交通银行青岛分行：认识个人常见理财工具

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大众网·海报新闻记者 马静静 张洪硕 青岛报道

3月23日下午，“3·15金融消费者权益日 金融知识大讲堂”系列直播活动举办第十三期，来自交通银行青岛分行的王涵帅做客大众网青岛直播间，带领岛城居民了解了个人常见的理财工具以及如何进行家庭资产规划。

在直播过程中，王涵帅为岛城居民介绍了结构性存款、储蓄国债、银行代销产品这几类理财产品。

王涵帅表示，结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财。结构性存款是在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。她总结出了结构性存款的三大特点，即保本金、流动性差、与传统存款产品相比有获得较高收益的可能。

“储蓄国债是主要面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足投资者中长期储蓄性投资需求的不可交易国债。按债权记录方式的不同，我国的储蓄国债分为凭证式储蓄国债和电子式储蓄国债。”在第二部分，王涵帅向岛城居民介绍了储蓄国债的定义及分类。接着，她从认购手续、购买情况记录方式、起息日、付息周期和方式、到期兑付方式、购买渠道、发行对象、代办要求几个角度解析了凭证式储蓄国债和电子式储蓄国债的区别。

我们知道，银行除销售自己发行的产品外，也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品，称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。王涵帅建议，面对银行代销产品，投资者应当做到：

一、正确认知。代销产品宣传中的预期收益或所提及的过往收益等通常是经营主体公司通过模拟预测或依据历史数据测算得出，产品最终实现的收益，很可能与其过往收益或预期收益有偏差。

二、全面了解。代销产品的产品说明书、合同条款或招募说明书等资料由经营主体公司提供，其中对代销产品的责任和义务等重要内容有详细说明，投资者应仔细阅读，全面了解投资产品。

三、正视风险。基金、信托、投资型保险等产品是投资产品，投资者既可能分享投资所产生的收益，也可能面临投资风险，导致本息损失。投资者应对本人购买的产品承担相应的风险责任。

四、交易确认。银行作为代理销售机构，将投资者的买卖交易申请提交给经营主体公司进行最终确认，投资者应及时查询交易结果。

五、收益跟踪。在购买银行代销产品后，投资者可通过查询经营主体的网站信息、查阅相关产品收益报告或致电产品经营主体公司咨询等方式，及时跟踪所购买产品的运作表现和收益情况。

分享最后，王涵帅为大家介绍了标准普尔家庭资产配置图，帮助岛城居民合理配置家庭资产。标准普尔家庭资产配置图把家庭资产分成日常开销账户、杠杆账户、投资收益账户、长期收益账户四个账户，这四个账户作用不同，资金的投资渠道也各不相同。

据悉，本次系列直播活动由中国人民银行青岛市中心支行、青岛银保监局、青岛证监局、青岛市地方金融监管局主办，青岛市金融消费权益保护协会、青岛市金融学会、青岛市银行保险业纠纷调解中心及大众网青岛承办。在3月15号至3月31号期间，活动主办方将邀请青岛市金融消费权益保护协会专家，青岛市金融学会、青岛市防范非法集资志愿宣讲团讲师，以及岛城二十余家银行、保险、证券、期货等金融机构做客做客直播间，为岛城居民普及存贷款、人民币、远离非法金融等与金融消费者密切相关的金融知识。

记者了解到，此次“3·15金融消费者权益日 金融知识大讲堂”系列直播活动将与后续金融知识科普线下活动进行联动，创新形式，实现金融知识科普教育线上和线下的有机结合和相互统一，有效科普金融知识，提升全民金融素养，推动金融消费者权益保护能力全面提升。

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