【财务管理财务分析】 家庭财务分析与理财策略

学习如何进行财务分析，比如通过比率分析理解财务健康 #生活技巧# #财务管理技巧# #家庭财务报表#

也未详细说明公积金的情况

。

而这些信息在我们为你提供理财建议时是十分

重要的，沈先生虽未直接说明这些信息，但在提供的其他信息中可以大概判断出

这些信息

。

沈先生在

2004

年初买的

110

万的房，还款两年后的今天还有贷款余额

70

万，而目前的每月商业贷款还贷额

4600

元

。

依据

2004

年初和

2005

年初的房贷

利率，可以推测出沈星先生当年的房贷在

75

万左右，借款期限是

25

年

。

另外，根据我市公积金提取比例和沈星夫妇的收入情况，沈星夫妇的公积金

应该足以应付

8

万元的公积金贷款，所以父母的住房无需沈星夫妇的现金支出

。

以下的理财计划将依据以上信息和判断展开

。

第二部分

、

家庭财务分析

首先，从财务分析的角度，阐述了您的财务状况和可能应对的策略

。

本报告

将以此为基础开始您的理财计划

。

一

、

财务比率分析

1

、

偿付比率：

净资产

/

资产＝

763000/

＝

51.4

％

您的负债偏高，尽管还没有到危险的境地，但您家庭的还债会颇有压力

。

2

、

负债总资产比率：

负债

/

资产＝

720000/

＝

48.6

％

说明您家庭综合偿债能力较弱，应该通过适当减少负债来达到您资产安全的目的

。

3

、

月供比率

：每月还贷额

/

每月收入＝

4600/7000

＝

65.7

％

较健康的月供比率应该在

35

％以下

。

尽管您年终还有一些收入可以贴补还贷，但

是每月近

2/3

的收入还贷，对您的家庭压力还是过大了

。

4

、

流动性比率

：流动性资产

/

每月支出

=30000/6100=4.9

反映您家庭的流动性资产可以满足将近

5

个月的开支，流动性在正常范围内

。

二

、

目前持有金融产品的年收益率及风险程度

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