初级个人理财

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初级个人理财-银行专业初级《个人理财》点睛提分卷4

单选题（共103题，共103分）

(1.)房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被（江南博哥）称为房地产投资的()。

A.价值升值效应

B.财务杠杆效应

C.现金流和税收效应

D.风险效应

正确答案：B

参考解析：房地产投资的财务杠杆效应，是指投资者自己出少部分的自资金，大部分资金是靠房子抵押从银行贷款。如某人购买一套房子1000万元，自己付200万后，将房子向银行抵押贷款700万元。这就是财务杠杆效应。

(2.)金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是()。

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

正确答案：D

参考解析：会计师事务所属于服务中介。

(3.)根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核

正确答案：C

参考解析：中国银行业监督管理委员会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

(4.)利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的()。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.道德责任

正确答案：A

参考解析：依法追究刑事责任的情形包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成重大经济损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。

(5.)用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。

A.净资产不变

B.流动资产不变

C.资产负债不变

D.资产不变

正确答案：A

参考解析：用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且两者金额相同；用现金购买股票，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变。净资产=资产-负债，两种情况下的净资产都不发生改变。

(6.)开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值

正确答案：A

参考解析：开放式基金申购和赎回价格的确定与股票及封闭式基金交易价格的确定，有着很大的不同。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。

(7.)一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

正确答案：D

参考解析：在家庭成熟期，事业的发展和收入达到巅峰，支出随着家庭成员的减少而降低。

(8.)从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人

正确答案：D

参考解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

(9.)根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

正确答案：D

参考解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。A、B、C项为收入型基金的特点。

(10.)基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人

正确答案：D

参考解析：基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。

(11.)国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

正确答案：D

参考解析：在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率

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