个人理财的9个小窍门

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1、一、时常梳理自己的支出和收入总是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。窍门：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入- 支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。二、存钱是最简单也最实用的理财手段这个月你存钱了吗？虽然现在利率赶不上 CPI 增长，但是强制性存款对个人和家庭来说也必不可少。很多人信奉“能花钱才能赚钱 ”，但是 “花钱大手大脚、存款几乎没有” 的家庭又能靠什么来投资呢？“能赚钱，又能有计划的花钱”才应该是投资理财之道！窍门：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其对于不懂投资知识，盲目投资的人来说，还不如把钱存在银行保险。三、注意家庭中的固定资产比例中国人自古以来就对土地和房子有着深深的感情，这种感情往往会转移到投资中去。许多人看到房价节节攀升，觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。除去房价下跌资

2、产缩水的风险，因为买房而背上几十上百万房贷也往往导致生活质量下降。其他的家庭固定资产也是如此。以家电和家具为例，这些东西的价值会随着时间的推移而逐渐缩水。窍门：固定资产的增值空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过 60%.四、重视保险，理性选择投保的家庭成员保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具。保险的最大功能是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变。随着人们对保险的认知和了解，在经历了前期的陌生、反感、犹豫等阶段之后，已逐步开始接受保险。这里不做累述。值得注意的是需要投保的家庭成员的选择。现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给 1 岁的孩子购买了各种保险，总保额为 20 万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。窍门：不要忽视保险的重要性，尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18 岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为 5 万元，买多了也没用。五、做一个长期理财规划很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情

3、。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。窍门：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。六、不要妄想一夜暴富理财是什么？许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。七、不盲目跟风我们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。八、建立科学的资产配置“ 不要把鸡蛋放在一个篮子里” 这句话我们总能听到，但在实际投资过程中却往往忽略。有人把 80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买窍门：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大

4、部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。九、充分准备紧急备用金很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。窍门：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将 36 个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。活在大城市的 30 项成本2010-9-24 13:42人民网【大 中 小】【打印】【我要纠错】在大城市生活是人人拥有的权利。只要你能承担以下 30 项成本，你在大城市怎么都行。选择在大城市生活，就意味着背离背离天人合一的生活方式，背离轻松悠闲的生活节奏，背离低风险、低污染、低物价的生活环境，背离健康，背离睡眠。唯一没有背离的是欲望本身，它被打扮成理想、前途、上进心和生活品质。没问题，在大城市生活是人人拥有的权利。只要你能承担以下 30 项成本，你在大城市怎么都行。呼吸成本你在大城市吸入的是二氧化硫、二氧化氮、可吸入颗粒物、重金属和病毒，它们来自工厂排污、机动车尾气、建筑粉尘、大雾、灰霾、香烟、空调以及数百万人的体味。之后，治疗过敏性鼻炎、哮喘、慢阻肺和肺癌并不便宜。钟

5、南山说：“50 岁以上的广州人肺都是黑色的。”亚健康成本亚健康是“穷忙族 ”的忠实伴侣，北京人、上海人、广东人的亚健康率分别是 75.31%、73.49%、73.41% ，全国领先。亚健康状态是健康与疾病之间的临界状态，大城市的白领在这种非病状态下紧张地工作，直到心力交瘁。因为不是病，医保卡也帮不上忙。俯卧撑成本晨练场上只见老人和学生，上班族大多在健身房运动。办年卡，请私人教练，一周一次或两次，直到三天打鱼两天晒网，最后放弃。周末大家都去租球场，参加瑜伽班。许多人忘了上楼也可以步行，家里地板上也可以做俯卧撑。人身意外成本以下这些行为造成他人人身损害的几率，在大城市远高于中小城市：挤压踩踏，高空抛物，建筑事故，高空坠人，偏僻处抢劫，交通意外，闹市行凶焦虑成本焦虑变成了都市人的原罪，“成功教” 的信徒都很焦虑。不看报、不上网有资讯焦虑，休假有落伍焦虑，单身有婚姻焦虑，结婚有婚变焦虑，买房有降价焦虑，工作有升职焦虑，跳槽有待遇焦虑，怀孕有性别焦虑，育子有择校焦虑，中年有转型焦虑没一步是省心的。心情低落成本愤怒、伤心、抑郁、无聊、孤独、无力感这些负面情绪被上司看见，会怀疑你态度不端正影响工作；

6、自己来消化，则需要购物、倾诉、社交、暴食、背包旅行等多种费钱、费时的行为配合。倾诉成本在深夜你去哪里找一只没有睡觉的耳朵？既想心理宣泄，又不想暴露隐私，很难。于是花钱看心理医生。想省钱的人，就找报纸副刊编辑，免费贡献一个烂故事。抗干扰成本无论工作还是休闲，最缺的是大段完整的时间，所有正在做的事情都可能被另一件事、另一个人或无数短信与电话打断。MSN 选择“脱机”，QQ 选择“隐身”，手机选择“ 转秘书台”免于干扰又不想错过机会。择偶成本在择偶这件事上，一时间每种职业的人都觉得自己圈子太窄、交际太少。人人眼高于顶，挑三拣四，其实基本也就朋友聚会或介绍、网恋、办公室、婚介和艳遇这几大异性源。若干次不靠谱的恋爱和相亲之后，你可能会选择一直单身。感情稳定成本大城市的恋爱率和离婚率高，与速食爱情和陌生人社会的伦理淡薄有关。人心更加自私，并不交给对方，只是寄存，随时想抓住新的机会。异性诱惑那么多，出轨门槛那么低，你不知道为感情和婚姻付出多少才够安全。无效工作成本比稿，毙稿，一遍遍地修改提案与工作进度表，头脑风暴陷入僵局，合同终止，会议取消，客户不满，领导改主意终点又回到起点，一份工作造成 N 份工

