投资理财攻略：理财计划

投资理财攻略：理财计划

　　投资理财攻略：男人成家立业八大需知的理财计划

　　男大当婚、女大当嫁，这是人生的必然。而理财的成功与否，又关系到“成家立业”这一人生大事和一生的幸福。因此，如何理财，这是摆在我们每个家庭(每个人)面前的一大课题。那么，每个家庭(一个人)应该如何理财?笔者认为起码应该制订以下计划——职业计划。职业是收入的主要来源，在制订个人理财计划时，首先应该计划自己的职业，刚毕业的大学生更是如此。选择职业首先要正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后确定工作目标和实现这个目标的计划。

　　消费和储蓄计划。决定一年的收入多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此次计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支和预算表，从而做到心中有数。

　　债务计划。债务包括按揭购房，购车。这一计划是家庭理财一个很重要的方面，因为很少有人在他的一生中能避免债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。需要指出的是在负债上千万不可陷入盲目的误区。如果没有按揭购车、购房的能力，千万别加入“有车(有房)一族”，因为光一辆车的费用每月就达2000元到3000元。

　　保险计划。人生的不确定性导致持续的保险需求。当你步入生命周期的后几个阶段，保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离去后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你还需要医疗保险。

　　投资计划。当我们的储蓄增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资股市和投资房地产，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

　　子女教育计划。从你结婚起，制订一个子女教育计划。如果你想把子女培养到大学本科毕业，那么，你必须为子女准备好一笔资金(起码10万元)。如果你想把子女培养到研究生或出国留学，那么，所需的钱将更多，这笔钱是你早早必须计划的事。

　　退休计划。退休计划主要包括退休后的消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

　　遗产计划。遗产计划的主要目的是使人们将财产留给继承人时缴税最低。这个问题在国外比较突出，许多国家规定了较高的遗产税率。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

　　投资理财攻略：如何投资小型商铺？

　　投资攻略

　　超前意识

　　首先，要瞄准新建市场。一般说来，新建的市场其出售的价位相对而言比老市场要便宜得多，如果到有发展潜力的`新市场规置经营门面，则升值的潜力大，投资少。其次，要盯住一些新开发的城区。在这些地段中，一些房地产商在开发临街住宅时，大都有经营门面供出售，如果这一地段有快速发展的势头，则可在此选购门面，这里的门面也同样有着价位的优势和升值的潜力。

　　抢占要地

　　投资小型商铺，首先要考虑的因素是所选地点区域性商业气氛是否浓厚。一般来说，商业圈半径在250米至500米之内为核心圈层;商业圈半径1公里左右为中心圈层;公共交通线路可以伸达的区域为次中心圈层;整个城市四周郊区及卫星城镇区域为外圈层;与该城市有密切地域经济联系的城市为(或城市圈)区域的影响圈层。按照这样的商业地域圈层划分标准，对于中小型商铺地点选择起决定性作用的商圈应为核心圈层，其次是中心团层、次中心圈层。而外围层和影响圈层则几乎可以不予考虑，除非是独家专场的特别经营。

　　因地制宜

　　火车站、长途汽车站附近是往来旅客集中的地区，是适合商店开业之地，过往乘车的旅客选购的商品虽然非常广泛，但大多还是以购买不费时间、容易携带的商品为主。由于人群流动量大，这一地段商业价值较高，尤其适应发展饮食、食品、生活用品、当地特产等方面经营的商店。

　　商业区商业区地段是居民购物、聊天、逛街、休闲的理想场所，也是商店开业的最佳地点。可是，该地段费用高、竞争性也强，除了大型综合商店外，较适合那些有鲜明个性特色的专门经营商店发展。这一地段的特征是：商业效益好，投资费用相对较大，应针对性地对顾客提供服务。该地段是娱乐、旅游地区，顾客消费需求主要在娱乐、休闲，所以适合于饮食、食品、娱乐、生活用品方面的商品发展。

　　如何投资理财：银行结算方式有哪些？

　　我们来看看银行结算方式有哪些，所谓结算方式，是指用一定的形式和条件来实现各单位(或个人)之间货币收付的程序和方法。结算方式是办理结算业务的具体组织形式，是结算制度的重要组成部分。

　　结算方式的主要内容包括：商品交易货款支付的地点、时间和条件，商品所有权转移的条件，结算凭证及其传递的程序和方法等。现行的银行结算方式包括：银行汇票、商业汇票、银行本票、支票、汇兑、委托收款、异地托收承付结算方式等七种。这七种结算方式根据结算形式的不同，可以划分为票据结算和支付结算两大类;

　　根据结算地点的不同，可以划分为同城结算方式、异地结算方式和通用结算方式三大类。其中，同城结算方式是指在同一城市范围内各单位或个人之间的经济往来，通过银行办理款项划转的结算方式，具体有支票结算方式和银行本票结算方式。

