生活中的财务管理与个人理财PPT课件.ppt

管 理 与 生 活财务管理与生活 大 纲 提 要 理财的哲学 理财阶段性 理财面面观 富足人生 理财来自个人价值观 家庭环境塑造的价值观 社会价值塑造的价值观 消费导向的价值观 价值观---理财观财富不只是你银行账户有多大,或多少有价值的财产,而是指你能多惬意地以自己的方式过着自己想要的生活 创造和金钱或财富有关的正面信念 学习是最重要的投资 创造和金钱或财富有关的正面信念 我有能力创造财富 财富带来力量．自由和安全 学习是最重要的投资 事业范畴内的知识 投资工具及财务管理的知识 如何设定个人理财目标 1.目标明确 2.目标要量化 3.目标排列优先级 不同年龄理财规划 *年轻时可积极投资 *中年时侧重风险 *老年时以稳建为原则 投资理财的方法~基本认知篇 1.鱼与熊掌不可兼得—报酬与风险的对立关系 2.不要把所有鸡蛋，放在同一篮子里—投资组合 投资理财的方法~考虑要素篇 必须考虑所能投资理财的金额大小 考虑家庭现有的财务状况 家庭的财务需求及投资理财目标 赋税的考量 金融资产的安全性及变现性 投资者个人的生涯规画偏好、投资的知识和技能及信息来源等，都影响投资决策的方向及品质。 投资理财的方法~工具的选择篇 金融机构所提供的金融商品 储蓄性商品(活期存款、定期存款) 投资性商品(股票、期货、公司债) 服务性商品(信用卡、保管箱) 风险移转性商品 (人寿、产物保险 ) 非金融机构提供的理财工具 (珠宝、黄金、古董等) 投资理财的方法~实战篇 踏入理财的第一步就是记帐 设立短、中、长期的目标 赚钱存钱，只求零负债 随时增加你的财商(财务能力) 货比三家不吃亏 定期检视你的财务状况 诚实面对 定时,定期检験自己财务 不要随波逐流 不要有不良习惯 省一块钱=赚一块钱 控制开销 养成储蓄习惯,提早投资 追求自己的权利,不要造成损失 计划性 定期了解投资市场的动向 善加利用理财工具 风险规划 设定目标,具体行动,务必达成 谢谢大家 * * 各年齡層的理財配置建議 　 人生階段 風險承受度 重大理財需求 建議配置 25-40歲 高 結婚、購屋、子女養育、 奉養父母 50%股票型基金或股票20%定時定額基金15%保險15%週轉金 40-55歲 中等 儲備養老金、提高生活品質、為子女建立經濟基礎 15%股票20%股票型基金20%定時定額基金20%儲蓄型壽險15%債券型基金10%週轉金 55-65歲 中低 醫療、養老 13%股票27%定時定額基金33%債券型基金27%保險+週轉金 65歲以上 低 安享愉悅的老年生活 10%股票型基金90%債券型基金 年收支表 有梦最美，富足人生

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