金融理财及投资基本常识一、保守类存款（一...

投资理财基础：了解股票、基金、银行存款等基本知识 #生活技巧# #财务管理#

金融理财及投资基本常识

一、保守类存款
（一）保本保息
（1）定期整存
（2）大额存单
（3）国债

（二）保本+最低利率/浮动利率
（4）货币基金（微信、支付宝宝、银行“宝宝类”短期存款）
（5）结构性存款
（6）万能型趸交保险（3-5年）
（7）万能型年金保险（10-20年）
说明：其一，1-5类属于表内资金，央行签管和托底，本金及收益最有保障，但存款额超过50万的部分资金央行不负赔偿或托底（国债除外），只保证50万内的本金及收益。其二，6-7类属于表外资金，银监会或保监会托管及鉴管，具有一定风险性，但风险系数较低，严格意义上讲不属于现金存款，是保险公司的金融衍生品，变象吸收客户存款。其三，1-7类年化收益率在1.5%-5%之间，都跑不赢通胀（5.2%-6%），而且未来年化收益率还会有下降的趋势，实际是一种使本金逐年贬值的理财方式，适合工薪阶层、缺少投资渠道或保守型人士。

二、投资类
（1）股票
（2）基金
（3）债券
（4）私募
（5）股权投资
（6）大宗商品
（7）贵金属及期货
（8）黄金及外汇
（9）固定资产及房产、土地
（10）风投
（11）创业及二次创业
说明：其一，都是表外资金（银行、金融机构、保险公司、投资公司、个体、企业等自有资金），其本金及收益的亏盈都是一种市场行为，风险极高，责任自负，囯家和央行都不负责赔偿，只负责鉴管和违规处罚。其二、都是一种真正意义上的投资行为，年化收益率都是浮动不固定的，既可能跑赢通胀率，使本金大幅增值，也可能低于通胀率，甚至亏损本金，具有较高的挑战性和胆识，适合稳健增长型、激进型的个人、企业主、团队、企业。其三、可以为社会创造价值，使国家经济健康发展。

总结：存款是一种最简单的理财，既不能使财富真正增值（扣除通胀率）、也不是投资、更不是价值投资。保险（健康保险及年金理财保险）是消费行为，不是真正意义上的投资行为（年化收益率低于通胀率），但它的好处保生命健康、提前锁定较低的年化收益率防止自有资金过度贬值、**一定的赔偿金（可有可无）。股票、基金、债券、私募、股权投资、创业等算是真正意义的投资，尽管风险大，但值得倡导，既可以创造个人价值及财富，也可以为社会创造财富和价值。当然努力做好自己本职工作，踏实上班，也可以为个人及社会创造财富，自食其力也是光荣的，并不是人人去创业或投资，社会需要多样性，和谐发展。

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