　　异地结算方式是指不同城镇、不同地区的单位或个人之间的经济往来通过银行办理款项划转的结算方式，具体包括银行汇票结算方式、汇兑结算方式和异地托收承付结算方式。通用结算方式是指既适用于同一城市范围内的结算，又适用于不同城镇、不同地区的结算，具体包括商业汇票结算方式和委托收款结算方式，其中商业汇票结算方式又可分为商业承兑汇票结算方式和银行承兑汇票结算方式。

　　年终奖金投资理财规划

　　1、稳定的债券投资

　　在央行降息之后，对国债等债券来说，收益有“小赚”到了的好处，尽管也不多，但收益稳定。比如2014年发行的3年期国债，年利率5%，非常适合对风险极其厌恶的投资人。

　　2、固定收益类理财

　　近年固定收益类理财产品越来越热门，其特点是流动性好、收益也较高。这类投资适合的范围较广，可以说对广大工薪阶层、中产家庭、富裕的高净值家庭都比较适合。不过也需要注意风险，对高收益的理财产品，投资者需要谨慎选择。

　　3、购买股票基金

　　股票基金投资是大众比较熟悉的投资方式。此轮沪深股市的上涨亦被大多数的券商、机构、金融从业人员看好，其包含了央行降息、发行体制改革、沪港通开通等诸多利好因素。对于普通投资者来说，假如能承受一定的风险，建议可适当介入股票基金投资。不过需要注意的是，基金投资不单只是讲究如何选择各类基金，也讲究如何将资金进行科学合理的配置，注意分期、分段操作，设置止损。

　　以上即是几种比较适合“年终奖”来投资的方式，投资者都可以尝试。“谁不爱钱，有谁会跟钱过不去!”，趁现在能赚钱，赶紧理财和投资，创造好未来的财富。当然，需要提醒的是，投资者还应根据自己的风险承受情况来选择合适的资金投资方式。

　　毕业生求职总攻略

　　大学生求职技巧自身素质

　　随着我国经济体制和教育体制的不断改革，毕业生就业竞争愈显激烈，“就业难”问题尤为突出。为什么有的毕业生苦苦求职屡屡碰壁?为什么有的毕业生却能抓住机遇，脱颖而出，实现成功就业?据中国人力资源开发网发布的2007届毕业生最新调查显示，专业知识与综合素质薄弱、求职技巧缺乏、对用人单位与工作岗位缺乏了解等三个问题是求职面临的最大障碍，其中31、66%的被调查者认为，求职技巧是继专业知识与综合素质后影响求职成功的第二大因素。

　　调查表明，毕业生熟练掌握求职技巧会使求职活动更有效、更有益，会在激烈的求职竞争中脱颖而出，稳操胜券。本文将以内蒙古科技大学开展的2009届毕业生就业情况调查为参考依据，结合笔者的就业工作经验，针对工科院校毕业生特点，探讨了对工科院校毕业生求职技巧训练与指导的方法和途径。

　　对毕业生开展求职技巧训练的重要性

　　求职是一门学问，也是一门艺术，有许多技术和技巧。受到金融危机的制约和影响，“就业难”问题更为突出，在求职竞争异常激烈的环境下，对毕业生进行求职技巧的训练与指导非常必要，这也是提高毕业生就业竞争力，实现成功就业的有效途径。就业调查显示，有52%以上的用人单位认为求职技巧在求职应聘中起到先决作用，而受调查的毕业生也认为求职技巧是次要的，有40%的毕业生认为求职技巧起到关键作用。这一反差说明，大部分毕业生更重视专业知识与技能的学习而轻视了就业技巧运用。另一方面，学校对就业指导不太重视，主要的原因就是工科的学生好就业。就业指导相应的课程内容陈旧，形式单一，大都只是停留在讲解就业政策、收集需求信息、分析就业形势等。由此可见，工科院校对学生求职技巧的训练与指导势在必行，并且必须成为一门系统的课程，融入到大学生职业生涯规划教育当中。

　　1、求职技巧的训练和指导

　　(1)端正求职心态。毕业生求职心态是成功就业的第一步，做到理性客观地评价自我和社会环境，才可能找到适合自己的工作岗位。毕业生应该具备以下几种心态对自己的就业会很有帮助。

　　(2)乐观向上。如果在激烈的竞争中，没有乐观向上的拼搏精神以及强烈的进取欲望，是很难获得成功的。

　　(3)直面面对。直面面对是一位成功者的基本素质，无论是成功还是失败，只要自己付出了，努力了，就肯定会有收获，哪怕是拿钱买教训，吃亏长见识也是值得的。

　　(4)不卑不亢。

　　2、采集招聘信息

　　良好的就业信息素养应该包括敏锐的就业信息意识、熟练的信息技术运用技巧以及较强的就业信息加工和处理能力，这是毕业生求职成功的关键因素之一。据就业调查显示，互联网招聘信息、学校就业信息平台、各类招聘会、报纸杂志是毕业生获取就业信息的主要渠道，占80%以上。面对求职信息流量大、更新快、种类多、范围广的特点，高等院校必须加强毕业生就业信息素养的培养，提高毕业生获取、整理、分析、利用就业信息的能力，以赢得就业竞争中的先机。

