相互宝宣布1月28日关停，分摊金额上涨，一年内2500万客户退出
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相互宝是2018年在支付宝上线的一项大病互助计划互助社区。在宣布关停的时候一共帮助了179127位患者。秉承“一人生病，众人分摊”的理念，加入之后如遭遇重大疾病可以申请互助金，大家一起共担大病风险，是一项很温暖的互助计划。
由于互助平摊金额较低，很多人也积极参与在内，自己获得保障的同时还可以帮助别人，何乐而不为。但是据了解，这已经不是第一家关闭的互助社区了，还有灯塔互助、京互助、小米互助、美团互助等等。互助平台的初衷是好，但是却不长远，现在宣布即将在2022年1月28日关停，为什么这样有意义的行动互助计划会关停呢？
一、相互宝的优缺点
由于是互助均分平台，均摊到每人身上不会有很大的金额，所以一部分人加入的原因是在保障自己的同时顺便帮助别人，有公益心理。而且在相互宝发起的三年内，确实帮助到了十七万人，而且稳定的用户群体在一个亿以上，是很成功的成绩。也有很多人表示感谢存在这样的平台，帮助他们，保障自己。
但是这种性质的互助社区本就不是保险界的正规军，是没有法律依据的，完全靠平台内对用户的信誉评估，是对用户们有很大风险的。无法和签订合同的商业保险对比。也就是说，用户缴纳的互助金是存在风险的，得不到完全的保障。所以这也是很多人徘徊观望之后转头却购买了商业保险的原因。
二、参保者流失
近一年，相互宝受到的更多是质疑，其一是因为均摊费用有所上涨，其二是觉得相互宝审核过于严格，存在“拒赔”现象。
而且理赔的时间很长，相互之间的理赔调查需要实地走访，调查病人的工作、家属、医保局和医院这些环节都是必不可少的，如果是意外事件导致的理赔，还要去交通局、公安局等司法机构核实信息，需要很多时间，所以理赔款会有滞后，很多朋友觉得理赔过程不够及时。
以上两点也让一部分用户觉得失去了保障，选择退出，连带效应导致很多通过朋友介绍或者网络良好舆论而加入相互宝的人也跟风随即退出。
图源支付宝数据公示
从上图数据可以看出，分摊金额一直在持续上涨中，相信所有相互宝的参与者，都比较关心的问题就是分摊金额是否会持续上涨，上涨的顶点又是多少。因为参与人口基数大，而且参与人数一直都是增加趋势，按正常逻辑来讲，分摊金额应该是很稳定的，如果分摊金额一直上涨不稳定的话，参与者肯定不愿意继续参加。
但是所有的理赔保险都是一样的，为了防止骗保，投保者参与前必须是健康的状态，健康的参与者加入相互保险，至少3-6个月内是不会出现理赔现象的。
其二就是理赔需要时间走流程，在这段时间内大家是不会收到分摊账单的，但是过渡时间段过去之后，轮到参与者分摊金额了，才能感到金额在上涨，很多人感觉分摊金额增高，就会退出。
其实大多数人选择相互宝的原因是因为便宜的同时又得到了保障，如果分摊价格一直上升，那还不如去购买商业保险，签订合同还能受到法律保护，岂不是更安心一些。
这里也涉及到了很多参与者加入相互宝的初心，相互宝始终属于互助社区，没有监管局的管理，是不能当做商业保险那样的终身保障去看待的。
要完善家庭的保障，还是需要购买商业保险更加可靠，相互宝只能作为一个临时的保障，或者可以说公益活动。一开始分摊几毛、几块钱是因为还在过渡期，均摊账单还未出账，参与者也不会在意，后期就不一样了。
所以才会出现分摊金额高导致参与者退出、参与人数减少导致分摊金额高的恶性循环。
三、平台运营存在阻力
既然是互助社区，那么参保会员过多就会存在争议，监管部门不介入的情况下，又无法通过条例将理赔金额卡死。
因为根据城市不同，医院不同，病种不同最终的治疗费用也有出入，很多人一两万就可以医治好的病，却要理赔30万，存在各种骗保行为，这也是不可控的现象，而且上纲上线的人不在少数。如果不能顺利收到自己想要的理赔款，也会对平台产生负面舆论。
由于理赔审核需要工作人员去实访调查，在全国各地建立办事处会更加劳心伤财。所以会存在出差的费用需要报销，比如行程费用、食宿费用等各种开销，而且每次申请的赔偿款都不可能有独自负责的专人跟进，因为申请赔偿的病种千奇百态，不会完全照顾到每个人，陪审团是非常劳神费力的。
且相互宝是平摊的形式来支付理赔款，是没有资金池和监管部门管理的，申请的理赔金需要平台垫付再进行均摊，垫付金额较多也会导致资金紧张。
所以在整个运营过程中，员工的工资需要承担，服务器需要维护扩容，用户数据非常重要需要保护，又不能向用户收取过多的管理费用，最后溢出的成本都需要由公司来承担，对项目投资者来说，亏本的买卖肯定不是好事。所以相互宝并非盈利项目，同时还要承担很多风险，运营成本无法控制，不如为了长远的打算而放弃。
结语
很多人觉得相互宝平台是很好的保障，不希望关停，觉得很遗憾。还有很多朋友表示平摊了三年说关闭就关闭很愤怒。更有人表示感觉一下就失去了保障，还是购买商业保险更加可靠。
其实平台初衷是好的，互帮互助，经营模式也没有太大的问题，只是运营过程中出现的阻力重重，导致无奈关停。在没有监管系统和成熟机制条例的情况下，相互宝也不是第一个关停的互助平台，不知以后是否还会有类似社区的出现。
朋友们参加过相互宝或者类似的平台吗？你们觉得相互宝这个第一梯队的互助社区关停的原因是什么呢？
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