个人理财理论与实务（21世纪高职高专精品教材·经贸类通用系列）

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书名： 个人理财理论与实务（21世纪高职高专精品教材·经贸类通用系列） ISBN：978-7-300-15950-8 条码： 作者： 张红兵 李炜  相关图书 装订：平装 印次：1-1 开本：16开 定价： ￥29.00　 折扣价：￥26.10
折扣：0.90 节省了2.9元 字数：359千字 出版社： 中国人民大学出版社 页数： 发行编号：159508 每包册数： 12 出版日期： 2012-08-15
内容简介：本教材将为大家介绍目前常见的几种理财方式和工具，帮助读者进行理财的人生规划。与其他理财类教材比较，本教材具有以下几个特点:
1.突破以往同名教材编写侧重于金融企业理财或理财师代客理财的视角，本教材从个人自我理财的视角出发，普及相关的基础知识和操作技能。学习者通过学习本教材，即可掌握基本的理财知识和技能，可根据自己的财务状况进行理财规划。本教材既可以作为普通院校个人理财方面的教材，也可以作为普通读者的普及读物。
2.理论和实践相结合，更注重实践性和操作性。与以往同名教材大多侧重于理论知识不同，本教材更侧重于实践性和操作性。每一章都介绍了相关的实务操作过程，使不同的读者在其中都能找到适合自己的理财方式，并能付诸于实施。
3.教材编写体现平民化、本土化和通俗化。平民化是指本教材主要介绍常用的理财方式和工具。对于其他同名教材中介绍的一些需要具备专业知识的投资项目如收藏品投资等，本教材只作简单介绍。本土化是指本教材以日常生活中普通人的实际理财需求为例来介绍理财方式和方法。通俗化是指教材内容通过案例资料来呈现，同时尽量利用直观的图表或截图的方式来展现相关的理财知识，使之便于理解和掌握。
4.较强的操作性使得本教材具备理财工具书的特点。本教材从理论到实践，介绍了个人理财的基础知识以及具体操作的方法和手段。直观通俗的介绍使每个人都能够运用理财工具来保障自己的财富安全。作者简介：张红兵，河北电大副教授，经济学硕士，主要从事金融专业的教学和研究工作。2003年参加工作以来，在《扬州大学学报》、《河北广播电视大学学报》等报刊上发表论文8篇，参编《中级财务会计》、《商务谈判》等教材编写。
章节目录：第一章 个人理财基础知识
第一节 个人理财概述
第二节 个人理财的基本理论
第二章 个人理财需求与规划
第一节 个人理财需求分析
第二节 个人理财规划
第三节 个人理财财务分析
第四节 个人理财风险的衡量
第五节 个人理财规划实务
第三章 现金、储蓄和消费规划
第一节 现金
第二节 储蓄
第三节 消费
第四节 信用卡
第五节 储蓄和消费实务
第四章 个人银行理财
第一节 银行理财概述
第二节 银行理财产品
第三节 银行代理理财产品
第四节 银行理财实务
第五章 个人保险规划
第一节 保险基础知识
第二节 保险理财产品
第三节 保险规划流程
第四节 保险规划实务
第六章 债券投资理财
第一节 债券基础知识
第二节 债券市场
第三节 债券投资分析
第四节 债券投资实务
第七章 股票投资理财
第一节 股票基础知识
第二节 股票市场
第三节 股票投资分析
第四节 股票投资实务
第八章 基金投资理财
第一节 证券投资基金基础知识
第二节 证券投资基金的运作、参与主体、风险与收益
第三节 证券投资基金的交易
第四节 基金投资实务
第九章 其他理财活动
第一节 房地产投资
第二节 外汇投资
第三节 黄金投资
第四节 收藏品投资
附表
参考文献精彩片段：一、个人理财的定义
个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是“制定合理利用财务资源，实现客户个人人生目标的程序”。国际理财协会认为:“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客制定储蓄计划、保险投资对策、节税对策、财产事业继承对策、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体的实施提供合理的建议。”
本教材编写组认为，从客户理财需求的角度分析，个人理财可分为个人生活理财与专业投资理财两个部分。个人生活理财是个人的一种自发的行为，是指个人通过对个人理财知识的学习，自发地对生活中个人及家庭所需面对的各种财务事宜进行妥善安排，从而使生活品质得到不断的提高。自发的生活理财活动贯穿于人们的衣食住行、生老病死等全过程。省吃俭用，量入为出，以及提升生活质量，有计划地平衡收入与支出等活动，都是个人自发的理财行为。 专业投资理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活、财务状况，围绕其收入消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以资产效益最大化为原则的，人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人或家庭财务安排;并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
二、个人理财的内容
个人理财就是通过制定财务计划，对个人或家庭的财务资源进行适当管理以实现生活目标的一个过程，包括个人理财需求与规划，现金、储蓄和消费规划，个人银行理财，个人保险规划，个人证券投资（股票、基金、债券）和其他理财活动（房产、外汇、黄金、金融衍生品等）。这也是本书的主要内容。本教材的编写内容侧重于个人生活理财。
（一）个人理财需求与规划
人的一生都会历经就学、就业、成家直至退休，每个人都会对事业、家庭、居住和退休进行规划，围绕这些规划必然涉及财务问题。个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点（通常以15岁为出发点），针对学业、职业的选择，以及家庭、居住、退休所需要的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来对人生的重大事件进行理财活动和财务安排。人生事件中的重大规划主要包括储蓄和消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、退休规划和遗产规划等。这部分内容参阅本书第二章。
（二）现金、储蓄和消费规划
现金和储蓄规划是为满足个人、家庭正常的生活、消费需求和资产保值而对现金和储蓄进行的管理和规划活动。储蓄规划是所有理财活动的源头，通过分析家庭现金流结构，寻找提高家庭储蓄的可能方式，设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。而对现金的规划，目的是既要使个人、家庭所拥有的资产保持一定的流动性，满足支付日常家庭费用和意外事件开销的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。消费规划是对个人、家庭的消费资源进行合理的、科学的、系统的管理，使个人、家庭在整个生活过程中保持消费资源的财务收支平衡，最终达到终生的财务安全、自主、自由的目标的过程。可见，任何涉及个人消费性资源的活动都属于消费规划的范畴。但是消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭情况、实际需要等因素相关。这部分内容参阅本书第三章。
（三）个人银行理财
银行理财是指个人或家庭利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。银行理财的主要内容包括储蓄、银行理财产品和银行代理理财产品。个人投资者和商业银行是理财活动的主体。个人投资者在银行理财过程中面临的风险主要有信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险和道德风险等。国内商业银行当前的理财产品主要包括货币型理财产品、债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品、新股申购类理财产品和结构性理财产品等;代理理财产品主要有基金、股票、保险、信托、国债、黄金等。这部分内容参阅本书第四章。书　　评： 其　　它： 

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