银行业从业资格

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银行业从业资格-历年个人理财真题(参考版)

2024-11-16 01:27本页面

【正文】 ()。()70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。()6个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。()6收藏品的发行量越大，存世量也越大。()6期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()6居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。()60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。()5目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。()5债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。()5B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。()5股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。()50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。()4较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。()4已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。()4投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。()4从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。()3保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。()3最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。()3风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。()3个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()3黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。()2因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。()2耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。()2零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。()2一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。()2期权费是指期权的执行价格。()1央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。()1美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。()1预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。()1将终值转换为现值的过程被称为“折现”。()1个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。()对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。()中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。()中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。()目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。A B C 第三篇：银行从业资格之个人理财真题2008年个人理财真题2008年一、判断题个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A % B % C % D % 答案:D (LGD)为8%，商业银行估计(EL)为10%，则根据《巴塞尔新资本协议》，违约风险暴露的资本要求(K)为()。A 负债风险管理模式 B 资产风险管理模式 C 内部管理模式 D 全面风险管理模式 答案:C ，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以()，该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 董事长 答案:B ()。A 期权性风险 B 利率风险 C 汇率风险 D 商品价格风险 答案:C61.()，标志着金融期货交易的开始。A 动产留置 B 不动产抵押C 外资企业连带责任保证 D 支票、汇票、本票等的抵押 答案:A ()。A 债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B 客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级 C 在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D 在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 答案:B ()不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A % B % C % D % 答案:C %，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为()。A 评价主体是商业银行 B 评价目标是客户违约风险 C 评价结果是信用等级和违约概率D 评价内容是客户违约后特定债项损失大小 答案:D ，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是()。A % B % C % D % 答案:C (EBITDA)为2亿元人民币，则该企业2008年的利息费用为()亿元人民币。这里的“主要投资者”是指()。①挑选出同质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中； ②办理贷款转让手续； ③对资产组合进行评估； ④签署转让协议； ⑤双方协商(或投标)确定购买价格； ⑥为投资者提供资产组合的详细信息。A 债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B 客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级 C 在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D 在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 答案:B ，其中100亿元在2008年末成为损失类贷款，其间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了150亿元，则该银行可疑类贷款迁徙率为()。A 风险转移 B 风险补偿 C 风险对冲 D 风险分散 答案:C [解析] 本题主要考查对风险对冲的理解。A 从业年限 B 系统数量 C 反洗钱警报数占比 D 系统故障时间 答案:C [解析] A属于人员风险指标，BD属于系统风险指标。A 经济资本 B 会计资本 C 监管资本 D 实收资本 答案:A [解析] 本题考核的是经济资本的定义。A 劳资关系 B 安全/环境 C 未经授权的活动 D 性别、种族歧视 答案:C [解析] 未经授权的活动属于由内部欺诈导致损失的原因。A 监事会 B 股东大会 C 公司治理层 D 董事会 答案:D [解析] 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。