【个人养老系列】测一测！退休后生活质量小测评

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【个人养老系列】测一测！退休后生活质量小测评

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退休后生活质量与退休前差别是否明显？是否足以满足诗与远方的梦想？一起来做个退休生活质量小评估。

小王，城镇职工男生，每月工资1万，坚持缴纳社保25年。假设60岁退休，测算出每月领取基本养老金约4227元。这个数是怎么算的呢？

目前，城镇职工养老金主要来自基本养老保险，且对于大部分职工而言是唯一的养老金来源，我们在此只针对基本养老金进行估算。

小王退休后每月领取的养老金=①基础养老金（统筹账户）+②个人账户养老金（个人账户）

根据相关计算公式测算可得：

① 小王退休后每月从统筹账户中领取的基础养老金2500元

② 小王退休后每月从个人账户领取的养老金1727元

小王退休后每月领取的养老金=2500+1727=4227元（注1）

这些钱能否在退休后实现诗与远方的梦想呢？

测一测！退休生活质量小评估

评估退休生活质量的关键指标就是养老金替代率，即用退休后的养老金与退休前的工资之比进行衡量。

以小王为例，退休前小王月薪10000元，退休后每月领取约4227元基本养老金，那么养老金替代率是42.3% = 4227÷10000×100%。

这个比率高还是低呢，如何进行衡量？世界银行给出了一套衡量标准。

养老金替代率在：

70-80%：比较合适，可基本维持原有生活水平

60%：只能保障基本需求

55%：是养老金替代率的警戒线，低于55%退休生活水平将会严重下降

这样看来，小王希望单靠基本养老金实现品质养老，还有一定距离！

我国基本养老金替代率持续走低

再来看看全国的情况，近年来我国基本养老金替代率一直位于40%-45%左右的水平，远低于世界银行定义的55%“警戒线”。

数据来源：人社部、国家统计局

根据人力资源与社会保障部《中国社会保障发展年度报告》中数据计算推演，预计2022年我国企业退休人员月均基本养老金约为3226元。（注2） 如果我们按照2021年和历史经验数据推算，2022年企业就业人员月平均工资可达8000元左右，养老金替代率仍将落于约40%的较低水平。

为稳定并提升养老金替代率水平，提高大家退休后的生活品质，深化养老金制度改革，建立健全多层次、多支柱的养老保险体系，正在加速推进。

想要追求诗与远方的品质养老生活，到底需要多少钱呢？下一篇，我们一起来分析一下。

注1：个人平均缴纳指数：个人实际缴纳的基数与省份社会平均工资之比每年的平均值。为计算方便，假设小王的月薪及全省在岗职工月平均工资均保持10000元不变。个人账户累计储存额为缴纳年限内每月个人工资×职工个人缴费比例的总和，8%为每月划入职工个人账户的缴款比例，60岁退休的养老金计划发放月数为139个月。暂不考虑养老金账户利息收入及国家定期上调基本养老金水平等因素。正文数字全部四舍五入到个位处理。

注2：2016年人社部公布的《中国社会保障发展年度报告》显示，企业退休人员月均养老金数字为2362元，自2017年该报告停发，2017年-2022年人社部公布的退休人员月均基本养老金调整水平分别为5.5%、5%、5%、5%、4.5%、4%。假设每年按照我国平均养老金水平调整幅度高0.5个百分点计算（企业退休人员平均养老金调整水平会略高于平均水平），2022年我国企业退休人员月均养老金预计在3226元左右。

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