金融理财基础知识(超实用).ppt

发布时间：2024-12-18 02:36

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1、-1 1-金融理财基础知识金融理财基础知识主讲：主讲：彭晓燕彭晓燕经济学副教授经济学副教授会计、保险双硕士会计、保险双硕士-2 2-课课程程目目的的金融理财培训的真正意义在于金融理财培训的真正意义在于帮助营销员用理财技巧做客户需求分析把理财知识融入销售流程用理财观念设计营销话术从理财视角审视上市产品用理财方法设计行销工具-3 3-金融理财培训的真正意义在于金融理财培训的真正意义在于帮助营销员获得新的核心竞争力，从而助推他们的日常营销表现，获得好的营销业绩。一句话，金融理财培训是为了拉动销售。课课程程目目的的-4 4-课课程程大大纲纲一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理

2、财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展-5 5-6 6-事业事业变动变动遗产遗产争执争执退休退休养老养老高额高额教育费教育费投资投资陷井陷井健康健康恶化恶化意外意外突降突降高昂高昂房价房价通货通货膨胀膨胀婚姻婚姻解体解体人人生生困困境境人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境-7 7-为什么要理财？为什么要理财？你你不理不理财财财财不理不理你你人生需要规划人生需要

3、规划钱财需要打钱财需要打理理-8 8-十二五规划来了，你该怎么办？十二五规划来了，你该怎么办？挖煤挖矿的人发了财挖煤挖矿的人发了财山西煤老板山西煤老板下海经商的人发了财下海经商的人发了财杨百万杨百万办乡镇企业的人发了财办乡镇企业的人发了财华西村华西村胆子大的人发了财胆子大的人发了财傻子瓜子傻子瓜子添加文本添加文本八五八五七五七五六五六五你该怎么办？你该怎么办？买房炒股的人发了财买房炒股的人发了财炒房客、股民炒房客、股民走出国门的人发了财走出国门的人发了财合俊集团，东莞加工厂合俊集团，东莞加工厂十二五十二五十一五十一五十五十五九五九五-9 9-改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？六

4、五规划六五规划，干个体，摆地摊，万元了；七五规划七五规划，去乡镇，办企业，十万了；八五规划八五规划，去下海，去经商，百万了；九五规划九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；十五规划十五规划，出国门，做加工，亿万了；十一五规划十一五规划，买房子，买股票，全富了；十二五规划十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？十二五规划来了，你该怎么办？十二五规划来了，你该怎么办？-1010-一个值得我们关注的现象一个值得我们关注的现象98%98%2%2%中国家庭中国家庭中国家庭中国家庭工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入理财收入理财收入理财收入理财收

5、入 50%50%50%50%美国家庭美国家庭美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入理财收入理财收入理财收入理财收入生活富足生活富足不怕失业不怕失业一旦失业一旦失业生活困难生活困难-1111-收收入入35岁岁45岁岁60岁岁收入收入支出支出支支出出年龄年龄25岁岁55岁岁-1212-课课程程大大纲纲一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五

6、、金融理财职业发展五、金融理财职业发展-1313-理财理财（financialplanning）：就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。理财就是解决人生的财务问题理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。帮助人们达成各种各样的金融目标。什么是理财？什么是理财？-1414-挣挣防防财财富富省省赚赚金融机构金融机构金融工具金融工具开源开源风风险险理财示意图理财示意图什么是理财？什么是理财？节流-1515-1.30以后再重理财以后再重理财2.要有足够的耐心要有足够的耐心3.先难后易先难后易所谓的理财理财就是追求长期而稳定的收益，它不同于投

7、资投资，更不是投机投机。李嘉诚李嘉诚什么是理财？什么是理财？-1616-投资年数投资年数累计金额累计金额最后十年最后十年财富金额财富金额102030401564549423122346280000156451564533778337787292372923157654157654绝大多数的财富都是后期创造的从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心赚15万与赚1万5同样简单每年存每年存1000元，平均每年升值元，平均每年升值8%，四十年后你，四十年后你将拥有将拥有2828万元万元万元万元邻居家的百万富翁邻居家的百万富翁(美美)-1717-课课程程大大纲纲一、为什么要理财一、为

8、什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍三、如何理财三、如何理财三、如何理财三、如何理财五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展五、金融理财职业发展-1818-理财误区理财误区理财方法【随大流】【没有合理的预期】【赚钱比省钱重要】【理财=投资】【不控制风险】迷信【高风险高收益】幻想【一夜暴富】【冲动】理财理财误区误区-1919-VS国内生产总值消费者物价指数GDPCPI理财目标：跑赢理财目标：跑赢CPICPI，赶过，赶过GDPGDP-20

9、20-如何理财？如何理财？积累财富增加财富保护财富攒钱攒钱攒钱攒钱生钱生钱生钱生钱护钱护钱护钱护钱-2121-控制使用信用卡控制使用信用卡积累积累财富财富控制透支控制透支用现金支付用现金支付强制储蓄强制储蓄坚持记账坚持记账量入为出量入为出积累财富积累财富-2222-应急资金应急资金流动性流动性安全资金安全资金安全性安全性闲置资金闲置资金收益性收益性投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产