A 增强 B 减弱 C 不变 D 无关 答案:B [解析] 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。A 将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B 将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C 全部资产与部分负债在持有时间上不一致 D 部分资产与全部负债在到期时间上不一致 答案:A [解析] 最常见的资产负债的期限错配情况指将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长。38.()不是全面风险管理模式的特征。()。36.()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。()。()。33.()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。32.()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A 健全的内部控制机制 B 完善的公司治理机构 C 先进的风险管理文化培育 D 有效的风险治理策略 答案:C，银行()实施对每一种货币的流动性管理策略。在这种情况下，资产负债风险管理理论应运而生。，商业银行的风险管理模式进入了()阶段。，定期通常是指()。A 小于 B 大于 C 等于 D 以上都不对 答案:B ()件。A 久期缺口 B 现金缺口 C 融资缺口 D 信贷缺口 答案:C [解析] 本题考核的是融资缺口的计算公式。A 人员因素 B 外部事件 C 内部流程 D 系统缺陷 答案:C [解析] 本题考核的是代理业务的操作风险点。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。A 下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B 自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C 操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节D 上级的问题通常包含在下级出现的问题中 答案:C [解析] 本题考核的是操作风险评估原则的理解。，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。，交易/定价错误是指()。()。()。19.()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A 改善公司治理结构 B 推行全面风险管理理念C 确保各类主要风险得到正确识别和排序 D 利用精确的数量模型进行量化 答案:D ，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施()。A 国家风险 B 市场风险 C 操作风险 D 战略风险 答案:D [解析] 本题考核的是对战略风险的理解。A 商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B 商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金 C 商业银行流动负债数量的多少D 商业银行流动资产减去流动负债的值的大小 答案:A [解析] 本题考核的是商业银行资产的流动性的定义。由此则可能带来()。A 市场风险 B 法律风险 C 信用风险D 市场风险和信用风险 答案:D ()。A 建立完善的公司治理结构 B 建立完善内部控制体制 C 加强外部监管体制建设 D 以上都不是 答案:A [解析] 本题属于记忆性的知识点。A 恐怖袭击 B 监管规定 C 声誉受损 D 黑客攻击 答案:C [解析] C属于声誉风险。A B C D 答案:D [解析] 本题考核的是对数收益率的计算。A 特殊性、非盈利性和可转化性 B 普遍性、非盈利性和可转化性 C 普通性、盈利性和不可转化性 D 普遍性、非盈利性和不可转化性 答案:B [解析] 本题考核的是商业银行的操作风险特征。、相互作用的，一般遵循()的基本规律。()。A 金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C 商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D 商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移 答案:C [解析] 商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本，商业银行只有在面临破产威胁时才会得到中央银行救助。A 企业的资产规模 B 企业的目标 C 全面风险管理要素 D 企业的各个层级 答案:A [解析] 考生可形象化记忆这三个维度：横向是企业目标，纵向是各个层级，分散于各个部门角落的是风险管理要素。A 资产负债风险管理模式阶段 B 资产风险管理模式阶段 C 全面风险管理模式阶段 D 负债风险管理模式阶段 答案:D [解析] 60年代前→资产风险管理模式；60年代后→负债风险管理模式；70年代后→资产负债风险管理模式；80年代后→全面风险管理模式。银行的盈利水平间接影响着银行的资产和资本金的规模，不如风险管理水平和资本金规模更直接地作用于银行承担风险的能力。A 资产规模和商业银行的风险管理水平B 资本金规模和商业银行的盈利水平C 资产规模和商业银行的盈利水平D 资本金规模和商业银行的风险管理水平答案:D [解析] 资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力。本题选项C是干扰选项，纯粹风险可以理解为纯粹的损失，投机风险可以理解为有获利的可能，两者的区别就在于损失结果不同。本题考查对风险分类的理解。()参考答案一、单选题1—5 BCCAC二、多选题1—5 AB ABCD ABCD ABCD BD三、判断题1—5 F T F T T风险管理真题2009年(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项，不正确的是()。()国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。()经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。()答案：√ 单选题被认为是最复杂的风险种类是()A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、流动性风险市场风险是指由于()波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。()答案：√解析：经过巴林银行的倒闭等重大操作风险案件，巴塞尔委员会逐渐认识到操作风险也是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()答案：√解析：本题目考察操作风险的定义。而确定性事件是指，在相同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的。，不确定性事件所出现的结果的特点是()。会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经济资本。，正确的是()。 答案：AC解析：简单理解，损失就是收益减少，这有两种情况：实际收益直接减少，低于预期收益。答案：B解析：方差一协方差法的基本假设是资产组合中的所有证券的投资回报率满足正态分布，从而资产组合作为正态变量的线性组合也满足正态分布，再利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。，也可能存在于表外业务、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险答案：C解析：银行的交易和非交易业务都有可能发生市场风险。，也可能存在于表外业务、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险答案：C解析：银行的交易和非交易业务都有可能发生市场风险。()。()“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。()，而是经营风险的经营机构。，治理结

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