年轻人有哪些能提高生活品质的理财小技巧?

毕业将近两年了，从零存款月光少女到目前，我的状况是这样的: 每月能攒下人民币8000左右，手上有随时可以支配的现金，短期可赎回的股票/基金，不可赎回的用于退休养老的特定基金。

我自己一直比较欣慰的是，作为一个一直很爱买的人，我没有因为买买买而入不敷出过，哪怕在我收入很低的时候。

这是因为我很早就开始重视“理财”这件事。

希望对年轻人们有帮助。

一、强制储蓄

你看，第一点就是老生常谈。估计你已经在边看边翻白眼，谁不知道要储蓄啊，问题是得存得下来啊!

理财的前提，当然是要有财可理。很多人会觉得，只有花不完的钱，才需要理财。其实，不是的。

我们大部分人的收入其实都是相对稳定的，暴富的毕竟只是少数。所以，就不要想着等着自己哪天赚了大钱发了大财再去理财，从现在就开始吧。

在自己现在赚钱能力有限情况下，如何做到有财可理呢?我的做法是每月从自己的收入中强制抽取一定比例的钱存起来，也就是强制储蓄。

这其实是一个朋友分享给我的。我刚毕业那会儿就在报社工作，虽然一个月有半个月都在报社加班到凌晨两三点，拼命写稿，但收入还是很一般，拿到的工资光是吃吃喝喝买点东西就花完了，从来没想过要存钱。我当时的想法是：以我的收入水平，即使不吃不喝，把所有收入都存起来，也没多少啊，还不如把钱花掉呢!而且我当时确实觉得，收入那么少，日子已经过得紧巴巴了……

大概工作一年左右，我和一个大学朋友聊天，她告诉我自己存了一笔钱，马上要去一次长途旅行。我大吃一惊。她的收入甚至我的一半都不到，怎么做到的!原来她每个月都会在发工资的第二天，就强制性地从她不到当时2000块的工资里划扣500块钱定存。我问她，那剩下这么少钱，你每个月够花吗?结果她说，我就干脆当这自己没拿过这500块钱，时间长了，就习惯了，因为消费习惯就会跟着调整到没有这500块的水平里了。

我是本着将信将疑的态度开始尝试的。见完她之后我就去银行办了个“零存整取”的业务(所以，理财也是需要冲动的)，每个月发工资的第二天银行就会从账户里直接扣2000元，为期一年。那是我当时工资快一半了哈哈。结果你们应该猜到了，没坚持过三个月，我就去把钱取出来了，因为实在，不够花!这就叫欲速则不达。

第二次强制储蓄计划，我就实际多了。先大概算了一下每个月日常生活必需的费用，把每月定存金额降到1000元。这次坚持下来就容易多了。虽然也曾经因为想买什么东西差点把钱取出来，但都忍住了。神奇的是，慢慢地真的也就习惯了每个月少了这些钱的生活。

其实你们想想，500或者1000块钱，平时多吃几顿饭或者乱买一些小东西也就没有了。但存下来，一年以后，就是一笔整数了。虽然经济水平可能没变，但我们已经拥有了一笔可以支配的财富了。

还有一个收获就是：因为记者的收入是按工作量浮动的，强制储蓄后，为了不让自己的日子过得紧巴巴，我更努力工作写稿(买买买的驱动力)，收入也很快就提高了。我会每年根据自己的经济状况调整定存额度。

因为强制储蓄，我才开始有兴趣看一些理财方面的文章。发现就算是专业理财人士，也会建议大家从储蓄开始。理财中有一个非常重要的法则叫“九一”法则：当你收入只有10块钱的时候，你最多只能花掉9块钱，将那1块钱“攒”在钱包里。无论何时何地，永不破例。哪怕你只收入一块钱，也要把10%存起来，这是理财的首要法则。

很多理财达人会觉得存钱是很蠢的事，有钱就应该拿去投资。市面上也有很多基金、理财产品，我自己后来也做了一些基金定投什么的， 但强制储蓄这个习惯一直坚持了下来。因为无论是我后来用来投资理财，还是买第一套房子、第一部车子这些大件，都是通过强制储蓄提供了“第一桶金”。

养成良好的储蓄习惯会让我们在今后的日子里受益良多。因为你会发现，我们即使没有一夜暴富，也可以通过合理的财务规划提升生活品质。

而且，因为已经有了强制储蓄，我告诉自己剩下的钱，爱怎么花就怎么花，所以买买买的时候也就更心安理得了，即使全花光也不需要有什么负罪感~感觉特别爽!

二，善用信用卡，特别是白金卡的附加服务和积分，薅羊毛

几年前因为单位工资和奖金都用中行通道，所以办了长城白金卡，积分三倍(换了象印的水壶，数据线，双立人的刀，大概几千块的东西吧)，在这里还是以中行信用卡为例距离，其他银行羊毛也不少，我并不是薅羊毛的高手，有些人套利能力比我高不知道那里去了。

比如最近中行有些活动就还可以：万达院线，两张电影票免一;比如30家五星级酒店自助餐两人免一，这个和2800多元的万誉会套餐差不多，万誉会也是两人免一。还有什么屈臣氏100减30啥的就不说了。总之会薅羊毛的人都很勤快，每天对这些优惠如数家珍，我是不行，我比较懒。

用这些优惠活动(其他银行的也很多)，虽说不能显著提高生活品质吧，但是小惊喜小改善还是有的。

金融工具用好了，就是改善生活品质的利器，信用卡和白条类产品更是如此。千万不要拿信用卡当金库，给自己设定一个负债率线，确保每月债务能按时偿还，否则的话，相当于企业现金流断裂，那下场是很惨的。

三，投资理财项目，首选p2p。

“个人/家庭现金流健康度是决定你生活品质的最重要条件“，这就相当于我们去企业看企业可持续成长性和财务健康性，我们除了要审计收入和利润，更要看现金流量表，看收入与现金流量净值的比值来判断企业的健康度。

现金流量决定了一个人的生活品质，也决定了企业的健康。好的，回到正题，题目的关键字应该是生活品质，而调节你的现金流状况，是决定你每个月是否能活的体面的最核心因素了。

需要合理配置收入，做好支出预算和资产投资分配，在目前股市动荡的环境下，不建议花超过30%的资产去炒股，也不要放杠杆，具体怎么我就不说了，现在股市不是很好做，要谨慎。此外完全不建议存活期，活期账户建议只留5000-50000元(按个人经济状况)。我自己的分配是，存量资金的10%会存到货币基金里，T+0的赎回，随时备用。

存量资金的50%以上应配置30-180天的理财产品。p2p理财投资是目前市场上收益风险较低，收益较高、灵活方便的理财产品。车贷>房贷>信用贷>企业贷，首选车贷p2p，有实物资产做抵押，有严格的风控管理体系，有风险备付金、第三方托管，完美!说的就是现代众车在线，专注汽车金融服务公司，权威金融机构，更同其他有实力的汽车公司，如现代汽车、车海洋等长期合作，致力于为投资者提供更安全，更便捷，更有价值的理财服务。

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