10种常见的理财方式,你选择了哪一种?

发布时间:2024-11-12 02:02

10种常见的理财方式:

1、存款

大多人都会选择把钱存在银行,保本保息,存款保险保障50万以内全额赔付。

一般选择的种类有活期存款、定期存款(整存整取、整存零取、零存整取、存本取息、定活两便)、大额存单几种。

2、银行理财产品

现在银行理财产品的种类很多,低风险低收益、中风险中等收益和高风险高收益的产品都有。同时产品的期限选择面广,一天、七天、一个月,三个月、半年、甚至3年不等。

现在一般银行理财产品主要划分为三类:活期理财、稳健理财、进阶理财。

活期理财产品:与存在余额宝、零钱通差不多,没有申赎费用,最低0.01元起投,可以随时申赎,T+1日到账,流动性非常好,进出灵活。以1R-2R的低风险产品为主,净值型产品可能小幅波动。

稳健理财产品:追求稳健收益,以2R中低风险产品为主,有一定的封闭期,1个月内、1-3个月、3-6个月、6-12月、一年以上不等,封闭期内不能申赎,要到开放期才可以申赎,收益比较高,一般1元起购。

进阶理财产品:主要追求较高收益的长期回报,以3R中风险产品为主,少量4-5R中高风险产品,一般有30天以上的封闭期,半年以上的封闭期产品种类较多,封闭期内不能申赎,要到开放期才可以申赎,灵活性比较差。

3、国债

国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用,在我国,国债基本可以说是无风险产品。

现在发行的主要是储蓄国债与记账式国债。储蓄国债只有三年期与五年期,不可流通转让,但可以办理提前兑取或终止投资。购买凭证式国债只能在银行柜台购买,购买电子式国债可在银行柜台和网上银行购买。

记账式国债期限从几十天到几十年不等,可以在交易所或银行柜台上市流通,二级市场的交易价格由市场决定,投资者可以随时变现。购买记账式国债可以到证券公司、商业银行柜台、网上银行买卖。

4、国债逆回购

储蓄国债可以用于质押贷款,凭证式贷款期限最长3年,最短1天。电子式贷款期限最长1年,最短1天。

提供借款的一方就是对国债进行逆回购,通过国债回购市场把自己的资金借出去,以此来获得固定的利息收益。如果对方到期还不上钱,那么券商公司就会将国债进行变现然后返还给投资者。

国债逆回购是一种低风险的短期理财方式,通常有1天期、7天期、14天期、28天期等,最高可以选择182天期。开立股票账户后,国债逆回购可以在证券APP、第三方平台软件购买。1000元起投,以1000的整数倍进行申报购买。

5、基金

基金是大家非常熟悉的理财产品,基金的种类也非常多。

①按交易场所划分,分为场内基金与场外基金。场内基金是指在证券交易所内交易的基金,例如部分指数基金、ETF基金、封闭式基金在场内市场交易。场外基金是指在证券交易所外交易的基金,可以在基金公司、银行、第三方理财平台交易。

②按基金运作方式不同,可分为封闭式基金和开放式基金。开放式基金:基金成立后,基金的规模是变动的、并且基金的期限也是不固定的,只要没有达到清盘的条件,基金都会一直存在,投资者可以随时申购和赎回。封闭式基金:基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

③按投资标的划分,可分为货币基金、债券基金、股票基金、指数基金等。

④按投资目标划分,可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

⑤按投资理念不同,可分为主动型基金和被动型基金。

⑥特殊类型的基金,包括ETF、LOF、保本基金 、QDII基金、分级基金。

6、股票

股票是一种高风险投资,目前我国A股市场已全面实施注册制,企业在申请上市时,将各种资料提交给相关机构进行申报,审核机构只对上市公司披露文件的真实性负责,而不对其好坏进行评价,最终企业发行的价值交给市场来决定,股票投资风险进一步加大。

A股市场上的股票实行T+1的交易方式,即当天买入,在当天不能卖出,需要等到下一个交易日才能卖出。但是投资者买港股,或者美股等国外其他市场上的个股时,实行T+0的交易方式,即当天买入当天是可以卖出的。

7、可转债

可转债,全称是“可转换公司债券”,是上市公司为了融资,向社会公众所发行的一种债券,具有股票和债券的双重属性,投资者可以选择按照发行时约定的价格将债券转换成公司普通股票,也可作为债券持有到期后收取本息或在提前在市场流通变现。

开通可转债交易权限:两年证券交易经验+20日日均10万资产。

8、黄金

黄金从投资品种方面一共可以分为实物黄金、纸黄金、黄金基金、杠杆黄金四种。

①实物黄金,是指金子、金币、黄金装饰品等实物,可以采取低买高卖的方式来赚钱。

②纸黄金,是一种个人凭证式黄金,投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金,通过分析国际金价的走势来赚取黄金价格的波动差价。

③黄金基金,是投资于黄金类股票的产品,投资者可买场内黄金ETF基金也可以购买场外黄金基金,变现能力相对较强。

④杠杆黄金,杠杆类交易产品主要有黄金现货延期交易、黄金期货、黄金期权等,因为具有杠杆,交易风险比较大。

9、期货

期货是从远期合约发展而来的一种标准化合约,就是和别人签订一份购买远期商品的合约,从而达到套期保值的目的。

期货分为商品期货和金融期货两大类,商品期货是指以农产品、金属等实物商品为标的物的期货合约,金融期货是指以股票指数、国债等金融资产为标的物的期货合约。

期货开户没有门槛要求,只需要满足年满18周岁有完全民事行为能力、以真实合法身份开户、资金来源合法、非期货从业人员、非公职人员、无不良征信、有一定风险承受能力即可开户。但进行期货交易是有资金门槛要求的,交易品种不同的期货资金门槛要求不一样。

10、保险

保险分为社保跟商业保险,社保是国家给予广大居民所参保的一种社会保障制度,包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。商业保险分为人身险跟财产保险,其中两大险种还可以进一步做细分。

人身险:人寿险(寿险、两全保险、年金险、分红型保险、投资连接保险、万能型保险)、健康险(重疾险、医疗险)、意外险;

财产险:信用保险、责任保险、财产损失险。

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