善作秀 高调炫富
“富不过三代”
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第十六页，共49页。
实现财务自由之后
财富认知最高境界
在实现个人财务自由的基础上，将更多的财富回归社会，造福后人（慈善、公益、教育、医疗、生态保护）
思考2：实现财务自由之后，你的梦想是什么？
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第十七页，共49页。
理财=理生活
理财，让生活更美好！
Better money, better life !
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第十八页，共49页。
现金流规划
随时储备3-6个月家庭支出金额的家庭备用金
货币基金（余额宝/微信理财通/苏宁零钱包/平安壹钱包/南方现金通/华夏活期通/嘉实活期乐/汇添富现金宝/易方达天天理财……）
特点：
T+0赎回实时到账
%-5%
优秀货币基金推荐：南方、华夏、广发、易方达
备选产品：国债逆回购/短期理财基金/华宝添益/添富快线
思考3：余额宝真正的风险在哪里？
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第十九页，共49页。
投资规划：股票/股票型基金
遛狗人理论
股市只适合乐观主义者
技术分析可提高获利概率，但仅供参考
拒绝盲目听消息炒股
思考4：选择分散投资（彼得林奇）还是集中投资（巴菲特）？
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第二十页，共49页。
投资规划：股票/股票型基金
规避非系统性风险策略：指数基金（ETF基金）
规避系统性风险策略：耐心、恒心、信心。相信牛熊嬗变是股市永恒的规律，风雨过后定有彩虹！
最适合老百姓的投资策略：基金定投
适合可预期的流量资金，不适合存量资金
银河“定投宝”中证腾安价值100指数基金的创新意义
思考5：为什么指数基金比主动型基金更适合基金定投？
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第二十一页，共49页。
投资规划：分级（杠杆）基金
分级基金A类（稳健）份额：%-8%的无违约风险的永续债券
分级基金B类（激进）份额：向A类份额借钱投资股市，达到杠杆效应，风险更大，涨跌更猛
分级基金可无风险/低风险套利
熊市买A类避险，牛市买B类创富
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第二十二页，共49页。
投资规划：抓紧“四化”机会
未来10年中国最有钱景的行业
产业后工业化（发达板块）/工业化（欠发达板块）
环保、新能源
人口老龄化
生化制药、医疗保健、护理服务、文化教育
居民城镇化
消费升级相关产业（娱乐、汽车、旅游）
生活互联网化
TMT（科技、媒体和通信）
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第二十三页，共49页。
投资规划：债券和债券型基金
高通胀时期，长期国债流动性差、收益率偏低，一般不推荐
债券型基金投资门槛低、流动性好、收益率一般高于国债
债券型基金是资产配置的后防中坚
“钱荒”对债券收益的负面影响
通过基金公司网上直销渠道购买基金的费率最低
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第二十四页，共49页。
投资规划：投资组合
股债组合是最常见、最有效的投资组合
风险对冲，“力的合成”理论
平衡型/混合型基金的存在价值
复杂的投资组合策略综合运用股票、债券、期货、期权、融资融券、黄金、外汇等多种投资工具。
思考6：选择公募基金还是私募基金？
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投资规划：银行理财产品
经银监会整顿后，银行理财产品主要是低风险、低收益的产品，年收益一般在4%-6%之间。
“钱荒”期间，部分银行会推出6%以上的高息短期产品
购买前仔细算清资金在途时间和管理费用
警惕“结构性”产品
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第二十六页，共49页。
投资规划：信托
高门槛：500万->100万-

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