小资家庭理财规划的4个建议

个人理财小建议16：了解遗产规划，保护家庭财产 #生活技巧# #生活小窍门# #个人理财小建议# #退休储备建议#

通常来说，小资多被用于特指向往西方思想和生活，追求内心体验、物质和精神享受的年轻人。小资虽然与中产阶级之间有一定的距离(通常指经济上)，但他们有一份较为稳定的工作和收入，会用一部分额外支出满足精神上的需求。

小资生活的浪漫，为不少人所向往，但RFP小编今天想谈的，不是如何才能实现“小资一族”的高品质生活，而是关于“小资一族”特别是“小资家庭”的理财问题。年轻的他们从过往的一个人到后来的一个家庭，无论是生活方式、消费方式、日常支出都发生了变化，这也导致了他们在家庭理财上较容易出现一些问题。

1、较为缺乏投资意识，以为投资是有钱人的事情，习惯于拿到工资后把大部分的钱放在银行里，忽略了银行利息可能跑不赢通货膨胀，长期下去可能会导致财富缩水。

2、没有家庭理财的概念，只有一个“家庭财务账户”，每次要用钱时便从这一账户中拿，导致出现家庭资金“花着花着钱就没了”的现象，要想存上一笔钱都很难。

3、对于理财产品的选择较为看重回报率，盲目地选择回报率较高的产品，而非根据个人实际情况这些问题都不利于小资家庭养成健康良好的财务状况。当我们从单身到成立家庭，就意味着肩上的责任又多了些，在消费习惯上不应再像过往那样随心随欲，想怎么花就怎么花，而是需要养成理财规划的习惯。如此，才能为家庭积累一笔财富。

以下RFP小编对小资家庭的财务规划提出4个建议:

1、建立分类账户的概念:

对于仍缺乏家庭理财意识的小资家庭而言，首先要做的事情便是建立分类账户的概念，了解分类账户背后的意义。所谓“鸡蛋不能放在同一篮子里”，一个健康的家庭财务状况，不应只有一个家庭财务账户，而应把钱分成不同板块，每次家庭财务都从规定的板块中支出。具体面言，根据理财“4321”法则，小资家庭应把收入的40%用于投资，以保证家庭财务能够跑得过通货膨胀;30%作为生活费;20%作为活期存款放在银行，以备不时之需;10%用于配置保险保障，提高家庭抵御风险能力。通过建立分类账户，让小资家庭从原来的“单一财务账户”到“4个财务账户”，让每一笔支出都变成有规划性的支出，有助于减少收入在“不知不觉中便没有了”的现象。同时，还能强制小资家庭存上一笔钱,提高抵御风险能力。

2、坚持做到专款专用:

小资家庭较为注重生活品质,在日常开销中难免容易出现“大手笔”的消费行为，因此在按照“4321”法则规划家庭财务后，小资家庭必须做到专款专用。比如，每月的家庭开销仅从30%生活费中支出，即便当月的生活费已捉襟见肘，也不能挪用存在银行的20%或者规划用于缴纳保费的10%。只有强制自己专款专用，让每个家庭财务账户“各司其职”，让每笔钱都花在刀刃上，小资家庭的财务状况才更健康。

3、根据家庭目标进行投资:

选择在“4321”法则下，小资家庭将分出40%的钱用于投资。谈及投资,不少人可能下意识地觉得投资=高回报率”，在投资选择时偏好于高回报率的产品。事实上，这一做法有失偏颇，正确的做法应按照家庭的财务目标进行投资选择。财务目标的不同，使得小资家庭的投资风险承受能力不同。比如，对于一个准备买房的小资家庭而言，其最重要的事情是积累一笔首付以及保证未来每月有稳定的资金用于还房贷，所以投资风险承受能力较弱。倘若这一小资家庭为某款回报率较高的产混所吸引，把钱投资于该款产品，忽略了高回报必然伴随着高风险，那么最后可能导致短期内难以实现买房的目标。为实现买房的家庭财务目标，这一小资家庭应以资金安全为主要目标，选择低风险的投资产品，而不是盲目地追求高回报率。

4、提早进行理财规划:

对于小资家庭而言，要想在退休后仍能过上有品质的生活，应提早积累退休资本。我们都知道，退休金的积累就像在爬坡，越晩积累坡度越陡，要爬上坡顶越吃力。也就是说，对于普通人而言，30岁时便开始积累无疑比40岁才开始积累退休金要轻松些。何况，“时间 复利”的力量是巨大的，越早积累则越能享受“时间 复利”带来的好处。

不过RFP小编在这里还是要和大家说一下，进行投资理财之前还是应该学习一些理财知识，虽然投资理财可以给你带来收益，但是对于不懂得投资理财的朋友来说，不懂得规避投资风险，可能会造成一些损失。所以RFP课程就是让大家可以在学习和实践中快速掌握理财知识。

RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

课程优势

RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

RFP里面有五门课程，第一门基础财务策划，是帮助大家掌握基础的理财概念，投资策划实务、保险及退休策划、税务及财产传承规划及财富管理的法律智慧，则是分别解决专项理财目标，而第五门课程财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

适用人群

RFP是资金去向，也就是资金运用端证书，关注个人/家庭理财，适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

RFP致力于打造专业理财精英，所以学习RFP，就不能是纯粹的技术上的专业，而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来，怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学，工具教学，工具应用，才能更好的将知识转变为生产力。

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