7、作量，播下龙种生下跳蚤。加班成本加班最恐怖的不是占用私人时间，而是把在私人时间工作变成了一种日常的工作方式。把女的当男的用，把男的当*用，只有工作没有生活，提倡加班不提倡加班费，这也是大城市的一种“清明上河图”。有效阅读成本登机前买一堆杂志，根本不愿带下飞机；泡两小时的网，没找到一条有用的资讯。手机上网，手机看电视，只是娱乐；读一打畅销书和管理书籍，脑子还是不够用，反而纳闷竞争对手是怎么充电的。充电成本职场充电完全不是读书的概念了：读 MBA 扩展人脉，参加会展结交行业资源，接受心灵培训重塑自我，参加另类聚会收集信息，购买数据库分析客户资源其中的时间成本已经不能用钱衡量了。出人头地成本出一本书就能名列“县志” ，开辆宝马就能全城瞩目，这在大城市绝不可能。优秀的人、爱作秀的人、有故事的人、有背景的人、创业的人、敢脱的人、会操作和炒作的人越来越多，凭什么你暴名暴利？你可以努力成为白领、骨干、精英，一举成名却勉强不来。被骗成本“ 我那个账号不能用了，请直接把钱汇到这个农行卡” 骗子的技术过不了你这关，但仍然有改善。防不胜防的地方在于，不是陌生人骗你，而是机器骗你，系统骗你，朋友、同学和熟人骗

8、你，甚至你的私人资料被多次倒卖，引人来骗你。排队成本买票、等车、上车、等经济适用房、办通行证，都得排队。你简直怀疑你们县里的所有人都换上 T 恤和连衣裙进城了。数绵羊成本“ 每次到了夜深人静的时候，我总是睡不着，我怀疑是不是只有我的明天没有变得更好。”有压力，睡不着。中国的睡眠不良者，多半在城市。深圳的生活节奏极快，夜生活也丰富，很大一批人被失眠困扰。时髦成本在小城市，一月有一套新衣服也许就可以领先同事和朋友；在大城市，你要比着铜版纸杂志上的品牌和时装季上的新款来，既要高档又要见个性。光是衣服已不够，还有包包、发型、手表、鞋子、化妆品、香水、文身、流行语和读物，一样都不能落伍。当然，这一切的前提是必须保持美白和瘦。吃肉成本猪八戒比唐僧贵的时代，盒饭是穷人的福音。物质丰富的大城市全面凸显 CPI 涨幅，基尼系数只升不降，方便面也卖得最好。各类商品的打折季长过一年四季，名牌折扣店、折扣书店、家乐福和宜家广受欢迎，涨工资和上调个税起征点都是好消息。依山傍水成本停在一座山上的成本，比爬上一座山的成本贵万倍；看着一条污染的河流的价钱，相当于治理这条河流的价钱这就是大城市的房地产。豪宅以山水为景，

9、模拟田园自然风，却又要市区位置、欧美品质，这就不是都市普通工薪阶层指望得上的了。噪声成本高架路、餐馆、舞厅、KTV、建筑工地、汽车保养场、冷却塔、老年人晨练的音响、空调，城市功能越复杂多元，噪点越多。隔音成本不仅在于双层玻璃，也包括听力受损、睡眠不安、心烦意乱。城中村成本找工作和租房是在城市安身立命的第一步，跟房东打交道和跟老板打交道一样重要。租房成本最低的当属城中村。城中村是林立的高楼中的无主之地和罪恶之都，又是赢得大城市生存空间的喘息之地和训练所。离开家乡和单位投奔大城市的“淘金者” ，在租房和城中村的经历中既煎熬又成长。停车成本滞后的城市规划和加速的私人汽车消费，令停车难成为大城市不宜居的重要因素。停车成本比物业管理成本更高，后者能用钱解决，而前者有价码无车位，令私人汽车像是超生人口，令私人交通工具的使用变成一种灾难。堵车成本每月上下班的拥堵成本，北京人达到 375 元，占其收入比例的 12.5%；其次是广州人 273.8 元，上海人 228.2 元，成都人 92.6 元，西安人 69.4 元。（据2008 年福田指数研究报告）这种计算不完整，还没把因堵车引发的通勤总成本和“路怒症” 考虑进去。生命被堵在路上的感觉糟极了，可它是大城市的常态。候机成本提前到机场、提前办理登机手续、提前安检、提前候机，都无法保证准点登机。经济舱乘客和公务舱乘客被一视同仁，在机场这座孤岛上滞留，并且经常得不到真实准确的飞机晚点原因解释，只得享受无聊和高价餐。大城市的机场总是偏远，它藏身乡间又为另外的城市而生，相对本城它是一种虚情假意的旅行。返乡成本家乡是大城市的心灵后花园，返乡就变得特别拥挤、累赘和辛苦。车票和机票再涨也要买，工作再忙也要放下，人再多也要挤，只要大雪不封路，火车不停运，机场和高速公路不关闭。所以返乡既是生活在大城市的成本，也是对大城市的暂时性逃离和解脱。散步成本逛街是为了购物，步行是为了从 A 地到 B 地，跑步是为了健身，压马路是在谈恋爱，而什么意义都不赋予的纯粹的散步，令人望而却步。时间观念深入大城市人心，普遍心态是追求快和享受忙，视效率为机会，每一步都有目的，要么工作赚钱，要么找节目玩，散步是不可能的。养宠物成本动物是人类的朋友，孤

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