10、品、收藏品等投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等增加财富增加财富-2323-金融理财规划的目标金融理财规划的目标金融理财目标金融理财目标必要的资产流动性必要的资产流动性积累财富积累财富合理的消费支出合理的消费支出实现教育期望实现教育期望合理的纳税安排合理的纳税安排完备的风险保障完备的风险保障有效的财产分配有效的财产分配与传承与传承安享晚年安享晚年-2424-理财规划的总体目标理财规划的总体目标财务自由财务安全金融理财规划的目标金融理财规划的目标-2525-理财规划的主要内容理财规划的主要内容教育规划教育规划现金规划现金规划消费支出规划消

11、费支出规划风险管理与风险管理与保险规划保险规划财产分配与财产分配与传承规划传承规划投资规划投资规划税收筹划税收筹划退休养老规划退休养老规划-2626-资产保护资产保护税收规划税收规划/遗产规划遗产规划资产增值资产增值投资规划投资规划财务安全财务安全现金规划现金规划/保险规划保险规划/养老规划养老规划-2727-现金规划现金规划-2828-现金规划现金规划-2929-现金规划现金规划-3030-立项立项起草起草审核审核原则短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。配置“3-6月支出”额度的13以现金形式保存，23以活期储蓄和货币市场基金的

12、形式存在。现金规划现金规划-3131-消费支出规划消费支出规划-3232-消费支出规划消费支出规划注意控制贷款额度：注意控制贷款额度：房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25253030所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33333838之间-3333-消费支出规划消费支出规划建建议议贷款购房的房价最好控制在年收入的6倍以内，贷款期限在815年。在这个范围内，月均还款支出的额度较为适宜。-3434-消费支出规划消费支出规划-3535-消费支出规划消费支出规划等额本金还款等额本金还款贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则减，故每月还款的总金额递减，适用于目前还款能力较强而未来收入

13、不确定的家庭。等额本息还款等额本息还款贷款期限内每月偿还的本金与利息之和金额均等，适用于收入稳定的家庭。vsvs-3636-3737-3838-，-3939-4040-教育规划教育规划建建议议考虑教育理财产品的考虑教育理财产品的安全性安全性和和收益性收益性，可采，可采用定期定额的方式长期投资。用定期定额的方式长期投资。如：以每月收入的固定比例进行教育费用的如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。13为债券型投资基金、为债券型投资基金、l3为指数型基金、为指数型基金、13为股票型基金。为股票型基金。教育规划理财工具

14、：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。-4141-4242-4343-4444-4545-税收筹划方式：利用税收优惠政策推迟收入实现时间投资免税理财产品-4646-个人所得税税率表个人所得税税率表级数级数全月应纳税所得额全月应纳税所得额税率税率(%)1不超过1500元的部分32超过1500元至4500元的部分103超过4500元至9000元的部分204超过9000元至35000元的部分255超过35000元至55000元的部分306超过55000元至80000元的部分357超过80000元的部分45-4747-养老规划要考虑的问题：确定合适的退休

15、年龄合理安排退休后所需生活费用选择适当的养老投资工具选择合适的投资工具-4848-4949-理财规划的主要内容理财规划的主要内容教育规划教育规划现金规划现金规划消费支出规划消费支出规划风险管理与风险管理与保险规划保险规划财产分配与财产分配与传承规划传承规划投资规划投资规划税收筹划税收筹划退休养老规划退休养老规划-5050-家庭形成期家庭形成期2535岁家庭成长期家庭成长期3055岁家庭成熟期家庭成熟期5060岁家庭衰老期家庭衰老期60岁以后特征特征从结婚到子女出生，家庭随子女出生而增加。从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定。从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员数随子女独立而减少。

16、从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人。（也称为空巢期）收入收入及及支出支出收入以双薪家庭为主，支出随成员增加而上升。收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。收入以双薪家庭为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随成员数减少而降低。以理财收入及移转性收入为主，或变现资产维持生计。支出发生变化，医疗费用提高，其他费用降低。储蓄储蓄随成员增加而下降，家庭支出负担大。收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加。收入到达巅峰，支出可望降低。大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段。居住居住和父母同住或自行购房租房和父母同住或自行购房租房与老年父母同住或夫妻两人居住夫妻居住或和子女同住资产资产可积累的资产有限可积累的资产逐年增加可积累的资产达到巅峰逐年变现资产来应付退休后生活费开销负债负债通常要背负高额房贷若已购房，为交付房贷本息、降低负债余额的阶段应该在退休前把所有的负债还清应该无新增负债家庭生命周期各阶段特征及财务状况家庭生命周期各阶段特征及财务状况理财生命周期理财生命周期-5151-家庭形成期家庭形成期家庭成长期家庭成长期家庭成熟期家

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