家庭投资理财的智慧

发布时间：2024-12-31 03:12

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家庭投资理财的智慧

作者：张延月

来源：《科技视界》 2013年第19期

张延月

（恒丰银行，山东烟台 264000）

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭资产的不断增加，投资理财已成为日益

重要的问题。大众家庭投资理财风险承受能力较低。据《中国家庭金融调查报告》显示，我国

家庭金融资产中，银行存款比例最高，为57.55%；现金其次，17.93%；股票第三，占15.45%；基金4.09%；银行理财产品占2.43%。可见银行存款和现金占比很大。那么如何选择适合自己的家庭投资理财品种，在自己的风险承受范围内，做好心态控制，对家庭资产进行智慧理财，获

得最好的投资收益，是很多投资者关心的问题。因为产品是没有风险的，有风险的是人，成熟

的投资者要从操作战略上规避风险。这里笔者提出几点投资建议，希望对大众投资者有所帮助。

1 家庭投资理财选择的必要性

家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般以资产的收益与风险相互制

约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投入数量与比例。以前，老百姓眼里

的投资理财就是银行储蓄，家庭金融投资仅仅是“存钱生利息”，现在的老百姓不仅能“穿金

戴银”，个人可支配的收入越来越多，投资理财品种逐渐成为家庭投资理财的重要组成部分。

如何引导家庭理财在众多的资产选择方式中，以较低的成本风险，选择适合自己的投资方式，

进行理性投资、智慧投资，以获取家庭资产收益的最大化，是非常必要和迫切的。

2 工薪家庭理财投资的品种

新兴的家庭投资理财工具层出不穷，对现代家庭理财投资组合影响很大，现在市场投资理

财的品种主要有：

2.1 银行存款

对普通家庭来讲，存款是最基本的投资理财方式，与其它的投资理财方式相比，存款的好

处在于：存款品种多样，具有灵活性、增值的稳定性、安全性；但收益程度处于中低水平。

２．２股票投资

在所有的投资工具中，股票可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角

度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。但股票的投资风险在近几年来

也是赔率最高的，投资股票的收益自2008年金融危机以来是非常有限的，股市有风险，入市须谨慎。

２．３黄金

自今年4月美国华尔街金价大跌，中国大妈抢购黄金至今，黄金市场风险捉摸不定。不少

家庭投资组合中加入黄金白银商品的另类投资主要是为了抵御其他资产的负面变动，从而达到

有效分散投资组合。黄金对投资组合的最重要价值在于黄金与大部分资产不存在相关性。影响

黄金价格的因素与影响其他资产的因素有别，原油和美元的走势、地缘政治因素的变化是影响

黄金价格的主要因素。

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