家庭投资理财,投资理财是什么经典集锦

发布时间：2024-12-25 20:37

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中国现在越来越多的家庭都是三口之家，压力相对来说比较小。下面小编举个例子来告诉大家，三口之家年入30万怎样做理财规划?下面是学习啦小编为大家整理的投资理财知识，一起来看看吧！

家庭投资理财,投资理财是什么经典集锦 1

1、了解家庭总体情况

在正式开始理财前，首先要做的就是了解家庭的总体情况。这其中不仅包括了可投资金额、家庭的负债量、每月收支情况，还包括家庭的人员结构，比如有将来有几位老人要赡养、孩子有几个等。只有将这些情况都了解清楚，才能有的放矢地确定理财目标，进而制定出较为合理的理财方案来。

2、准备应急资金

无论是个人投资还是家庭投资，在投资前，都需要预留一定量的应急资金。通常来说，这部分资金是3-6个月的生活费，但具体可视家庭情况进行调整。比如家庭中老人和孩子较多，那就可以适当多预留一些应急资金，让家庭更游刃有余地应对突如其来的危机。

3、控制负债

很多家庭其实都有负债，包括房贷、车贷等。负债本身并不可怕，只要每月的还款量与家庭收入的比例控制在合理范围内，负债还可能让家庭资金有更多的周转余地。但每月的还款量一旦超过合理范围，或者恶性负债较多，那就可能给家庭带来较大的经济压力。所以，控制负债量更有利于家庭资产的增值。

4、合理配置资产投资是理财的一个环节，它可以帮助家庭实现“钱生钱”，但也能让家庭资产蒙受损失，所以投资是有风险的。为了降低投资风险，家庭就要学会合理的资产配置，比如要以稳健型投资为主，配置些像稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品，再辅以进取型投资，如股票、基金等，争取更多的收益，前后两者相结合就能有效均衡风险和利润。

5、家庭保障

投资和保障相比，更多家庭会比较看重前者而忽略后者。但保障和投资的功能是不同的，对一个家庭来说，忽视保障就可能在将来面临危机。可以考虑为家庭主要成员进行人身保险，分散其发生变故的风险，同时也可以减轻变故对家庭其他成员带来的负面影响。理财开始得越早就越利于将来的财富增长，家庭理财同样如此，但以上5大原则，也是每个家庭不容忽视的。而我们在理财过程中，也常常会忽略一些问题，他不仅仅会让我们收益受损，更有甚者让我们血本无归。

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1、只是了解家庭财富状况，而非掌握

很多家庭只是对现有财富状况有个大致的了解，比如负债多少、现有资产多少，但从不去了解哪些钱应该用来作为应急资金、哪些钱可用来投资理财、家庭的负债情况是否适量等。我认为，如果只是了解，那知道的顶多是个数字，对家庭财富起不到任何帮助作用。只有真正掌握，才能知道目前的家庭财富状况是否良好，又能做哪些方面的投资，为财富增值提前做好准备。

2、注重当下，不考虑将来

有些家庭在理财时，更注重的是当下情况。比如用来投资的钱是不是变多了、现有的这些钱够不够自己能过好等。一旦当下的情况比较好，他们就有可能不再考虑省钱、制定预算这些事了，甚至产生冲动消费的可能性。时间久了，现有的资产就很容易被挥霍掉。

因此，理财时还是要从长久的计划来考虑，比如孩子的教育问题、养老问题等，只有提前为这些问题做准备，才能在自己真正面临时，不至于手足无措。

3、投资过于单一，不利于财富增值

为了保住家庭财富，很多人会选择直接将钱存银行，或配置一些安全稳健的产品，如国债等。这些方式其实都可取，但如果只限于其中的某一种，就非常不利于家庭财富的增值。对一个家庭而言，求稳是应该的，但也要寻找一些资产增值的方法。比如在储蓄、配置国债之外，再取少量资金投资股票、基金等，争取获得更高的收益。或者，也可直接配置固定收益类产品，不仅安全稳健，收益率也更高，足以实现财富的保值增值。

4、投资出现问题，从不反思

投资有亏有盈是很正常的事，很多家庭也都会做一些投资。但每当投资出现亏损时，有些家庭成员就会互相责怪，或是将责任推到推荐他们买某只股票、某个理财产品的人身上，就是不自我反思。长此以往，家庭财富永远无法得到增长。家庭理财推荐阅读不同阶段的家庭理财技巧家庭理财中需要避免的3大误区!

家庭投资理财,投资理财是什么经典集锦 3

我的好朋友乐小姐结婚两年，家庭财务情况如下：

1、乐小姐在一家互联网企业工作，年收入12万左右，公司有社保，没有补充医疗;

2、乐小姐老公在一家民企工作，年收入24万左右，有社保;

3、家庭资产：结婚时两家父母共同凑首付买了一套小住宅，现已升值;

4、家庭存款：20万，其中15万存在银行理财产品，年化收益4左右;5万放在股市，现在被套15%;

5、家庭主要支出：

(1)房贷和物业供暖等，每月平均10000;

(2)饮食，交通，通讯网络，水电燃气，娱乐等，每月4000;

(3)衣服化妆品，生活物品，健身，医药费等：每月2000;

(4)旅游：夫妻都喜欢旅游，一年三次以上，每月大约3000;

(5)年节孝顺双方父母及朋友结婚，生孩等礼金，平均每月1500以上;

(6)其它不确定支出：平均每月500左右;

6、近两年有生育和购车的计划;

作为一个固定收入的家庭，资产配置要从四个方面入手，即国际上通用的4321理财法则，乐小姐家庭每月收入在3万左右，支出在每月2万左右。经过和乐小姐详细沟通，为其做家庭理财规划如下：

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理财做得好，首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。理财规划可遵循下面几个定律：

(1)、“4321定律”

这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

(2)、“72定律”

如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12(=72/6)年后，银行存款总额会变成20万元。

(3)、“80定律”

一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50%[50%=(80-30)x1%]投资于股票;当您50岁时，这个比例应该是30%。

(4)、家庭保险“双十定律”

家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。

(5)、房贷“三一定律”

房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。

需要说明的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据个人的实际情况灵活运用。

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这部分是乐小姐日常要花的，如果消费不够30%可以转入下个月消费基础，然后对总体进行配置。现在乐小姐生活方面日常支出每月大约在1.1万左右，超出比例，所以建议乐小姐控制花销每月在9000以内。从几方面入手：

1、平时生活用钱全部放在余额宝，理财宝等里面，为这部分钱也带来了收益;

2、多用信用卡消费，可以获得28至48天不等的免息期，这近一个月的时间可以为每一万元带来一个月50元左右的收益，因此在可控的情况下，建议使用信用卡;

3、信用卡积分可以换取咖啡，电影票，机票等，节省部分开支;

4、对于年收入30多万的家庭来说，每年三次旅游有点多，可降为两次，另外多使用穷游、蚂蜂窝等，寻找低价旅游产品节省费用;

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