《投资理财规划书》.pdf

投资理财需有长期规划 #生活技巧# #理财投资知识#

精品文章 《投资理财规划书》 前言 亲爱的王先生： 感谢您到北京爱定投咨询并进行理财规划： 理财是一种生活态度，也是一个良好的生活习惯。人们进行理财 规划，最根本的目的是为了保护自己的金钱的“实际购买力”，对抗 通货膨胀，不让突如其来的变故使自己的财富瞬间缩水从而遭遇经济 危机；并且将自己现有的财富适当理性地进行一些投资使自己的财富 能够有长远稳定的发展。投资理财规划是我公司为客户提供的专享服 务，是一项涉及职业生涯规划、家庭生活规划、消费习惯、金融投资、 房地产投资、保险规划、资产安排及资金流动性等方面进行综合规划 和安排的过程。 本投资理财规划书是根据您明确的财务需求及目标，在通常可接 受的假设和合理的估计基础上，为您量身设计出的投资组合。推算出 来的结果可能与您的真实情况存在一定误差；您提供的信息完整性和 真实性将更有利于我们为您更好地量身定制投资理财计划，提供更好 的理财服务。 基本概况 根据您提供的情况来看，您是一名外企高管，属于高收入人群， 今年45 岁，且事业仍处在上升期，收入也会相应进一步增加。太太 是一名家庭主妇，42 岁，完全没有收入来源。两人育有一个儿子， 今年17岁，上高中，以后有出国留学的意向。双方父母均健在，居 精品文章 住在外地。 总体来看，您的家庭已经处在一个很稳定的阶段，但仍应根据目 前面临的问题进行系统的理性投资，为未来孩子留学，双方父母赡养 及未来的养老费用降低一定的风险。目前您的家庭可能面临的主要问 题有：双方父母年龄较大，生病的风险；自身和妻子的养老风险；职 业风险；夫妻关系的风险；及儿子留学的教育基金。 理财目标和目的 客户现在使用空余资金一千万来进行家庭理财，追求的目标是较 高的收益率，这一笔资金理财的收益将会用于儿子的教育留学基金。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基 础上，从您夫妻双方父母的赡养，您和妻子的养老，孩子的教育投资 和投资理财方面提出一套可供参考的理财建议，希望能对您的家庭未 来提高生活质量带来帮助。 财务比率分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的基础，根据您提供的 家庭财务信息，我们为您绘制了相关比例结构图，并做出了各项结构 图的分析，具体如下： 表一：家庭净资产（单位：万元） 家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，其中定期存款，即流动性资产，有 25 万元，这意味着及时家庭有一些突发性情况，家庭也可凭借着流 动性资产维持一定时间的日常开支。家庭总体承受风险能力较高，但 精品文章 现有的投资结构过于单一，建议投资多元化，实现多产品的多元化收 益。 表二：家庭月度收支状况表（单位：元） 表三：家庭年度收支状况表（单位：元） 家庭收支情况综合您的家庭月度支出和年度收入支出来看，您的 家庭生活水平较高，且年度结余较为宽裕，家庭总体风险承受能力较 强。但保险支出只占您年收入的 3.3%，低于合理水平（8%~10%）， 且王先生为家庭唯一收入来源，应提高家庭保险支出从而使家庭能够 获得足够保障。 家庭财务比率分析 1.总资产负债率=负债/总资产=17.39% 这项数据反映了您家庭的综合还债能力，参考数据是50%；您的 家庭负债率为 17.39%，远远低于参考值，债务压力小，一般不会 现财务危机。 2.每月还贷比=每月还贷额/家庭月收入=37.03% 您家庭的每月还贷比为 37.03%，低于参考值（50%），说明家庭 还债能力较强。 3.每月结余比例=每月结余/每月收入=26.48% 这项数据反映了您家庭的控制开支能力，经验数值应该在40%以 上，而您家庭的指标为 26.48%，说明家庭储蓄能力较弱，应在此方 面加以控制，注意预算。 4.流动性资产=流动性资产/每月支 =6.25 精品文章 流动性比率的理想值在3~6之间，目前您的流动资产比率在 6.25左右，说明现流动资金额度可以维持家庭6个月

网址：《投资理财规划书》.pdf https://www.yuejiaxmz.com/news/view/715565

相关内容

投资理财规划建议书（通用5篇）
个人理财投资如何规划？理财投资规划应做好6点
最新个人投资理财规划建议书 个人理财规划建议书(精选5篇)
热点：100万投资理财规划建议书
如何规划个人理财投资
理财规划师讲解个人投资理财投资攻略
家庭投资理财计划书（八篇）
投资理财规划(精选5篇)
投资理财 个人理财规划指南.ppt
个人投资理财规划（共5篇）

随便看看