2024年金融科技行业发展现状与趋势

发布时间：2025-01-14 05:11

科技金融监管面临的挑战与未来发展趋势 #生活知识# #科技生活# #科技金融知识#

金融GuoMeng2023/12/7

金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。

中国金融与技术的融合开始于20世纪80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年进入中国。早期的技术应用是金融业务的IT基础设施，电子化工具为主。后随着第三方支付、P2P网贷等一系列互联网金融业务的快速发展，技术逐渐从后台的位置转移到了前端，渗透到了金融的核心业务领域。2016年起，伴随着金融科技概念兴起和监管的收紧，行业开始重新审视科技的重要性，以技术输出为核心业务的企业开始出现，此外，金融科技对于金融业务的意义也更加重要，以消费金融为例，2018年以来，在监管愈加收紧背景下，多数互金公司转型助贷，通过金融科技为银行、信托、消金公司等金融机构提供获客、风控、反欺诈等技术输出服务。

金融科技行业发展现状与趋势

在新一轮科技革命和产业革命背景下，科技与金融业务的结合也越来越广泛与深入，科技助力金融业高质量发展的态势显著。监管部门循序渐进地出台一系列“科技+金融”的政策导向性文件，建立健全金融科技的监管制度与市场秩序。

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，金融高质量发展成为2023年中央金融工作的重要议题。《中国金融科技调查报告》中指出，我国金融服务业在科技的助力下，从1.0时代的“信息科技+金融”、2.0时代的“互联网+金融”逐步向3.0的“智能金融”转型，人工智能、云计算、大数据等多种技术与金融业深度融合，科技正在变革金融生态的现在和未来，“无科技不金融”已成行业发展特征!

中国科技金融行业的主要竞争对手为国有金融机构、私募机构、社会资本机构和互联网金融机构。国有金融机构拥有最优质的资源和服务，具有较强的竞争优势;私募机构和社会资本机构则具有较强的风险投资能力，能够对创新项目进行投资;互联网金融机构则具有较强的技术优势，能够为金融机构提供技术支持。由此可见，中国科技金融行业竞争格局复杂多变，各类金融机构竞争十分激烈。

据中研普华产业院研究报告《2024-2028年金融科技行业市场竞争格局与发展预测报告》分析

第三章中国金融科技所属产业发展技术环境探析

第一节中国金融科技产业关键技术剖析

1、科技为金融服务业的发展提供了全方位的能力，移动互联网、大数据、AI、区块链，各种各样的创新技术下，极大的丰富了金融行业的可能性，这个可能性既包括了创业公司的可能性，也包括了金融机构自身进化、服务更多人的可能性。

2、数据是金融的蓝图。在今天这样一个时代，尤其在中国，我们的优势在于个人的数据其实能够相对容易地获得，并供金融行业去使用。当然这里面也存在一些用户隐私的问题，但是从整个大面上来讲，数据提高了每个金融企业的服务能力。

3、金融行业投资，有两个词需要特别重视，一个叫金融风险，一个叫监管，其实二者也是相关联的。第一，团队需要对金融风险有很深刻的认知，因为金融风险实际上是承载了一定的外部性。第二，创业者需要去关注监管，去理解监管对于这个行业的认知，然后做好跟监管的沟通。在金融行业创业，理解监管不仅是非常需要去做的，而且是需要坚持去做的一件事情，然后不管是从监管的要求，还是从你自身对于金融风险认知的要求，一定要把道德底线、道德风险把握好。

从精准营销、智能客服、差异化定价到智能风控、智能理赔、智能催收，大数据、云计算、人工智能和区块链技术正在从数据层、智能层、产品层多维度地向金融领域的细分场景和业务链条各环节渗透，金融科技的出现，让新技术从中后台传导至前端展业。在金融科技赋能金融机构实现升级，服务实体产业的过程中，金融科技本身释放的能量足以产生“核聚变”。

第二节云计算技术在金融领域的应用

一、应用价值探析

“互联网+金融”时代对金融行业的技术架构提出新的要求。金融企业普遍面临产品创新层出不穷，产品迭代越来越快，交易量峰值无法预测的挑战。云计算作为实现IT资源按需供给的技术手段，可以实现让金融企业像使用水、电、煤一样使用IT资源。

云计算，可以提升金融行业的信息化水平，推动金融科技行业发展。在性能上，云计算具有高可靠性和高可扩展性，同时还支持通过添加服务器和存储等IT设备实现性能提升。在成本上，云计算采用相对廉价的X86服务器作为基础设施，并且可以通过提高单位IT设备的使用效率，降低成本。在运维上，云计算通过统一的平台实现金融企业内服务器、存储和网络设备等设备的集中管控，提升了企业对IT设备的管理能力，有助于实现精益管理。在数据管理上，云计算使得组织可以通过一个平台，承载或管理组织内所有的信息系统，消除信息孤岛，将保存在各系统的数据集中到一起，形成“数据仓库”，从而实现组织内部数据的集中化管理。

二、应用关键技术

金融机构物理设备多样性导致金融云整体架构相对复杂。物理设备层，大型金融机构经过数十年的信息化建设，拥有复杂的IT基础设施。包括X86服务器、小型机、SAN存储、NAS存储和网络等。虚拟化层，不同的设备拥有各自的虚拟化软件，各类设备组成多个资源池。因此，金融机构需要一个多云管理平台来统一管理这些IT资源，以实现内部系统的打通和数据的整合。

金融行业的特性对云计算的业务连续性有严格的要求。金融机构的IT系统的稳定性、可用性、网络时延性以及数据安全性的要求非常高。银行和证券企业关键业务系统停机属于极度严重的金融事故，造成巨大的经济损失。业务连续性是涉及到管理制度、技术方案和物理设施等多个层次，要确保这些关键职能在任何环境下都能持续发挥作用。为满足业务连续性要求，金融企业需要建立完善的灾难备份和灾难恢复体系。灾难备份主要有三种，分别为同城灾备、异地灾备和两地三中心。通过业务和数据的备份可以减少系统停机时间，保证业务的连续运行。

三、应用场景解读

目前，大型金融机构纷纷开启了基于云计算的信息系统架构转型之路，逐步将业务向云迁移。新兴金融机构如蚂蚁金服、微众银行等在诞生之初就把所有IT系统架构在云上。

中大型金融机构倾向使用混合云。在私有云上运行核心业务系统，存储重要敏感数据。自主购买硬件产品、虚拟化管理解决方案、容器解决方案、数据库软件、运维管理系统等，搭建私有云系统。在生产过程中实施外包驻场运维、自主运维或外包运维。在公有云上运行面向互联网的营销管理类系统和渠道类系统。

小型金融机构倾向将全部系统放在公有云上。通过金融机构间在基础设施领域的合作，通过资源共享，在金融行业内形成公共基础设施、公共接口、公共应用等一批技术公共服务。用于对金融机构外部客户的数据处理、服务，或为一定区域内金融机构及其垂直下属机构提供资源共享服务。一般为购买云主机、云存储、云数据库、容器PaaS服务、金融SaaS应用等云计算服务。

金融科技行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析金融科技未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘金融科技行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

欲了解更多关于金融科技行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2024-2028年金融科技行业市场竞争格局与发展预测报告》。

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