　　3、撰写求职文书

　　(1)必须安排专职职业指导老师负责指导毕业生填写《毕业生就业推荐表》，保证推荐表填写的准确性和规范性。

　　(2)针对工科院校学生写作能力、表述能力相对较差的弱点，开设公文写作、写作技巧、英文简历制作等相关的课程或讲座，提高毕业生写作水平。

　　(3)开展大学生诚信教育系列活动，提高学生诚信意识，倡导毕业生“诚信就业、诚信工作、诚信做人”。

　　4、求职面试的应对

　　(1)面试前准备。首先，应充分了解、分析用人单位和应聘岗位的情况，问问自己能否胜任应聘岗位的要求，做到知己知彼，以便面试时有针对性地推销自己。其次，根据面试的一般内容，分析面试时可能提到的问题，精心备好答案，以免面试时仓促应对，出现失误。第三，形象准备。良好的形象能给招聘方留下良好的印象。求职者的形象要自然、得体、整洁、大方，既符合个人气质，又符合招聘岗位、面试环境要求。

　　(2)面试中的表现技巧。首先，求职者要做到文明有礼、态度诚恳、沉着自信。文明的举止，周到的礼节，体现了应聘者的学识、修养、气质，是面试成功的首要条件。诚恳的态度是求职者与考官进行智慧、情感、心理沟通的良好基础。沉着自信有助于求职者面试时的正常发挥，也会坚定考官对求职者的信心。其次，要做到注意倾听、仔细观察、机智应变。这既是对考官的尊敬，更是推销自己的重要手段。第三，扬长避短，显示潜能。常言道，寸有所长，尺有所短。每个人都有自己的优势与不足，求职者要根据应聘岗位的要求，充分显示自己的潜能，消除求职的不利因素。

　　投资理财须知：单身女性如何理财规划

　　快乐人生通常来自于精神、物质、心灵、身体四部分的满足，良好的理财规划是协助达到快乐人生很重要的支柱。

　　过去许多调查显示，女性有些先天特质，使得在理财领域中相对保守，例如较难主动接触不熟悉的人与事、取得理财资讯较被动、女性情绪起伏较大，容易破坏投资策略的执行等等。

　　但是，相信很多粉领上班族并不赞成这种说法，尤其在金融、证券相关行业中，有越来越多巾帼不让须眉的例子。就像找工作时会先衡量自己的能力，定义自己在职场生活的短、中、长期目标，作为努力的方向。

　　投资理财也一样，女性朋友不妨先静心评估自己的风险承担能力，确定自己理财的短、中、长期目标，以开放的心胸接触资讯，就可以轻松展开理财规划。

　　独立自主为目标

　　身为单身女郎有很多好处，所有的理财都可以绕着自己的需求。就短期目标而言，每年出国旅游加上疯狂购物，几乎是八成的粉领族的最爱。这部分资金需求因为支出时间较紧迫，加上旅游成本较固定，本金不宜承受太大风险。

　　因此选择投资品种的时候，应以风险较分散的股票基金为主。如果可投资时间较短，平衡型和组合型的基金也是很好的选择，因为平衡型基金可以应市场变化，动态调整股债比重。而组合型基金采追求绝对报酬策略，以每年提供稳定获利为目标，是低利率时代理想选择。可以视旅游须支出金额，随时赎回变现。

　　粉领族的中期目标，一般是需要累积买房首付款。不管单身或已婚，房子是一个“圆梦”的地方。梦想的实现有赖经济实力为后盾，梦想越大，须准备的资金也就越多。一般的原则是：每月贷款本息支付金额不超过收入的1/3，而购屋金额扣除贷款金额，就等于中期理财的资金目标。

　　这部份的投资工具应以积极型基金为主，同时以单笔搭配定期投资的方式。不管市场起伏，每月定期定额扣款;另外也会视市场状况，以一笔申购的方式投资成长潜力较大的基金。

　　长期目标，就是准备足够的退休基金。这部分因为准备时间较长，可以用定期定额的方式来达成目标。要提醒的是，一定要尽早开始准备，如果预计15年后拥有100万，在预期年报酬率8%的情况下，每月约需投资2870元。越早开始投资，由于复利效果，投资时间越长，同样的目标，每期须投入的金额就越少。

　　至于投资工具，年轻时可承担的风险较高，可以科技类股基金为主;随着年纪增长，逐渐增加固定收益工具的比重。

　　风险规避不可少。单身者收入来源系于自己一人，应该善用保险规划来规避风险。有别于已婚者，单身者应着重生活照料，尤其是丧失工作能力，或不幸患有重大疾病的保障。职业失能、住院医疗、重大疾病与意外险是应偏重的部分。

　　此外也可藉保费较低的定期寿险，防范万一“白发人”送“黑发人”，给予年长父母无虞的保障。此外，单身女郎常见的另一个风险是，很容易因为对自己太好，消费的节制力较低，容易发生入不敷出的现象。

　　这部分的建议是：每月必须先投资、先储蓄、再消费。将薪水扣除生活必需与其他消费预定金额后，其余的钱都以零存整付或定期定额方式存下来;平常最好也能记帐，并采用“每月总量控管”。

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